Зміст
- Акції США
- Міжнародні акції
- Облігації
- Інші класи активів
- Суть
Можна створити диверсифікований пенсійний портфель за допомогою лише кількох фондів індексу низької вартості та фондових біржових фондів (ETF). Наведені нижче кошти є одними з найкращих варіантів, доступних від онлайн-брокерства Charles Schwab, щоб допомогти вам правильно розподілити свої пенсійні заощадження. Вони дадуть вам вплив на американські та міжнародні акції, облігації, а також на кілька інших класів активів.
Індексні взаємні фонди та ETF відстежують базовий ринковий індекс, і більшість з них пасивно управляються. Зазвичай вони мають менші збори, ніж фонди, що активно управляються, що робить їх популярним вибором серед пенсійних заощаджень.
Ключові вивезення
- Чарльз Шваб має широкий спектр фондових індексів та ETF, які дозволяють створити диверсифікований пенсійний портфель лише з декількох взаємних фондів. Індексні фонди та ETF зазвичай мають менші збори та комісії. Деякі з найвищих фондів Schwab для виходу на пенсію дають інвесторам вплив Американські та міжнародні акції, облігації та нерухомість.
Акції США
Фонд загального індексу фондового ринку Чарльза Шваба (SWTSX) інвестує майже на весь фондовий ринок США. У ньому більше 3000 акцій, що надає вашому портфелю великі, середні та малі акції з одним фондом. Він має низький коефіцієнт витрат 0, 03%.
Існує також ETF-версія цього фонду, широкий ринок США ім. Чарльза Шваба (SCHB). Цей настільки ж дешевий, плата становить всього 0, 03%.
Для експозиції до найбільших державних компаній, що торгуються в США, розгляньте індексний фонд Schwab S&P 500 (SWPPX). Він відстежує індекс Standard & Poor's 500 і має коефіцієнт витрат всього 0, 02%.
Міжнародні акції
Щоб включити міжнародні акції у свій портфель, взаємний фонд Schwab International Index (SWISX) інвестує в акції з великим капіталом на ринках, що розвиваються не в США, і має коефіцієнт витрат 0, 06%.
Вибір права правильного розподілу активів для пенсійного портфеля включає визначення низки факторів, включаючи толерантність до ризику та часовий горизонт.
Облігації
Добре диверсифікований портфель пенсій повинен включати також облігації. Фонд індексу сукупних облігацій Швабу в США (SWAGX) охоплює 3000 державних та інвестиційних облігацій США зі строками погашення від короткого до довгострокового періоду. Коефіцієнт витрат становить лише 0, 04%. Версія ETF - це агрегатний облігаційний фонд ETF Schwab (SCHZ), який має однаковий коефіцієнт витрат.
Інші класи активів
Нарешті, Чарльз Шваб пропонує безліч спеціальних фондів, які ви можете додати до свого пенсійного портфеля, щоб відповідати вашим інвестиційним цілям. Інвесторам, які шукають гру на нерухомість, слід врахувати Фундаментальний глобальний індекс нерухомості (SFREX). Коефіцієнт витрат цього взаємного фонду становить 0, 390%.
Тим часом, ETF (SCHP) Schwab США надає вплив на захищені цінними паперами США, захищені від інфляції, які є облігаціями з урахуванням інфляції. Він несе норму витрат 0, 05%
Суть
Більшість компаній, що займають найкращі фонди, включаючи Чарльза Шваба, мають реєстр коштів, який може забезпечити відповідні варіанти для всіх інвесторів. Використовуючи недорогі фондові індекси та ETF, які покривають усі ваші потреби в розподілі активів - та працюючи з одним провайдером - економія на пенсії може бути простішою.
