Кореспондент проти банків-посередників: огляд
Банки-кореспонденти та банки-посередники виступають сторонніми банками, які координують свою діяльність з банками-бенефіціарами для полегшення переказів міжнародних фондів та розрахунків за транзакціями. В обох випадках особа чи юридична особа мала б рахунок у банку-емітенті; потім банк використовує кореспондент або банк-посередник для завершення процесу переведення коштів до банку-бенефіціара.
Різниці між банками-кореспондентами та банками-посередниками не узгоджуються; Залежно від того, звідки в світі власник рахунку, банки-кореспонденти або відрізняються від банків-посередників, або вони можуть бути типом банку-посередника - невідмінним від банків-посередників.
Банки-кореспонденти
Банк-кореспондент надає послуги від імені іншого банку, виконуючи функцію посередника між банком-емітентом та банком-отримувачем. Внутрішні банки часто використовують банки-кореспонденти як свого агента за кордоном для завершення транзакцій, які починаються або закінчуються в іноземних державах.
Банк-кореспондент може здійснювати ряд операцій від імені вітчизняного банку. Сюди можна віднести банківські перекази, приймати депозити, виконувати функції переказних агентів та координувати документи для іншого банку.
Ностро та Востро - це терміни, що використовуються для опису банківського рахунку, який ділиться кореспондентом чи банком-посередником та банком-бенефіціаром. Ностро - це латинське для нашого, а Востро - латинське для вашого
Банки-посередники
Банки-посередники виконують аналогічну роль, як банки-кореспонденти. Банк-посередник також є посередником між банком-емітентом і банком, що приймає, іноді в різних країнах.
Банк-посередник часто потрібен, коли між двома банками відбуваються міжнародні банківські перекази, часто в різних країнах, які не мають встановлених фінансових відносин.
Ключові відмінності
У США та деяких інших частинах світу іноді існує розмежування конкретних ролей для банків-посередників та кореспондентів.
Одна з різниць між цими двома, які часто цитуються, полягає в тому, що банки-кореспонденти відповідають за операції, що передбачають кілька валют. Наприклад, якщо особа, яка здійснює переказ, перебуває у США та надсилає гроші комусь у Данію, банк-кореспондент несе відповідальність за всі операції з долара США до датської крони. Банк-кореспондент Данії, який обробляє іноземну валюту, збирав би гроші для одержувача.
Часто банки-кореспонденти розташовані в країнах, де дві валюти є внутрішніми, але періодично банк опиняється в іншій країні.
Банки-посередники надсилають готівку для завершення іноземних операцій, але операції проводяться лише за одну валюту. Зазвичай у цьому випадку вітчизняний банк занадто малий, щоб обробляти міжнародні перекази, тому він звертається до банку-посередника.
Спеціальні міркування
Банківські перекази - електронний метод надсилання готівки іншій особі чи юридичній особі - дуже поширені операції з усіма банками, але міжнародні банківські перекази коштують дорожче та складніше.
У деяких частинах світу, таких як Австралія чи країни-члени ЄС, банки, які здійснюють міжнародні перекази, називаються банками-посередниками. Не робиться різниці між банками-посередниками та банками-кореспондентами.
Більшість міжнародних банківських переказів здійснюються через мережу Товариства міжнародної міжбанківської фінансової зв'язку (SWIFT). Якщо між банком-емітентом та приймаючим банком немає робочих відносин, банк, що походить, може здійснити пошук у мережі SWIFT у кореспондента чи банку-посередника, який має домовленості з обома фінансовими установами.
Ключові вивезення
- Банки-кореспонденти мають право надавати послуги від імені іншого банку. Як правило, вітчизняні банки використовують кореспондентські банки, щоб виступати їх агентом за кордоном. Банки-посередники також є сторонніми банками, які використовуються для сприяння міжнародному переказу та розрахунку коштів між двома банками. Основна різниця між ними пов'язана з кількістю валют, які використовуються, і банки-кореспонденти можуть обробляти більше валют.
