Які найкращі інвестиційні рахунки для молодих інвесторів? Хоча заохочують інвестувати у своє майбутнє, що є гарною порадою, головне питання молодих інвесторів - як розпочати роботу. Типи інвестиційних рахунків, які слід враховувати, можуть бути особливо заплутаними.
Податкові рахунки
Пенсійні рахунки можуть бути відкладені податком. Це означає, що гроші, вкладені на рахунок, зростають і з’єднуються без оподаткування з року в рік. Індивідуальні пенсійні рахунки (IRAs) та пенсійні рахунки, спонсоровані компанією, такі як плани 401 (k), 403 (b) та 457, є прикладами пенсійних рахунків, відкладених податком, що означає, що гроші не оподатковуються, поки їх не буде знято вихід на пенсію. Пам'ятайте, що гроші повинні бути від зайнятості; Ви не можете інвестувати інші гроші, які, можливо, ви отримаєте від спадщини на пенсійний рахунок.
У багатьох випадках відбувається попереднє зниження податків, коли гроші вносяться на ці рахунки. Пенсійні плани на робочому місці дозволяють робити внески з кожної зарплати. Внесена сума не обкладається федеральним та державним податком на прибуток, хоча податки на соціальне забезпечення та Medicare все ще належать.
У випадку з ІРА, внески можуть бути, а можуть бути і не обкладаються податком, залежно від вашого доходу та від того, чи маєте ви доступ до пенсійного плану через свого роботодавця. Навіть якщо ви вносите внесок у ІРА із доларами після сплати податку, гроші на рахунку зростають із відстрочкою податку до його зняття. Кошти, внесені після оподаткування, не обкладаються податками, але вам потрібно буде добре вести облік своїх внесків. IRA або внесок 401 (k) може бути однією з небагатьох податкових пільг, доступних для молодшого працівника, додатковою перевагою для того, щоб робити те, що ви все одно повинні зробити.
Рот-рахунки
Внесок на рахунок Roth IRA або 401 (k) робиться з доходами після працевлаштування - іншими словами, грошима, на які ви вже сплатили податки. Як і у традиційних ІРА або 401 (к), гроші зростають без податків під час інвестування. Однак при виході на пенсію гроші можуть бути вилучені повністю неоподатковуваними, якщо дотримуватися певних правил. Зауважте, що ви можете відкрити рахунок Roth IRA лише в тому випадку, якщо ваш дохід нижче певного рівня. Це робить це хорошим варіантом для молодших інвесторів, оскільки їх дохід може бути меншим, а користь від податкових пільг у поточному році не така цінна, як це буде вниз, коли їх дохід зросте.
… І оподатковувані рахунки
Оподатковувані рахунки можуть включати брокерські рахунки, депозитні сертифікати (компакт-диски) та інші типи депозитарних рахунків з вищим відсотком та рахунки в компаніях з взаємним фондом. Прибутки та відсотки за цими рахунками оподатковуються щороку. Втрати також можна вирахувати у багатьох випадках. З податковим рахунком ви, як правило, маєте більший доступ до своїх грошей, не турбуючись про податки та можливі штрафні санкції, які можуть виникати із відстроченим податком або рахунком Roth.
То де можна відкрити рахунок?
Ваш план 401 (k) не запропонує вам вибір місця для відкриття рахунку, і він матиме набір інвестиційного меню. Що стосується інших типів рахунків, у вас є багато варіантів.
Оподатковувані рахунки та ІР можуть бути відкриті у багатьох популярних зберігачів інвестицій, таких як Чарльз Шваб, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade та безліч інших. Крім того, багато компаній, що надають взаємний фонд, також пропонують варіанти рахунків. Робочі консультанти, такі як Betterment, також можуть бути варіантом. Ці консультанти вкладають ваші гроші в дешеві варіанти інвестування, такі як фондові торги (ETF), засновані на комп'ютерному алгоритмі, пов'язаному з вашими конкретними потребами. Це може бути чудовим варіантом для когось, хто тільки починає.
У сучасному онлайн-світі існує багато нових типів рахунків та постачальників рахунків. Існує навіть додаток під назвою Жолуді, яке заощаджує суму закупівлі з пов’язаних облікових записів і економить ваші «запасні зміни». Технологія може дозволити безліч чудових поворотів на основні заощадження та брокерські рахунки, наприклад, використовуючи програми особистого фінансування для управління своїми рахунками. Як і будь-який тип фінансового рахунку чи трансакції, будьте впевнені, що ви розумієте, як працює рахунок та його технологія, хто за ним стоїть і чи підходить він вам.
Компакт-диски та інші засоби для заощадження доступні в банках і багатьох брокерських фірмах. Насправді традиційні лінії, що розділяють постачальників фінансових послуг, розмиваються, оскільки все більше фірм намагаються запропонувати повний спектр рахунків та послуг.
Суть
Інвестувати - це протягом усього життя, а розпочати роботу іноді найважче. Розуміння різних типів облікових записів, які вам доступні, є хорошим першим кроком у цьому процесі.
