Що є контингентним бенефіціаром
Умовний бенефіціар визначається власником страхового договору або власником пенсійного рахунку як особа чи суб'єкт господарювання, які отримують доходи, якщо основний бенефіціар помер, не може бути розташований або відмовляється від спадщини під час сплати виручки. Безперечний бенефіціар має право на страхові надходження або пенсійні активи лише у тому випадку, якщо на момент смерті страхувальника дотримуються певних заздалегідь визначених умов (як це можна знайти у заповіті).
Умовний бенефіціар
Як працює призначення умовного бенефіціара
Для умовного бенефіціара заповіту можуть існувати практично будь-які умови; це повністю залежить від того, хто складе заповіт. Умовний бенефіціар не отримає нічого, якщо первинний бенефіціар прийме спадщину. Наприклад, скажімо, що Шеріл перераховує свого чоловіка Джона як основного бенефіціара по страхуванню життя, а їх двох дітей як умовних бенефіціарів. Коли Шеріл помирає, Джон отримує страхові виплати, а діти нічого не отримують. Якщо Джон попередньо визначає Шеріл, то їхні діти отримують половину виручки.
Характеристика умовних бенефіціарів
Безперервними бенефіціарами можуть бути люди, організації, садиби, благодійні організації або трести. Неповнолітні діти чи домашні тварини не мають права, оскільки вони не мають законних повноважень приймати призначені активи. Якщо неповнолітній зазначається як умовний бенефіціар, призначається законний опікун, який здійснює нагляд за грошима до досягнення повноліття неповнолітнього. Оскільки багато людей називають найближчу сім'ю в якості основного бенефіціара, вони часто вибирають близьких друзів та родичів як умовних бенефіціарів.
Кілька умовних бенефіціарів можуть бути внесені до списку страхування життя або пенсійного рахунку. Кожному бенефіціару призначається певний відсоток грошей, додаючи до 100%. Умовний бенефіцір отримує активи таким же чином, як зазначено для первинного бенефіціара. Наприклад, первинний бенефіціар, який отримує 1000 доларів на місяць протягом 10 років, означає, що умовний бенефіціар отримує платежі таким же чином.
Необхідних бенефіціарів потрібно переглянути та оновлювати після великих життєвих змін, таких як шлюб, розлучення, народження чи смерть. Наприклад, після розлучення Боба і Сью він оновлює поліс страхування життя, щоб його дочка Саманта була основним бенефіціаром, а його син Джексон - бенефіціаром. Боб успішно блокує Сью від отримання доходів від страхування життя.
Переваги називання умовних бенефіціарів
Призначення умовного бенефіціара на поліс страхування життя або пенсійний рахунок допомагає родині уникнути зайвих витрат часу та витрат, пов'язаних із заповітом. Наприклад, Сара перераховує вітчима своїх дітей Олексія як основного бенефіціара, а її улюблену благодійність - як умовного бенефіціара на виручку від страхування життя. Навіть якщо Алекс помер перед Сарою, її діти не можуть боротися за її пільги по страхуванню життя, оскільки вона перелічила благодійність як умовного бенефіціара.
Власник страхування життя або власник пенсійного рахунку може створити надзвичайні ситуації, що перешкоджають спадкуванню, не дотримуючись певної кваліфікації. Наприклад, власник індивідуального пенсійного рахунку (IRA) може встановити її дочку як умовного бенефіціара і встановити обмеження, що вона може успадковувати гроші лише після того, як закінчить коледж.
