Що таке комерційне медичне страхування?
Комерційне медичне страхування - це медичне страхування, яке надається та управляється неурядовими організаціями. Він покриває медичні витрати та доходи від втрати працездатності для страхувальника.
Розуміння комерційного медичного страхування
Комерційні поліси медичного страхування в основному продаються комерційними державними та приватними перевізниками. Як правило, ліцензовані агенти та брокери продають плани громадськості або членам групи; однак клієнти також можуть купувати безпосередньо у перевізника у багатьох випадках. Ці політики сильно різняться за кількістю та типом конкретного покриття, яке вони надають.
Термін комерційний відрізняє його від страхування, яке надається державною або урядовою програмою, такою як Medicaid, Medicare та Державна програма дитячого медичного страхування (SCHIP). У широкому розумінні будь-який вид медичного страхування, який не забезпечується та не підтримується державною програмою, може вважатися комерційним видом страхування.
Більшість планів комерційного медичного страхування побудовані як "Переважна організація надання послуг" (PPO), або організація охорони здоров'я (HMO). Основна відмінність полягає в тому, що ГМО вимагає від пацієнтів вибору одного лікаря первинної медичної допомоги, який виконує функції центрального лікаря та координує медичну допомогу, яку надають інші фахівці та лікарі.
Ключові вивезення
- Недержавні установи надають та здійснюють управління комерційним медичним страхуванням. Два найпопулярніші плани комерційного медичного страхування - це привілейована організація постачальників послуг (PPO) та організація охорони здоров'я (HMO). У значній мірі кожна держава регулює та здійснює нагляд за пропозиціями плану.
Види комерційних планів медичного страхування
Комерційне медичне страхування можна класифікувати за положеннями про оновлення та типом наданих медичних пільг. Комерційні поліси можуть продаватися окремо або як частина групового плану і пропонуються державними або приватними компаніями. Деякі програми страхування функціонують як некомерційні суб'єкти, часто як афілійовані або регіональні операції більшого, прибуткового підприємства.
Медичне страхування, яке надається та / або керується урядом, в основному фінансується за рахунок податків і спрямоване на знедолених (наприклад, людей з низьким рівнем доходу та інвалідів), військовослужбовців та членів племен корінних американців, які визнаються федеральними державами.
Медичне страхування на комерційному ринку зазвичай отримується через роботодавця. Оскільки роботодавець, як правило, покриває принаймні частину витрат, це часто є економічно ефективним способом отримання працівником покриття. Роботодавці часто можуть отримати вигідні тарифи та умови, оскільки вони укладають договори зі страховиками та можуть запропонувати велику кількість страхових клієнтів.
Самозайняті люди та власники малого бізнесу можуть придбати медичне страхування, але їм часто фінансово вигідно намагатися приєднатися до групового плану через професійну організацію чи місцеву групу.
Конкретні деталі плану комерційного страхування можуть сильно відрізнятися і визначаються компанією, яка пропонує план. Державні регуляторні та законодавчі органи також диктують певні аспекти того, що планується запропонувати та як вони мають діяти. Ці закони також встановлюють мандати на те, як і коли страховики повинні сплачувати рахунки-фактури, відшкодовувати послуги лікарям та пацієнтам, а також суми коштів, які страховик повинен зберігати в резервах, щоб мати достатній капітал для виплати допомоги.
