Вибуття на пенсію, мабуть, не на радарах більшості підлітків, але це повинно бути. Це тому, що порівняно невеликі інвестиції сьогодні можуть перерости в набагато більшу суму пізніше, після десятиліть складності. Відмінне місце для початку - це Roth IRA.
Ключові вивезення
- Roth IRA може налаштувати підлітків на комфортне фінансове майбутнє. Кожен, хто має зароблений дохід, може внести свій внесок у Roth IRA. Дітям, які не досягли 18 років, потрібна опіка Roth IRA.
Зростання без податків та прибуток до виходу на пенсію
Один з найбільших пільг Roth IRA - це податкова пільга, яку вона пропонує. З Roth IRA ви не отримаєте попередньої податкової пільги, як у традиційних ІРА. Натомість ваші внески та прибуток зростають без оподаткування назавжди.
Зазвичай це добре підходить для підлітків. Це тому, що більшість підлітків платять мало, якщо якийсь податок на прибуток. Якщо підліток має літню роботу або працює протягом навчального року, їхня оплата робить вас прийнятним до Рота. Ось як це працює:
- Будь-які внески Рота IRA, внесені зараз, не підлягають вирахуванню, але вирахування все одно не було б таким цінним. Пізніше підліток потрапляє у більш високу податкову категорію, їм не доведеться сплачувати податки на ці гроші. Внески можуть бути зняті в будь-який час, з будь-якої причини, без сплати податків чи пені. Але власнику рахунку потрібно буде дочекатися, коли їм виповниться хоча б вік 59½, щоб забрати гроші, які внесені відсотки, якщо вони хочуть уникнути 10% штрафу за дострокове зняття коштів.
Ви можете лише внести зароблений дохід
Кожен може внести свій внесок у Roth IRA незалежно від віку. Сюди входять діти, підлітки та прадіди. Вкладники просто повинні мати заробіток за рік, коли вони роблять внесок.
Фізичні особи отримують дохід, коли працюють для когось іншого, хто їх платить, або коли вони володіють бізнесом або фермою. Хоча малюки навряд чи отримають дохід, якщо вони не є дитячими моделями чи акторами, тип роботи, який підлітки часто роблять - няня, рятувальник, гортання гамбургерів тощо, будуть кваліфіковані. Інвестиційний дохід не кваліфікується.
Ліміти внесків на ІР періодично змінюються на основі інфляції. У 2019 та 2020 роках працівники можуть внести до 6000 доларів на рік до Roth IRA (7000 доларів для тих, хто старше 50 років). Але внесок може бути таким же великим, як зароблений дохід фізичної особи. Якщо підліток заробляв 4000 доларів протягом року, то це найбільше, що вони можуть внести свій внесок.
Отримана оплата повинна бути законною і за діючим ринковим курсом. Наприклад, батьки не можуть платити своїм дітям 1000 доларів на годину, щоб косити газон і називати це заробленим доходом. В ідеалі вкладник отримає W-2 для підтвердження своїх заробітків. В іншому випадку, це гарна ідея зберігати чудові записи від незвичайних завдань, які не забезпечують W-2.
Дорослі можуть внести свій внесок у IRA Roth IRA
Батьки та інші дорослі можуть "співставити" заробіток підлітка і зробити свій внесок самостійно. Наприклад, якщо підліток заробляє 3 000 доларів на літній роботі, їхні батьки можуть забити внесок у розмірі 3000 доларів та дозволити синові чи дочці витратити (або заощадити) свої гроші. Або вони могли б допомогти, внести відсоток від заробітку свого підлітка - скажімо, 50%.
Батьки можуть внести гроші в підліток Roth IRA до тих пір, поки підліток заробив принаймні стільки.
Служба внутрішніх доходів (IRS) не байдуже, хто робить внесок. Підлітку просто потрібно достатньо заробленого доходу, щоб дорівнювати (або перевищувати) внесок.
Як відкрити Roth IRA для підлітка
Доросла особа має відкрити для неповнолітньої особи обліковий запис Roth IRA. У більшості штатів це вік 18 років, але це вік 19 або 21 рік.
Зберігання Roth IRA в основному такі ж, як і стандартні Roth IRA, але мінімальна сума інвестицій може бути нижчою. Багато, але не всі брокери пропонують зберігати облікові записи Roth IRA. Фірми, які наразі пропонують рахунки для неповнолітніх, включають Charles Schwab, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade та Vanguard.
Будучи опікуном, доросла особа контролює активи в Ірані Roth до досягнення неповнолітнім повноліття. На цей момент рахунок належить неповнолітньому. Неповнолітня особа може продовжувати інвестувати у Roth IRA та налаштовуватися на надійне фінансове майбутнє - наскільки це здається майбутнім.
