Багато людей не розуміють, навіщо їм потрібно страхування життя, коли вони повинні купувати його або який вид полісу найкраще відповідав би їхнім потребам., ми розповімо, який тип страхування життя, мабуть, матиме найбільше значення для вас на основних етапах у вашому житті.
Термін Vs. Постійне страхування життя Спочатку потрібно зрозуміти два основні види страхування життя: строкове та постійне.
Термін страхування життя забезпечує заздалегідь визначений випадок на випадок смерті та покриває вас протягом заздалегідь визначеної кількості років, як правило, від п’яти до 30. Щорічні премії встановлюються та базуються на вашому здоров’ї та тривалості життя на момент подання заявки на поліс.
Постійне страхування життя поєднує випадок смерті та заощаджувальний або інвестиційний рахунок. Поліс охоплює вас до тих пір, поки ви живі, навіть якщо ви живете до 100 років. Премії можна фіксувати чи ні, залежно від політики покупки. Як і термінове страхування життя, премії базуються на вашому здоров’ї та історії хвороби.
Постійне страхування життя - не найкращий вибір для більшості людей. Це в кілька разів дорожче термінового страхування життя за однаковий обсяг покриття. У той час як ваша політика накопичує деяку грошову вартість завдяки своїй ощадній чи інвестиційній складовій, якої у терміновій політиці немає, ви сплачуєте здоровенну премію за цю функцію та за політику, яка однозначно виплачуватиметься за один день. Будемо сподіватися, що термін дії політики закінчиться до вас.
Частою перевагою готівкового рахунку постійної поліси є те, що ви можете позичати його. Але, за допомогою грошей, ви можете заощадити, купивши натомість страхування, ви можете зібрати власне гніздове яйце, так що вам не потрібно нічого позичати, щоб заплатити великі витрати. Крім того, коли ви позичаєте під свій постійний поліс страхування життя, ви зменшуєте вартість полісу і можете перемогти мету навіть мати страхування життя.
Тепер, коли ми встановили, що більшість людей повинні купувати термінову страховку, давайте розберемося, коли і навіщо купувати її, і скільки покриття вам потрібно.
Неодружений і без залежних осіб Якщо ніхто не залежить від вас фінансово, вам зазвичай не потрібно страхування життя. Ваша несвоєчасна смерть, безумовно, позначиться на багатьох людей, але це не призведе до фінансового зв’язку в більшості випадків. Якщо ваші батьки не забезпечені, ви можете розглянути можливість придбання невеликого недорогого полісу, який покриє ваші похоронні та похоронні витрати.
Щойно вийшов заміж, одруження саме по собі не означає, що вам потрібно купувати страхування життя. Однак події, пов’язані з одруженням, як-от придбання будинку та народження дітей, означають, що вам, швидше за все, це знадобиться. Оскільки страхування життя з дорослішанням стає дорожчим, і оскільки зниження здоров'я може зробити вашу поліс дорожчою або зробити вас незахищеною, ви, можливо, захочете йти вперед і отримувати страхування життя, коли ви одружуєтесь, якщо ви молоді та здорові.
Щойно придбали будинок Якщо ви тільки що купили будинок, серед потоку небажаної пошти вам надійдуть клопотання про страхування іпотечного страхування, яке також називається іпотечним страхуванням життя. Вони надходять у формі офіційних повідомлень, що вказують, не вимагаючи, щоб ви заповнили та повернули короткий документ із запитом особистої інформації, такої як дата народження позичальника та спів позичальника, стать, вживання тютюну, професія, номери телефонів, вік та вага. Заповнення цієї форми зазвичай не означає, що ви купуєте страховий поліс; він просто налаштовує вас на отримання телефонних дзвінків з продажу, щоб далі обговорити страхування іпотечного захисту та, можливо, інші фінансові продукти.
Страхування іпотечного захисту охороняє від втрати доходу особи або людей, відповідальних за сплату іпотеки. Це для того, щоб одна катастрофічна подія не призводила до іншої, як втрата будинку вашої родини. Хоча важливо захистити від втрати доходу годувальника, коли існують значні витрати на домогосподарство, наприклад, іпотека, вам не обов'язково потрібно негайно погашати іпотеку, якщо ця особа померла, що і робить страхування іпотечного захисту. Що вам дійсно знадобиться - це готівка для покриття всіх ваших витрат на проживання. Строк страхування життя дасть вам грошові кошти, щоб витратити, як вважаєте за потрібне.
Єдина причина вважати страхування іпотечного захисту замість термінового страхування життя - це якщо ви не можете виконати критерії андеррайтингу для останнього. Ви можете отримати страхування від іпотечного кредитування без проходження медичного обстеження. Однак також можна отримати невелику кількість термінового страхування життя без медичного огляду, тому якщо вам важко застрахуватися, комбінація обох цих продуктів може підійти саме вам.
Дитина в дорозі Мабуть, найважливіший час страхування життя - це роки, коли ваші діти покладаються на вас, щоб забезпечити їх. Як тільки ви дізнаєтесь, що дитина вийде на знімок, ви повинні отримати страхування життя, якщо у вас цього ще немає. Якщо ви або ваш подружжя несподівано піде з життя, чоловік, який вижив, буде нести тягар не лише заробляти дохід, але й піклуватися про дітей.
На цьому етапі свого життя вам потрібна суттєва політика, яка не буде платити не лише 18 (або більше) років на виховання дітей, але й постійні витрати на домашнє господарство та, можливо, навчання в коледжі. Не забудьте придбати достатню страховку, щоб дозволити вашій родині підтримувати той самий рівень життя.
Час виходу на пенсію Коли ви досягнете пенсійного віку, ваша ймовірна політика, ймовірно, закінчиться. Якщо ви хочете страхувати життя, коли ви старші, це буде дуже дорого - можливо, непомірно дорогим. Це тому, що ваші шанси на смерть та шанс, що страховій компанії доведеться виплачувати смертельну допомогу, значно зростають, коли ви постарієте. Іншими словами, ви стаєте ризикованим клієнтом, і страхові компанії попросять вас заплатити відповідно.
Якщо ви ретельно планували вихід на пенсію і уникали будь-яких великих фінансових катастроф у свої робочі роки, вам не потрібно страхувати життя, коли ви старші. Ваші пенсійні рахунки та решта вашого гніздового яйця повинні забезпечувати потреби подружжя, які залишилися в живих. Можливо, ваша іпотека буде виплачена, і ваші діти будуть досить дорослими, щоб підтримувати себе.
Підсумок Ось ще одна порада: якщо ви виграєте в лотерею, ви зможете скасувати поліс страхування життя. Якщо ви достатньо заможні, можете застрахувати себе. В іншому випадку ви хочете переоцінювати потреби свого страхування життя щоразу, коли ваша життєва ситуація суттєво змінюється, щоб переконатися, що будь-хто, хто зазнав фінансових наслідків вашої смерті, буде опікуватися
