Що таке фінанси на основі активів?
Фінанси на основі активів - це спеціалізований метод надання компаніям оборотних коштів та строкових позик, які використовують дебіторську заборгованість, товарні запаси, машини, обладнання та нерухомість як заставу. По суті це будь-яка позика компанії, забезпечена одним із активів компанії.
Фінансування на основі активів часто використовується для оплати витрат, коли виникають прогалини в грошових потоках компанії, але також може використовуватися для фінансування стартап-компанії, рефінансування існуючих позик, зростання фінансування, злиття та поглинання, а також для викупу управління (MBO)) та входи (MBI).
Фінанси на основі активів можуть також називатися позиками на основі активів або комерційними фінансами.
Як працюють фінанси на основі активів
Прикладом фінансування на основі активів може бути фінансування замовлень на придбання; це може бути привабливим для компанії, яка розтягнула свої кредитні ліміти у постачальників і досягла кредитних можливостей у банку. Неможливість фінансувати сировину для заповнення всіх замовлень призвела б до того, що компанія працює на потужність і може поставити компанію під загрозу закриття.
Ключові вивезення
- Фінансування на основі активів - це спосіб компанії використовувати майно, інвентар та дебіторську заборгованість як заставу для отримання позики. Фінанси на основі активів - це сфера, що використовується виключно для підприємств, а не для осіб, які шукають особисті позики. Ці види позик можуть бути більш гнучкими, ніж традиційні комерційні позики. Інші назви для фінансової галузі на основі активів - комерційне фінансування та кредитування на основі активів. Фінансування позики на основі активів може використовуватися компаніями, яким потрібні короткострокові оборотні кошти для ведення щоденних операцій, наприклад, заробітна плата, наприклад, вгору і працює.
Кредитор, що базується на активах, фінансує придбання сировини, а замовлення на закупівлю потім передаються кредитору. Після заповнення замовлень здійснюється оплата позикодавцю, а потім позикодавець віднімає його вартість та збори та перераховує баланс компанії. Недоліком цього виду фінансування є, як правило, відсотки, що стягуються - які можуть становити як основний плюс 10%.
Однак ці позики мають нижчі відсоткові ставки, ніж незабезпечені позики, через заставу позики, яка дозволяє позикодавцю відшкодувати будь-які збитки, якщо позичальник не затримав.
Кредитування на основі активів
Позики на основі активів - це угоди, що забезпечують позику за допомогою застави, як обладнання чи майно, що належить позичальнику. Кредитування на основі активів може бути кредитною лінією, крім позики, що фінансується грошовими коштами, але в будь-якому випадку гроші позики забезпечуються інвентарем або дебіторською заборгованістю - певним заставою від бізнесу або майна позичальника.
Найчастішими користувачами запозичень на основі активів є невеликі та середні компанії, які є стабільними та мають фізичні активи. Однак більші корпорації час від часу використовують позики на основі активів, як правило, для покриття короткострокових грошових потреб.
Кредитори на основі активів, як правило, надають перевагу ліквідному заставі, яке може бути легко повернене до готівкових коштів, якщо станеться дефолт за позикою. Фізичні цінності, такі як машини, майно або навіть інвентар, можуть бути менш бажаними для кредиторів. Що стосується надання позики на основі активів, кредитори віддають перевагу компаніям, які мають не тільки потужні активи, але й добре збалансовані рахунки.
