Що таке страхування від катастрофи?
Страхування від катастроф захищає підприємства та резиденції від стихійних лих, таких як землетруси, повені та урагани, а також від катастроф, спричинених людьми, таких як бунт чи теракт. Ці події з низькою ймовірністю, які мають високу вартість, як правило, виключаються із стандартних полісів страхування власників будинків.
Ключові вивезення
- Хоча вони обидва мають справу із захистом будинку, катастрофа та страхування власників будинків технічно є різними видами покриття. Страхування катастрофи захищає підприємства та резиденції від стихійних лих - таких, як землетруси та повені - та техногенних катастроф. Спеціальна страховка від катастрофи доступна для специфічні стихійні катастрофи, такі як страхування від повеней, страхування від штормів від ураганів і смерчів, страхування від землетрусу та страхування вулкана.
Розуміння страхування від катастроф
Страхування власників будинків може містити певні види покриттів, але втрати чи збитки внаслідок певних видів подій, як правило, виключаються. Як правило, пошкодження та руйнування внаслідок руху землі (такі як зсуви, зливи, землетруси та раковини) або повені (через шторми, тайфуни, цунамі або урагани) зазвичай не покриваються страхуванням власників будинків. Багато полісів власників будинків охоплюють лише названі небезпеки, які можуть відрізнятись від політики та від страхової компанії. Навіть поліс "усякої небезпеки" може виключати деякі події або містити конкретні ліміти полісу, тому ви, можливо, не будете повністю застраховані від великих збитків. Ось тут і береться страхування від катастрофи.
Для покриття збитків, спричинених різними природними катастрофами та техногенними подіями, існують різні види страхування від катастроф. Спеціальне страхування від катастроф доступне для конкретних стихійних лих, таких як страхування від повеней, страхування від штормів від ураганів та
смерчі, страхування від землетрусу та страхування вулкана.
Страхування від катастрофи відрізняється від інших видів страхування і з точки зору бізнесу. Важко оцінити загальну потенційну небезпеку та вартість страхового збитку, тим більше, що катастрофічна подія часто призводить до того, що одночасно подається надзвичайно велика кількість претензій. Це робить складним для емітентів страхування від катастроф ефективне управління ризиками. Перестрахування та ретроцесія використовуються емітентами для управління ризиком катастрофи, що виникає внаслідок їх висвітлення катастрофічних подій.
140 мільярдів доларів
Підрахунок загальних глобальних економічних втрат від природних та техногенних катастроф у 2019 році, за даними страховика Swiss Re
Страхування від повені
Часто покриття, про яке слід розглянути питання про покупку, в основному буде залежати від місця, де ви проживаєте. Окремі географічні райони мають більший ризик, ніж інші, для таких подій, як урагани, смерчі, шторми, лісові пожежі або повені. Якщо ви проживаєте в районі, вразливому для водних випадків, як, наприклад, ураганна зона або заплава, можливо, вам доведеться перевезти страхування від повені за місцем проживання.
Страхування від повені можна отримати за допомогою Національної програми страхування від повеней Федерального уряду (NFIP). Уряд запускає цю програму, оскільки ризики страхування від повені, як правило, занадто високі для комерційних перевізників. Залежно від ваших конкретних обставин та рівня покриття, зі страхуванням від повені з вами може статися кілька сценаріїв:
- Якщо ви придбали страхування від повені для покриття вашого будинку та особистої власності, ви отримаєте компенсацію як за шкоду від свого проживання, так і для своїх речей. Якщо ви придбали страхування від повеней лише для покриття свого будинку, ви не отримали б компенсації за особисті речі.NFIP вимагає, щоб усі чекали 30 днів, перш ніж виплатити претензії. Через це, якщо ви не придбали страхування від повеней задовго до попереджень від повені, можливо, ви не отримаєте жодної компенсації за заподіяну шкоду.
Хоча вони звучать дуже схоже, не плутайте поліс страхування при катастрофі з катастрофічним страховим полісом. Останнє є видом медичного страхування, яке часто називають катастрофічним планом здоров’я, розробленим для того, щоб допомогти оплатити великі медичні надзвичайні ситуації, нещасні випадки чи хвороби.
Страхування від катастрофи проти страхування від небезпеки
Страхування від катастрофи перекривається та часто називається страхуванням від небезпеки. Однак страхування від небезпеки, як правило, відображає поспішні події "Божих дій": виверження вулканів, блискавки, смерчі тощо. Страхування від небезпеки також може стосуватися розділу загальної політики власників будинків, яка охоплює ці речі. Навпаки, страхування від катастроф відноситься до більш далекосяжного покриття, яке стосується техногенних катастроф, а також природних; він також має тенденцію посилатися на окремий поліс, який є окремим від звичайного страхування власників будинків.
