Зміст
- Як впливають кредитні показники
- Скільки власних карток
- Робота з занадто багато карт
- Коли все в порядку, щоб отримати ще одну карту
- Суть
Популярна фінансова мудрість часто говорить так: Якщо занадто багато кредитних карток може зашкодити вашій кредитній оцінці. Що, звичайно, відразу ж задає питання: скільки кредитних карт "занадто багато"?
Кілька різних факторів можуть допомогти вам визначити потрібну кількість карток для вас. Але насправді це менша кількість кредитних карток, які ви носите; швидше, важливіше питання про те, як ви керуєте ними та обставини, за яких ви їх отримуєте.
Ключові вивезення
- Якщо у вас багато кредитних карт, ви можете пошкодити ваш кредитний рахунок, якщо загальна сума, яку ви заборгували за них, перевищує 30% від вашого кредитного ліміту. Якщо розміщення численних кредитних карток також зашкодить вашій кредитній балі, якщо це призведе до того, що ви сплачуєте достроково, або якщо ви відкрили занадто багато рахунків за занадто короткий час. Якщо у вас занадто багато кредитних карток, не закривайте рахунки - це шкодить вашому рахунку. У деяких випадках це може допомогти вашому рахунку отримати більше карт.
Як впливають кредитні показники
Розуміння того, як розраховується ваша кредитна оцінка, є ключовим для визначення того, чи є у вас занадто багато кредитних карт, чи, можливо, занадто мало. Давайте швидко розглянемо основні компоненти вашої кредитної оцінки щодо кількості пластику, який ви несете.
Історія платежів - 35%
Найбільший показник балів - ваша історія платежів. Хоча це складається з усіх ваших кредитних платежів з усієї вашої заборгованості, платежі за допомогою вашої кредитної картки є найбільшою змінною. Компанії, що користуються кредитними картками, найменше прощають, коли платежі приходять в кінці, і швидко повідомляють у бюро кредитів, якщо вони затягнулися.
Проведення декількох кредитних карток може бути важким для управління з місяця в місяць.
Коефіцієнт заборгованості - 30%
Цей коефіцієнт також називається використанням кредиту, це вимірює непогашену заборгованість за вашими кредитними картками по відношенню до наявного кредиту - в основному, наскільки ви близькі до лімітів кредиту на всіх своїх картках. Коефіцієнт шкодить вашій оцінці, якщо вона перевищує 30%.
Наявність більшої кількості кредитних карток може фактично покращити ваш рахунок, оскільки це означає, що ви можете грати більше грошей і знижувати відсоток боргу. Однак це може також зашкодити вашим результатам, якщо ваш загальний залишок перевищив третину від загального обсягу наявного кредиту.
Тривалість кредитної історії - 15%
Тут люди можуть потрапляти у проблеми з кількома кредитними картками. Створення відповідальної історії своєчасних платежів з часом покращує ваш рахунок. Люди з відмінними кредитними балами мають середній вік 11 років за всіма своїми картками, при цьому найстаріша карта - 25 років.
Якщо ваша кредитна історія коротка, додавання занадто багато нових карток зменшує середній вік ваших кредитних рахунків, що, в свою чергу, може зменшити ваш кредитний рахунок.
Новий кредит - 10%
Щоразу, коли ви додаєте новий кредитний рахунок, це може призвести до зниження вашої кредитної оцінки на кілька балів: спочатку, коли кредитор робить запит на ваш кредитний звіт; по-друге, коли рахунок фактично відкритий.
Занадто багато запитів та занадто багато нових рахунків, відкритих за короткий проміжок часу, є червоними прапорами для кредитних бюро, що часто сигналізує про збільшення кредитного ризику.
Тип кредиту - 10%
Кредитні бюро люблять бачити, як ви керуєте боргом на різних видах кредитних рахунків. Ваш кредитний портфель в ідеалі повинен складатися з сукупності кредитних карт, роздрібних рахунків, позичкових позик, автокредитів або іпотеки.
Якщо всі ваші рахунки одного типу, наприклад кредитні картки, це може зашкодити вашій оцінці.
Скільки власних карток
3.7
Середня кількість карток, що зберігаються власниками кредитних карт, за даними Gallup
Сігналы абмеркавання
Робота з занадто багато карт
Історія платежів на закритих рахунках згодом випадає з вашого звіту, що також може пошкодити ваш рахунок. Закриття рахунків на кредитних картках також зменшує кількість доступних кредитів, що може зашкодити співвідношенню боргу до кредиту, якщо у вас є непогашені залишки.
Краще залишити свої рахунки на кредитній картці відкритими і просто поставити ці картки на лід. якщо ви отримуєте попередження про бездіяльність від емітента картки, скористайтеся цією карткою трохи просто, щоб запобігти закриттю рахунку.
Коли все в порядку, щоб отримати ще одну карту
Хоча вони не такі вже й раніше, як раніше, компанії, що користуються кредитними картками, все ще часто вимагають від людей відкриття рахунків - знаєте, ті, "яких ви попередньо затвердили!" розсилки, які ви часто отримуєте. Чи варто спокушатися? Ну, іноді. Важливими причинами придбання більшої кількості карт є:
- Отримання низької процентної ставки Переклад балансу (особливо, якщо нова картка пропонує велику акцію) Отримання кращих привілеїв, більше повернення грошових коштів або корисніших нагород Додавання наявного кредиту для зниження коефіцієнта боргу-кредиту Отримання більш високого кредитного ліміту, ніж у вас коли-небудь було
Суть
Наявність великої кількості кредитних карт може зашкодити вашій кредитній балі за будь-якої з наступних умов:
- У вас так багато платежів, що ви не змогли не відставати від усіх них. Ваш непогашений борг становить понад 30% від загального наявного кредиту Ви за занадто короткий час додали занадто багато карток. Вам не вистачає різноманітності у ваших кредитних рахунках
Однак якщо у вас занадто багато карток, не починайте просто закривати рахунки. Це ніколи не може допомогти вашому кредитному рахунку. Замість цього залиште їх відкритими та просто припиніть їх використовувати.
