Фінансове планування та управління статками є підгрупами фінансового консультування. Фінансовий консультант надає клієнтам фінансову консультацію в обмін на компенсацію. Однак визначення фінансової консультації надзвичайно широке. Тип наданих порад, а також пропоновані продукти та типи клієнтів, що надаються, визначають, чи вважаєте Ви фінансовим планувальником чи менеджером з управління статками.
Фінансові планувачі насамперед допомагають у плануванні способу життя. Сюди входить бюджетування, планування грошових потоків та заощадження для коледжу та виходу на пенсію. Хоча список клієнтів фінансового планувальника може охоплювати гаму доходів, більшість є середнім класом і мають гостру потребу змусити свої гроші йти, наскільки це можливо.
Навпаки, менеджери з багатства надають послуги, необхідні насамперед особам високої вартості (HNWI) та особам з надвисокою вартістю (UHNWI), таких як планування приросту капіталу, планування нерухомості та управління ризиками.
Простий спосіб подумати про відмінність між фінансовим планувальником та менеджером з багатства - це те, що менеджер з управління багатством управляє буквальним багатством, тоді як фінансовий планувальник керує фінансами повсякденних клієнтів, які намагаються випереджати.
Обидві кар'єри приваблюють яскравих молодих професіоналів з фінансів з вищих коледжів та університетів, і кожна кар'єра має свої переваги та недоліки. Наприклад, роботи з фінансового планування є більш рясними, але роботи з управління багатством зазвичай платять більше. Фірми з фінансового планування, швидше за все, ризикують на недавнього випускника, який не має досвіду, але фірми з управління багатством, як правило, пропонують кращі години та стикаються з меншим стресом.
Освіта
Більшість успішних фінансових планувальників та менеджерів з багатства мають принаймні ступінь бакалавра, а той, який заробив у школі з найвищим рейтингом, наприклад, в Чиказькому університеті чи в одній із Плющів, забезпечує перевагу перед конкуренцією. Крім того, окремі фірми кожної галузі встановлюють освітні вимоги до потенційних найманих працівників, а не державних чи федеральних ліцензійних рад. Багато менеджерів із багатства є ліцензованими адвокатами або дипломованими бухгалтерами (CPA), хоча жодні вимоги до професії не мають. Менше фінансових планувальників мають ці позначення, але вони ніколи не шкодять.
Прагнучі фінансові планувачі захочуть отримати сертифікований фінансовий планувальник (CFP). Це вимагає складання комплексного іспиту, який охоплює спеціальності з фінансового планування, такі як нерухомість, управління портфелем та податкове планування. Позначення CFP - це величезний актив у вашому резюме, і якщо ви займаєтеся своїми справами, клієнти люблять бачити це.
Керівники заможних ресурсів можуть також домагатися декількох призначень, щоб покращити своє резюме та донести довіру та досвід клієнтам. Мабуть, найпрестижніше - це позначення Chartered Wealth Manager (CWM). Перш ніж спробувати це призначення, ви повинні мати три роки перевіреного досвіду в галузі.
Навички потрібні
Хоча ви можете розглянути можливість стати фінансовим планувальником чи менеджером з багатства через свої математичні навички чи спритність для ринків, ваша здатність до продажу набагато важливіша для вашого успіху. Як новобранець, сумнівно, що ваш роботодавець надасть вам клієнтів для роботи - зокрема, таких клієнтів з високою цінністю, які роблять людей заможними в цих професіях. Отже, ваш перший порядок ведення бізнесу як фінансового планувальника чи менеджера з багатства - це забити тротуар та побудувати свою книгу бізнесу.
Окрім продажних можливостей, ви повинні любити ринки і насолоджуватися цілим доступом до них, незалежно від того, який із кар’єрних шляхів ви виберете. Фінанси швидкіші, ніж будь-коли, і клієнти вимагають фінансових планувальників та менеджерів з багатства, які мають високу енергію та залишаються напередодні кривої.
Початок зарплати
Заробітна плата дещо помилкова, враховуючи, що більшість доходів від будь-якої кар’єри надходить у формі комісійних. Фірми зазвичай пропонують невеликі базові зарплати, щоб отримати вас через перші місяці побудови вашої книги бізнесу. В обмін на вас очікується досягнення цілей продажів. Якщо ви не можете цього зробити, ваш роботодавець, ймовірно, не платить вам за те, щоб обігріти сидіння надовго.
Середній річний дохід для розпорядників багатств станом на 2018 рік становить приблизно 94 000 доларів, повідомляє Glassdoor. Для фінансових планувальників в середньому це 57 000 доларів. Однак величезна кількість даних містить ці середні показники, і залежно від продуктивності ваш дохід може бути набагато більшим або значно нижчим.
Прогноз роботи
Очікується, що робочі місця з фінансового консультування, за якими класифіковано фінансове планування та управління статками, очікуються, що вони зростуть на 14% між 2016 та 2026 роком, що вдвічі перевищує прогнози зростання на 7% за всіма професіями, повідомляє Бюро статистики праці. Підкатегорія фінансового планування має тенденцію уважно слідувати тенденції фінансового консультування в цілому. Навпаки, управління багатством користується вибухонебезпечним зростанням, коли економіка прогресує, але це більше, ніж фінансові консультації в цілому під час економіки вниз.
Баланс роботи / життя
Ви можете очікувати довгих годин роботи фінансовим планувальником або менеджером з багатства. Зокрема, молоді фінансові планувачі витрачають багато часу на придбання клієнтів протягом перших років своєї кар’єри. Один аспект продажу цієї роботи може перевищувати 40 годин на тиждень. Крім того, ви все ще повинні обслуговувати своїх клієнтів та відслідковувати ринок. Керівники багатства також повинні приділяти час побудові книги бізнесу. Оскільки вони керують стільки грошей на одного клієнта, для успішної роботи потрібна менша клієнтська база. В середньому менеджер з багатства користується кращим балансом між роботою та життям, ніж фінансовий планувальник.
Яку вибрати
Обидві кар'єри вимагають однакового набору навичок: Ви повинні вміти продавати, ви повинні любити ринки, і це допомагає бути хорошим з числами. Якщо у вас надійний природний ринок HNWI, ви, можливо, захочете схилятися до управління багатством, оскільки у вас буде перевага, якою мало хто користується молодий професіонал, а управління багатством надає найкращу можливість скористатися цим і швидко досягти успіху. Якщо ваш природний ринок не настільки надійний, фінансове планування - це набагато простіше поле для прориву. Якщо ви будете наполегливі через важкі ранні роки і будуєте велику книгу бізнесу, ви можете насолоджуватися успішною кар’єрою.
