Що таке внесок?
Пенсійний внесок - це вид пенсійних вкладів, який дозволяє людям віком від 50 років робити додаткові внески на свої 401 (k) рахунки та / або індивідуальні пенсійні рахунки (IRAs). Розрахункові внески будуть перевищувати стандартний ліміт внесків.
Положення про вкладення коштів було створене Законом про примирення економічного зростання та податкової допомоги 2001 року (EGTRRA), щоб літні люди змогли виділити достатню економію для виходу на пенсію.
Як працюють внески
Спочатку можливість сплачувати внески за договорами EGTRRA була закінчена в 2011 році. Однак Закон про пенсійний захист 2006 року зробив постійні внески та інші пенсійні положення постійними.
Незважаючи на те, що використання вкладних коштів є чудовим способом розширити свої пенсійні заощадження, деякі дослідження показують, що мало кандидатів, які мають право на участь, використовують внески.
- На 2019 та 2020 роки ліміт IRS на щорічні внески до IRA становить 6000 доларів на рік, тоді як ліміт внеску на договір для осіб, віком від 50 років і більше, залишається 1000 доларів. Для працівників віком від 50 років, які беруть участь у 401 (k) 403 (b), більшість 457 планів, разом із Планом економії заощаджень федерального уряду, ця ставка накопичення становить 6 500 доларів США до 2020 року (6000 доларів на 2019 рік). Внески на ці плани обмежуються 19 500 доларами США на 2020 рік (19 000 доларів на 2019 рік). Для простих 401 (к) планів розмір вкладу коштів залишається 3000 доларів на 2019 та 2020 роки.
Ключові вивезення
- Додаткові внески дозволяють застарілим пенсіонерам вносити суми, що перевищують стандартний ліміт, на свій кваліфікований пенсійний рахунок. Для 2019 та 2020 років стандартний ліміт внесків ІРА становить 6000 доларів на рік, а ліміт підрахунку - 7 000 доларів. Дозвіл можливий лише для працівників віком від 50 років.
Виплати внеску та загальна механіка пенсійних планів
Фізичні особи можуть робити внески в різні пенсійні плани, включаючи популярні 401 (k) спонсоровані працівники. Ті, хто не має спонсорства з працівниками, можуть створити традиційний або Roth IRA. Важливо мати один із цих варіантів виходу на пенсію (інші варіанти включають ПРОСТІ та SEP IRA плани) та почати робити внески рано, щоб не потрібно було робити внески на догоду пізніше в житті.
Станом на грудень 2018 року у планах 401 (k) було 55 мільйонів активних учасників із загальним розміром активів у розмірі 5, 3 трлн доларів. Історично склалося, що планами 401 (k) були піддані критики за високу плату та обмежені можливості; проте реформа плану в останні роки принесла користь працівникам.
Окрім того, щоб пропонувати внески на прибуток, середній план пропонує приблизно два десятки різних варіантів інвестицій, які врівноважують ризик та винагороду відповідно до уподобань працівників. Багато витрат на фінансування та збори за управління залишилися на рівні та / або навіть зменшилися, що зробило варіант 401 (k) можливим для більшості американців. Поширене розуміння 401 (к) с, завдяки ініціативам освіти та розкриття інформації, продовжить активізувати участь.
У той час як план 401 (k) фінансується з доларів, що не сплачуються до оподаткування (що призводить до сплати податку за зняття коштів вниз), Roth 401 (k) - це інший вид спонсорованого роботодавцем інвестиційного заощаджувального рахунку, який фінансується після сплати податку гроші. Кожен з цих планів має переваги, залежно (серед іншого) від того, на вашу думку, ваша податкова ситуація буде виходити на пенсію.
