Що таке плата за зобов’язання?
Плата за зобов’язання - це банківський термін, який використовується для опису плати, стягнутої позикодавцем з позичальника для компенсації позикодавця за його зобов'язання позичати. Комісії за зобов’язання зазвичай пов'язані з невикористаними кредитними лініями або непогашеними позиками.
Кредитор компенсується за надання доступу до потенційної позики через плату за зобов'язання, оскільки він виділив кошти для позичальника і поки не може стягувати відсотки.
Ключові вивезення
- Якщо ви берете іпотечний кредит, плата за зобов’язання може бути перетворена на кошти закриття. За даними Інституту корпоративних фінансів, відсоток плати за зобов’язання зазвичай варіюється від 0, 25% до 1%. Кредитори використовують плату за зобов'язання, щоб гарантувати компенсацію гарантованої фінансової послуги. на відміну від процентних зборів, які розраховуються виходячи з уже витраченої або позиченої суми. Вартість плати за зобов’язання буде змінюватися залежно від позикодавця.
Як працює плата за зобов’язання
Плата за зобов’язання зазвичай визначається як фіксований внесок або фіксований відсоток від суми непогашеного кредиту. Кредитор стягує плату за зобов’язання як компенсацію за збереження кредитної лінії відкритою або для гарантії позики на певну дату в майбутньому. Позичальник сплачує плату взамін за гарантію, що позикодавець поставить позичкові кошти у визначену майбутню дату та за договірною процентною ставкою, незалежно від умов на фінансових та кредитних ринках.
У більшості випадків, якщо позичальник вирішив не рухатись до кредиту, плата за зобов’язання все ж сплачується позикодавцю.
Плата за зобов’язання проти відсотків
Юридично плата за зобов’язання відрізняється від відсотків, хоча вони часто плутаються. Ключова відмінність між ними полягає в тому, що плата за зобов’язання обчислюється за сумою непогашеної позики, тоді як нарахування відсотків обчислюється шляхом застосування процентної ставки до суми позики, яка була виплачена та ще не погашена.
Відсотки також стягуються та сплачуються періодично. З іншого боку, плата за зобов'язання сплачується як разовий збір при закритті фінансової операції. Подальший платіж за зобов’язання може стягувати кредитор при поновлення кредитних можливостей. У разі відкритих кредитних ліній періодична плата за зобов'язання може стягуватися з невикористаної частини наявних коштів.
Як розрахувати плату за зобов’язання
У разі одноразової позики плата за зобов’язання узгоджується між позикодавцем та позичальником. Плата може становити рівну суму, наприклад 1000 доларів США, або відсоток від суми позики, наприклад 1%.
Для відкритої лінії кредитування використовується формула для обчислення середньої наявної суми кредиту періодично, часто щоквартально. Потім плата нараховується шляхом множення середнього невикористаного зобов'язання на узгоджену ставку плати за зобов’язання та знову на кількість днів у звітному періоді.
