Оскільки всі знають, наскільки критично важливо заощадити на пенсії, більшість інвесторів орієнтовані на лазерний внесок у ІРА, 401 (к) с та інші інвестиції в «гніздове яйце». А як щодо короткострокових цілей заощаджень? Можливо, ви хочете створити туристичний фонд або заощадити достатню кількість грошей, щоб придбати човен або будинок для відпочинку протягом найближчих кількох років. Або, можливо, ви просто стурбовані тим, як створити ліквідний портфель заощаджень як надзвичайний фонд.
Спочатку розглянемо ризик
Портфелі ліквідних заощаджень прагнуть визначити найменший ризик та інвестиції з найвищою віддачею на ринку. Таким чином, якщо мова йде про короткострокові заощадження, ви повинні підходити до речей дещо інакше, ніж до довгострокових пенсійних та інвестиційних цілей.
Наприклад, скажімо, ви плануєте виходити на пенсію через 10 - 15 років. У цьому випадку ваш фінансовий радник, швидше за все, порекомендує різноманітний пенсійний портфель, що складається щонайменше з 60% акцій. При такому великому вікні часу, якщо фондова біржа спричинить удар, у вас є достатньо часу, щоб ваш портфель відскочив назад.
З іншого боку, якщо ви хочете заощадити на чомусь у не надто віддаленому майбутньому, вам слід уникати інвестицій з високим ризиком, таких як акції. Чому? Тому що один спад на фондовому ринку може знищити ваші заощадження, і три-п’ять років, ймовірно, не будуть достатньо довгими, щоб ваші інвестиції оговталися від спаду. Це означає, що вам доведеться поцілувати ту поїздку до Європи чи на прощання з пляжним будинком.
У той час як інвестиції з низьким рівнем ризику, як правило, вважаються безпечними притулками, зазвичай мають постійні темпи передбачуваної віддачі щомісяця, це може дещо коливатися. Таким чином, короткотермінові інвестори, які прагнуть ліквідності, можуть захотіти зайву вагу на ринках ризику, де ставки заощаджень вищі за рахунок політики процентних ставок Федеральної резервної системи.
Ощадні рахунки
Більшість споживачів знайомі з чековими та ощадними рахунками у стандартних банках. Однак вийти за рамки цих початкових платформ може бути чудовим першим кроком для новоспечених короткострокових інвесторів. Провівши невеликі дослідження, щоб визначити найкращі ощадні рахунки у вашому регіоні, ви зможете отримати дохідність від 2% до 5% на стандартних продуктах ощадного рахунку. Багато місцевих банків пропонують угоди з високою економією прибутку. Існує також багато варіантів в Інтернеті. Ці платформи, як правило, пропонують рахунки на грошовому ринку та депозитні сертифікати з високою дохідністю, які також часто асоціюються із збереженням високої дохідності.
Переваги облігацій
Для досягнення короткострокової цілі заощаджень, ви можете поглянути на облігації. Облігації, як правило, дотримуються високих заощаджень як наступного кроку в короткострокових інвестиціях з низьким рівнем ризику, при цьому казначейські облігації є найбезпечнішими. Облігація - це боргова інвестиція, в якій ви, по суті, позичаєте гроші уряду, урядовому агентству або корпорації. Облігації використовуються компаніями, штатами та містами для збору грошей на різноманітні проекти та ініціативи. Протягом визначеного періоду часу ви будете заробляти змінну або фіксовану процентну ставку на облігації. При індивідуальному інвестуванні облігацій ви можете утримувати свої облігації до погашення або часто продавати їх на біржах відкритого ринку.
Однією з головних переваг облігацій є те, що прибутки від відсотків, як правило, вищі, ніж прибутки від ощадного рахунку. Крім того, ви можете обрати облігації, які погашаються та будуть доступні до встановленої дати найближчим часом. Це забезпечує велику безпеку без ризику, пов'язаного із запасами. Багато інвесторів також можуть вибрати інвестиції в керовані облігаційні фонди, які можуть бути сегментовані на безліч різних класів ризику та строків погашення.
Однак облігації надходять із власними застереженнями, особливо на ринках з високою швидкістю чи ризиком, де дохідність зростає. Коли прибутковість нових випусків зростає, ціни на існуючі облігації падають, зменшуючи вторинну ринкову торгову вартість облігацій. У керованих фондах цей ефект можна збільшити, оскільки менеджери мають диверсифікований портфель облігацій із тісною кореляцією волатильності. Таким чином, облігації особливо важливі для того, щоб короткостроковий інвестор слідкував за рисковими ринками з метою оптимізації короткострокової віддачі.
Вибір продукту
По всьому ринку існує декілька інвестиційних продуктів, орієнтованих на короткострокових або ліквідних інвесторів. Інвестиції з фіксованим доходом, як правило, є одними з найкращих варіантів продуктів, оскільки вони пропонують дохід з низьким ризиком. Інвестування доходу в акції також може бути варіантом для короткострокових інвесторів, готових зробити кілька вищих ставок. Вкладення доходів з великою капітальною вартістю часто є наступним рівнем варіантів з низьким рівнем ризику з доходом, допомагаючи підтримати цілі короткострокової ліквідності багатьох інвесторів.
Суть
Оскільки ви хочете заощадити на короткострокових цілях, важливо розумно вибирати свої інвестиції та бути в курсі змін на ринку в сегменті інвестування з низьким рівнем ризику. Якщо ви хочете отримати доступ до грошей протягом трьох-п’яти років, найкраща ставка, інвестиції з низьким рівнем ризику - найкраща ставка, а більшість інвестицій в акції будуть занадто ризикованими. Однак управління короткостроковим портфелем за допомогою декількох фондових інвестицій, зокрема, у категорії доходів з великою капітальною вартістю, може бути одним із способів підвищення деякої прибутковості.
