MoneyLion - це п'ятирічна приватна фінтех-компанія, яка пропонує споживачам кредитні, фінансові консультаційні та інвестиційні послуги. Заснований у 2013 році, цільовим ринком MoneyLion є 70% американських споживачів, що в середньому має менше 2000 доларів. Мета компанії - оптимізувати управління грошима та заощадження споживачів, одночасно збільшуючи їхні кредити. Понад 93% членів MoneyLion Plus - це інвестори, які вперше вперше ставляться до звіту про компанію, опублікованого в березні 2018 року.
Компанія робить більшу частину своїх грошей завдяки кредитному бізнесу, поколінню користувачів на своїх сайтах та нещодавно запущеній службі щомісячної підписки. Особи, які користуються послугами MoneyLion, починаються як відвідувачі, вибираючи або користуватися платформою безкоштовно, або купувати її преміум-споживчі послуги через преміальне членство та заявки на позику.
Заснування MoneyLion
Компанія була утворена в Нью-Йорку командою технічних спеціалістів та фінансистів, яка розробила аналітику фірми та технологію машинного навчання, щоб пропонувати індивідуальні поради фізичним особам на основі їх витрат. MoneyLion також пропонує споживачам доступ до невеликих позик, щоб допомогти їм управляти коливаються щомісячні доходи та витрати. Клієнти отримують бали через програму винагороди за такі дії, як підключення банківського рахунку або низьке використання кредитних коштів. Система MoneyLion імітує програми кредитних карток, які отримують заробітки, такі як Chase Ultimate Rewards або Amex Membership Rewards.
Засновники та засновники
MoneyLion очолює співзасновник і генеральний директор Дівакар Чубі, який раніше працював на Уолл-стріт, де він обіймав керівні посади в фірмах, включаючи Goldman Sachs, Citadel і Barclays Capital. Головний інформаційний директор Пратюш Тіварі та головний директор з технологій Чі Мун Фунг також є співзасновниками. Підштовхуючи розширення послуг споживчих банківських послуг за допомогою мобільного телефону, нещодавно MoneyLion найняв ветерана фінансової індустрії Джона Стівенсона, колишнього керівника альтернативних інвестицій в Stifel Financial, як свого керівника відділу банківської справи та управління цінними паперами.
Компанія працює з чотирьох офісів у всьому світі, включаючи штаб-квартиру Манхеттена, Сан-Франциско, Солт-Лейк-Сіті та Куала-Лумпур, Малайзія.
Фірма зібрала чотири раунди фінансування на загальну суму 67, 5 мільйонів доларів, при цьому останній раунд серії B приніс 42 мільйони доларів 4 січня 2018 року за TechCrunch. Едісон Партнерс був провідним інвестором, привівши загальний обсяг інвестицій до 27 мільйонів доларів. Інші спонсори включають колектив Fintech, Grupo Sura, Greenspring Associates та Sanhua Capital.
Ці кошти мали вирішальне значення для того, щоб допомогти MoneyLion конкурувати в умовах зростаючої армії великих та малих конкурентів у фінтех. Незрозуміло, чи отримує компанія прибуток, або яка його оціночна ринкова вартість.
Критики MoneyLion
Безумовно, не всі споживачі задоволені MoneyLion. Платформа має 4-зірковий рейтинг на TrustPilot, популярному веб-сайті з огляду споживачів, на сторінках негативних відгуків критикує компанію за неякісне обслуговування клієнтів, повільніші, ніж обіцяні перекази коштів, та інші проблеми з рахунками.
Зростання платформи було стрімким, незважаючи на ці скарги.
Кредити - це основні фактори доходу
Більшу частину доходу MoneyLion отримує завдяки кредитному бізнесу, який на сьогодні отримав понад 200 000 позик, на веб-сайті компанії. До середини лютого 2018 року його мобільна платформа досягла 2 мільйонів клієнтів, йдеться в повідомленні компанії. В інтерв'ю LendAcademy в березні генеральний директор Choubey вказав, що 2, 2 мільйона людей завантажили додаток MobileLion, а 1, 3 мільйона підключили його до свого банківського рахунку. Згідно з оголошенням компанії у жовтні, компанія набрала 3 мільйони членів.
Швидкі позики
Окрім надання інструментів для відстеження витрат, заощаджень та управління кредитами, фірма розширює свою франшизу fintech, надаючи нижчі витрати на запозичення та інвестиційні послуги через підписку MoneyLion Plus. Ця послуга пропонує кредити до 500 доларів за процентною ставкою 5, 99% річних або нижче без кредитного чеку, що виплачується протягом 12 місяців. Фірма може запропонувати низькі ставки, використовуючи брокерські рахунки в якості застави, а позики можуть бути профінансовані протягом 15 секунд після подання заявки, повідомляє MoneyLion.
Служба підписки MoneyLion Plus
Запущений у грудні 2017 року, MoneyLion Plus об'єднує інвестиції, запозичення та перевірку рахунків в єдине членство на основі підписки. MoneyLion автоматично знімає 79 доларів з рахунку споживача щомісяця, вносячи 50 доларів на свої інвестиційні рахунки та беручи 29 доларів як щомісячну плату. Користувачі отримують 1 долар повернення готівки за кожен щоденний вхід, тобто користувачі, які пам'ятають щодня входити в систему і прокручувати кілька екранів, отримують послугу безкоштовно. Її керований інвестиційний рахунок переміщує заощаджені гроші в портфель ETF та не стягує плату за управління.
Служба провідного покоління
Стартап також отримує прибуток від свого бізнесу, що виробляє провідне покоління, за допомогою якого рекомендує інші пропозиції фінансових послуг споживачам, які можуть отримати від них користь, за TechCrunch. До партнерів належать суміжні підприємства, такі як фірми з моніторингу кредитних ресурсів. MoneyLion також має спонсорські угоди з такими організаціями, як NASCAR.
Конкуренти
MoneyLion виступає проти все більшої кількості платформ fintech, що обслуговують споживачів, включаючи компанії з цифрового фінансування LearnVest, Betterment та Intuit. Тим часом, коли нові технологічні стартапи розхитують традиційну банківську галузь, старші гравці переходять до оборони. Наприклад, у серпні JPMorgan Chase запустив безплатну програму під назвою "Ви інвестуєте", націлену на клієнтів тисячоліття, які торгують на своїх мобільних пристроях. Інші відомі лідери галузі дотримуються подібного способу, і такі компанії, як Fidelity Investments та Vanguard Group, знижують частину своїх гонорарів до нуля за журналами Biz.
