Що таке передбачувана процентна ставка (AIR)?
Передбачувана процентна ставка (AIR) - це процентна ставка (або темп зростання), обрана страховою компанією. Передбачувана процентна ставка надається для визначення вартості договору ануїтету і, отже, періодичної виплати доходу, яка надається ануїтету.
У поєднанні з іншими факторами, такими як вік ануїтету після ануїтації, варіанти подружнього покриття та обраний тип покриття ануїтету, AIR визначає щомісячний платіж, який отримуватиме ануїтант. Страхові компанії використовують AIR для розрахунку вартості ануїтету.
Багато інвесторів використовують ануїтети для отримання пенсійного доходу, і знаючи, що AIR може допомогти таким рентуйтерам фінансово планувати пенсійні роки, оскільки це дає їм знати, скільки вони можуть очікувати на отримання ануїтету. Розрахунок вартості ануїтету також дозволяє інвесторам планувати додаткові інвестиції в інші транспортні засоби.
Ключові вивезення
- Передбачувана процентна ставка - це темп зростання, який вибирає страхова компанія. AIR визначає щомісячну виплату ануїтету. Знання AIR може допомогти отримувачам планувати майбутнє.
Розуміння передбачуваної процентної ставки (AIR)
Передбачувана процентна ставка (AIR) - це мінімальна процентна ставка, яку необхідно заробити за інвестиції в рахунок грошової вартості страхувальника, щоб покрити витрати страхової компанії та очікувану норму прибутку. Більш великий AIR призведе до більш надійного прогнозування прибутковості на ринку, а також до більшої щомісячної виплати доходу ануїтету.
AIR - це не гарантована норма прибутку. Швидше, це цільовий прибуток, який страхова компанія встановлює для рахунку ануїтету. Обліковий запис повинен відповідати цій цілі прибутку, щоб підтримувати рівень виплат. Зі зміною вартості ануїтету змінюється плата, отримана інвестором. Якщо рахунок перевищує показник AIR, інвестор може розраховувати, що його платежі збільшаться. Якщо ефективність знизиться нижче AIR, платежі зменшаться в розмірі. Продуктивність завжди вимірюється в порівнянні з AIR, а не минулими показниками.
Виплата ануїтету базується на кількості одиниць ануїтету, що належать інвестору, помноженій на величину одиниці ануїтету. Якщо ефективність дорівнює AIR, вартість одиниці ануїтету залишається незмінною, а також виплата інвестора. Таким чином, вибір реалістичного AIR є дуже важливим.
Якщо AIR занадто високий, вартість одиниці ануїтету продовжуватиме падати разом з виплатою інвестора. Якщо рахунок перевищує показник AIR, вартість одиниці ануїтету продовжить зростати, а також зробить платіж інвестора. AIR є актуальним лише на етапі виплат договору, коли інвестор отримує платежі та володіє одиницями ануїтету. Нагромадження одиниць під час стадії накопичення - або якщо вигоди відкладаються - не має значення для передбачуваної процентної ставки.
Приклад встановленої процентної ставки
Як гіпотетичний приклад, припустимо змінну ануїтет, коли ануїтет отримує мінімально гарантований періодичний платіж, прив'язаний до виконання базових інвестицій ануїтету. Таким чином, передбачувана процентна ставка у розмірі 5% на 1 мільйон доларів основної суми призведе до того, що мінімальні виплати до ануїтету становитимуть більше, ніж ануїтет із 2%. Хоча ануїтет може отримувати додаткові платежі, якщо базові активи ануїтету перевершують очікування, мінімальний гарантований платіж прив'язаний до передбачуваної процентної ставки.
