Що таке переоцінка на основі поведінки
Переоцінка на основі поведінки - це практика емітентів кредитних карток коригувати процентну ставку власника кредитної картки відповідно до їх історії платежів. Як правило, переоцінка, що базується на поведінці, передбачає підвищення процентної ставки споживача після того, як не вчасно здійснити мінімальний щомісячний платіж. Здійснення єдиного простроченого платежу може бути достатньою для запуску щорічної процентної ставки штрафу (APR). І навпаки, переоцінка на основі поведінки може бути позитивною для власника кредитної картки, якщо вони працюють над тим, щоб встановити історію своєчасних платежів та дати підставі компанії з кредитної картки знизити стягувану процентну ставку.
НАРУШЕННЯ Зниження На основі поведінки
Ціноутворення на основі поведінки - це тактика видавців кредитних карт для визначення рівня кредитного ризику, який показує власник кредитної картки. Ідея полягає в тому, щоб оцінити, наскільки відповідальний власник кредитної картки, коли справа стосується сплати їх залишків за виписками. Помилки трапляються, і власники карт пропускають платежі, але те, що компанії, які хочуть отримати кредитну карту, - це встановити якесь базове очікування повернення коштів, намагаючись стримувати правопорушення. Один із способів їх здійснення - це ціноутворення на основі поведінки.
До встановлення кредитної лінії з емітентом, проведення належної ретельності щодо використання ціною, орієнтованою на поведінку компанії, може бути інформативним вправою. Власники карток сплачують 15-відсоткову годину на балансі в 500 доларів США - це витрачати 75 відсотків на рік на відсотки. Якщо затримка платежів відбудеться і переоцінка, що базується на поведінці, призведе до того, що КВЕД підскочить до 30 відсотків, щорічна виплата відсотків зростає до несуттєвих 150 доларів на рік. Зазвичай політику емітента кредитних карток щодо ціноутворення на основі поведінки легко знайти в розділах розкриття інформації; компанії-картки окреслюють окремий чітко окреслений розділ "Пеня", який пояснює наслідки пропущеного платежу.
Ціноутворення на основі поведінки та Закон про карту
Як зазначено у Законі про підзвітність, відповідальність та розкриття інформації про кредитні картки 2009 року, федеральному законі, який захищає користувачів кредитних карток від недобросовісної кредитної практики емітентами карток, існують обмеження, яких компанії дотримуються в ціноутворенні на основі поведінки. Зокрема, їм заборонено застосовувати штрафну пеню до існуючого балансу до тих пір, поки прострочення мінімальної виплати не досягне 60 днів.
Закон також обмежує те, що емітент кредитної картки може стягувати плату за універсальний дефолт, або практика підвищення процентних ставок за всіма майбутніми залишками після затримки платежу. Закон також вимагає, щоб власники карток були належним чином поінформовані про те, скільки часу знадобиться їм для погашення наявного залишку за мінімальною місячною ставкою.
