Для людей похилого віку, які потребують постійної медичної допомоги, витрати на заклади, що надають допомогу, та / або домашню допомогу можуть бути величезними. Згідно з останнім опитуванням MetLife, середні щоденні витрати на будинок для престарілих перевищують 200 доларів і можуть бути значно вищими у певних мегаполісах.
Medicare, федеральна програма охорони здоров’я для людей похилого віку 65 років і старше, покриває витрати на догляд за літнім будинком лише тоді, коли потрапляє до закладу для короткострокової реабілітації. Medicaid, спільна федеральна та державна програма, може покрити баланс. Але для того, щоб отримати право на останнє, загальний обчислюваний актив людини, включаючи грошові кошти, припарковані на банківських рахунках, а також інвестиції, такі як пайові фонди, акції та облігації, не може перевищувати від 2 000 до 3000 доларів, залежно від держави.
Отже, люди часто вичерпують свої заощадження життя до того, як розпочнеться Medicaid, що ускладнює залишення спадщини або забезпечення вижилими утриманцями, такими як дорослі діти з особливими потребами. На щастя, перекладаючи активи на довіру, люди можуть претендувати на Medicaid, зберігаючи частину свого багатства для своїх близьких.
Ключові вивезення
- Medicaid може надати цінну допомогу тим, кому потрібно переїхати до закладу для надання допомоги. Однак ця програма розпочинає лише осіб, які мають низький обсяг активів. Поклавши активи на безповоротну довіру, людина може претендувати на Medicaid та зберігати частину своїх активів для своїх близьких. П’ятирічний період "озирнення назад", коли будь-які гроші, передані довірчим фондом за п’ять років до того, як людина подає заявку на Medicaid, можуть затримати переваги від подачі гри.
Види трестів
Два основні види трестів: відкликані та безповоротні. Як випливає з назви, відкликані трести можуть бути відкликані. Тому Medicaid вважає активи на такому рахунку як і раніше власником особи, яка його створила. І якщо ця сума перевищує ліміт рахункових активів, ця особа буде дискваліфікована за допомогою.
З іншого боку, безповоротний трест ефективно дозволяє людині передавати контроль над своїми грошима довіреній особі, дозволяючи йому або їй отримати право на Medicaid. Але настає затримка часу, що стосується поточного п'ятирічного періоду «огляд назад» Medicaid, коли будь-які гроші, перераховані в трест за п'ять років до того, як людина подасть заявку на Medicaid, можуть затримати право на отримання пільг. Тривалість затримки, відома як "штрафний строк", визначається діленням вартості перерахованих коштів на "регіональну ставку" Medicaid на догляд за домом для дому в даному регіоні.
Наприклад, у районі з регіональною ставкою 10 000 доларів на місяць особа, яка перераховує 100 000 доларів у довіру перед входом у будинок для престарілих, була б непридатною в цілому за 10 місяців надання допомоги в медичній допомозі. У цьому випадку комусь (як правило, члену сім'ї) доведеться оплачувати будинок для престарілих зі своєї кишені, перш ніж Medicaid почав покривати рахунки, що фактично знищує будь-яку перевагу вкладення 100 000 доларів у траст. Крім того, якщо ця особа передала активи більш ніж на п’ять років раніше, вона може негайно претендувати на допомогу.
Інші переваги тресту
Трасти пропонують численні інші переваги. Для одного, трест - це окрема юридична особа, тому гроші, як правило, безпечніші, ніж якби вони були просто передані члену сім'ї, який може бути вразливим до судових процесів, розлучення чи інших нещасть, які можуть покласти ці гроші на ризик.
Цільові активи отримують вигоду від посилення бази, що може означати значну економію податків для спадкоємців. Навпаки, активи, які просто віддаються протягом життя власника, зазвичай несуть його або її первісну основу витрат.
Розглянемо наступний розрахунок. Припустимо, що акції вартістю 5000 доларів при первісному придбанні коштують 10 000 доларів, коли бенефіціар трасту успадковує їх. У цьому випадку цей запас мав би 10 000 доларів. Якби той самий бенефіціар отримав їх у подарунок, коли первинний власник був ще живий, їх основа склала б 5000 доларів. Пізніше, якби акції були продані за 12 000 доларів, особа, яка успадкувала їх від тресту, заборгувала б податком на прибутковість у розмірі 2000 доларів, тоді як той, хто отримав акції, заборгував би податком на прибуток у 7000 доларів. Простіше кажучи: податкові наслідки щодо активів, отриманих від трасту, значно зменшуються.
Поєднуючи створення безвідкличної довіри з векселем або придбання приватної ануїтету, багато людей все ще можуть зберегти 40% до 50% своїх активів.
Виберіть правильного піклувальника
Належне залучення довіри не тільки збереже активи фізичної особи, але й надасть довіреним особам правомочність розподіляти гроші бенефіціарам, які, в свою чергу, можуть витратити їх на користь літнім людям. З цієї причини важливо призначити надійну людину довіреною особою.
Ви можете назвати банк як довіреною особою, так і співдовіреною особою.
Суть
Людям, які потребують фінансової допомоги від Medicaid, не обов'язково потрібно вичерпувати свої заощадження, щоб отримати право на допомогу. Правильно залучена безповоротна довіра може захистити принаймні частину їхніх активів як для власної вигоди, так і для користі своїх спадкоємців.
