Важливо
25 листопада 2019 року Чарльз Шваб оголосив про викуп інтернет-брокерів TD Ameritrade. Очікується, що сама угода завершиться у другій половині 2020 року, а тим часом дві фірми працюватимуть автономно. Schwab очікує, що злиття своїх платформ та послуг відбудеться протягом трьох років після завершення угоди.
Чарльз Шваб запустив свою пропозицію «Розумні портфелі» у 2015 році та здійснив сплеск за допомогою своєї дорадчої послуги з нульовою платою з мінімальними інвестиціями 5000 доларів. На початку цього року фірма запустила послугу преміум-класу, яка дозволяє своїм клієнтам необмежений доступ до керівництва один на один від сертифікованого фінансового планувальника, який може скласти персоналізований план дій за плату за встановлення в розмірі 300 доларів плюс щомісячну плату в розмірі 30 доларів. Мінімальна інвестиція для преміум-послуги - 25 000 доларів. Цей огляд та наш рейтинг зосереджуються на стандартній пропозиції, але ми також охопимо деякі атрибути преміального продукту.
Сервіс Schwab створює портфоліо, вибране з 53 фондових біржових фондів (ETF) у 20 класах активів, включаючи товари. Мало хто з інших роботодавців пропонує доступ до товарного ETF. Частина вашого портфеля, як правило, від 8% до 10%, залишається готівкою, що є одним із способів заробляти гроші Schwab, не стягуючи плату за управління. Іншими джерелами доходу компанії є плата за управління, отримана на ETF, що зберігається в портфелі Schwab, та ринкові центри, що виконують торгові замовлення ETF.
Стандартний обліковий запис надає вам доступ до професіоналів, що інвестують, хоча не є спеціалістом, який планує. Ваш портфель контролюється щоденно і вручну збалансовується, щоб врахувати будь-який відхід від ідеального розподілу активів. Пропозиція Schwab є надійною, хоча не існує рівня допомоги в плануванні цілей, яку ви отримаєте в деяких інших службах, таких як Wealthfront, якщо ви не зареєструєтесь на преміальний рахунок.
Плюси
-
Без плати за управління
-
Платформа включає дуже простий у користуванні веб-сайт та додаток
-
Стандартний власник рахунку може перейти на рівень премії після досягнення мінімального рахунку
-
Пропозиції щодо освіти та бібліотека Schwab доступні для клієнтів Intelligent Portfolio
Мінуси
-
Портфель не розкривається доти, доки рахунок не буде профінансовано, і він не налаштовується
-
Платформа вимагає вищих за середній залишок грошових коштів
-
Вміст портфоліо фокусується на ETF, керованих Schwab, які створюють плату за Schwab
-
Немає допомоги щодо планування цілей
Важливо
Окрім огляду роботів-радників щодо інтелектуальних портфоліо Charles Schwab, ми також розглянули традиційні брокерські послуги Чарльза Шваба.
Налаштування акаунта
2.6Відкриття облікового запису спочатку переходить на важку сторінку з текстом, що містить безліч відмов. Більшість інших дорадчих послуг зберігають тонкий шрифт, поки ви не підете далі на процес і не докладете більше зусиль. Ви переглянете короткий опитувальник, який запитує про те, скільки ви хотіли б внести на депозит та своє ставлення до ризику. Якщо ви вже є клієнтом Schwab, ви можете легко перемістити готівку з одного зі своїх рахунків у нову консультативну послугу.
Ви можете відкривати як стандартні податкові рахунки, так і окремі пенсійні рахунки (ІР). Ви також можете відкрити довірчі рахунки та рахунки для неповнолітніх. Мало хто з робочих консультацій дозволяє клієнтам відкрити рівномірний подарунок на рахунки неповнолітніх (UGMA), тому Schwab має перевагу тут для батьків або опікунів, які прагнуть зробити фінансовий подарунок своїм дітям, одночасно забезпечуючи, щоб вони були розумно інвестовані.
Після заповнення анкети вам відображається розподіл потенційних активів, але не фактичні ETF, які будуть складати ваш портфель. Більше того, немає варіантів налаштування за винятком коригування міри ризику. Компанія Schwab рекомендує щорічно переробляти анкету, щоб забезпечити, щоб портфель відповідав вашим цілям, толерантності до ризику та часовому горизонту інвестицій.
Постановка цілей
3.9Одне питання із платформою, що просить вас довіряти портфоліо, який вона складається, - це те, що крім обмеженого пошуку витрат у коледжі, існує не так багато інструментів для встановлення цілей. Однак, коли ви визначилися з власною ціллю, можливості аналізу "що робити" дозволять вам стрес-тестувати план, змінюючи свій пенсійний вік або щомісячні заощадження. Ви також можете ознайомитись з потенційним впливом змін на ринку. Інформаційна панель, вбудована в веб-сайт та мобільний додаток, дозволяє швидко ознайомитись із вашою ефективністю.
Для преміум-продукту є додаткові можливості для встановлення цілей, включаючи необмежений доступ до фінансових планувальників. Було б непогано побачити більш надійний набір варіантів для всіх облікових записів, що виходить за межі основ. Можливості та інструменти аналізу дозволяють припустити, що логіка вже існує для того, щоб зацікавлені клієнти могли детальніше ознайомитись та отримати краще орієнтований портфель.
Служби обліку
3.5Інтелектуальні портфоліо Charles Schwab пропонує кілька цікавих послуг облікового запису. Збирання податкових втрат доступне для клієнтів, які мають більше 50 000 доларів США на своєму рахунку "Інтелектуальні портфелі", і вони повинні зареєструватися в службі, щоб увімкнути це. Збір податків-збитків здійснюється за алгоритмом у поєднанні з регулярним збалансуванням портфеля. В основному програма визначає цінні папери, які продаються з втратою і замінюють аналогічними цінними паперами, що відповідають одній і тій же вимозі до портфеля. Програма розроблена так, щоб відповідати правилам продажів прання.
Клієнти Schwab також можуть мати рахунок управління готівкою, який пропонує чекові та дебетові картки. Варто зазначити, що маржа не доступна, і ви не можете брати позики під свій портфель. Відсотки, сплачені готівкою, становлять 0, 7%. Якщо ви хочете торгувати окремими акціями або ETF, ви можете відкрити окремий брокерський рахунок.
Зміст портфоліо
1.9Інтелектуальні портфелі Чарльза Шваба складаються з ETF, більшість з яких управляє Schwab. Schwab не пропонує соціально відповідального варіанту портфеля чи будь-якого іншого налаштування, крім того, щоб відповідати портфелю вашим ризикам та ризикам, встановленим цілями. Цікавим у інтелектуальних портфелях є те, що класи активів виходять за рамки акцій та облігацій, а також в інвестиційні трести, нерухомість, високодохідні корпоративні облігації та дорогоцінні метали. Включення цих більш ризикових класів активів фактично покращує справжню диверсифікацію ринку інтелектуальних портфелів.
Управління портфелем
4Як зазначалося в службах обліку, інтелектуальні портфелі балансуються алгоритмом, який враховує податкові наслідки. Ребаланс портфеля спрацьовує кожного разу, коли розподіл активів відхиляється від його визначеного розподілу. Це може статися в будь-який час залежно від депозитів, зняття коштів та ринкової активності. Рахунки щодня відстежуються на предмет дрейфу.
Досвід користувача
4.5Мобільний досвід
Усі функції, знайдені на робочому столі, увімкнено на мобільному пристрої. У макеті використовуються плитки на мобільному телефоні, а версія планшета виглядає дуже схожою на сайт на робочому столі. Візуальні матеріали очевидні та відполіровані, що дозволяє інвесторам легко здійснити швидку реєстрацію зі своїми грошима та продуктивністю з мінімальним пошуком.
Досвід робочого столу
Після того, як ви минули першу важку для тексту сторінку, робочий процес буде плавним, а кроки, які слід виконати, логічно організовані. Існують візуалізації, які допомагають узагальнити ваше портфоліо та чіткі, чисті меню, щоб перенести вас через будь-які дії, які ви хочете зробити.
Обслуговування клієнтів
4.8Доступний онлайн-чат, і ви зможете в будь-який час поспілкуватися з фінансовим консультантом для швидкого «один на один». Клієнти преміального продукту мають додатковий доступ до фінансових консультантів. Технічна підтримка доступна 24/7.
Освіта та безпека
4.8Як і очікувалося від встановленого гравця, Schwab має надійні ресурси та безпеку. Клієнти інтелектуального портфоліо можуть скористатися широким розмаїттям доступного вмісту, який включає відео, онлайн-статті, подкасти (Choiceology та Financial Decoder), журнал OnInvesting, прямі веб-трансляції та спеціальні події, оновлення ринку та блог Investisting Insights. Користувачі можуть увійти в мобільні додатки за допомогою відбитка пальця або особи, а веб-сайт використовує високу безпеку.
Комісії та збори
5Збори - це, звичайно, одна сфера, де світить інтелектуальний портфель Чарльза Шваба.
- Щомісячні витрати на управління портфоліо 5000 доларів: 0 доларів (Преміум недоступно) Щомісячні витрати на управління портфоліо 25 000 доларів: 0 доларів (Преміум $ 30 / місяць плюс установка 300 доларів) Щомісячні витрати на управління портфоліо 100 000 доларів: 0 доларів (Преміум $ 30 / місяць плюс налаштування 300 доларів)
Очевидно, Schwab здатний усунути плату, оскільки в ETF, які вони пропонують, знайдуться деякі. Однак, як і всі збори ETF, вони відносно незначні, і ETF-та Schwab добре підходять до решти галузі. Дехто буде стверджувати, що це менш прозорий спосіб стягнення плати, але це безумовно чіткий диференціатор для Schwab незалежно.
Чи підходить для вас інтелектуальний портфель Schwab?
Якщо ви дуже обізнані у витратах та алергічні на сплату комісійних платежів, безкоштовна консультація, що пропонується за допомогою стандартного плану, є всебічно цифровою. Крім того, якщо ви вже є клієнтом Schwab, розпочати роботу надзвичайно просто. По суті, Schwab пропонує портфоліо, в яке можна інвестувати і забути протягом більшої частини року. Вони подбають про перерозподіл, податковий маневр та все інше.
Звичайно, вони також встановлюють для вас портфоліо, і ваш вплив обмежується опитуванням. Це означає, що якщо ви хочете повністю налаштувати портфоліо з можливістю додати обрані вами акції, вам, ймовірно, доведеться зазирнути за межі робочих консультацій і бути готовим виплатити більше грошей.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
