Що таке ліміти країн?
У банківській справі ліміт країни означає обмеження, встановлене банком на кількість позик, які можна надати позичальникам у певній країні. Банківські ліміти схожі на галузеві ліміти, якими користуються деякі фондові інвестори для управління експозицією до конкретних галузей.
Ключові вивезення
- Ліміти країн - це обмеження, встановлені банками щодо суми позик, які можуть бути надані позичальникам у певній країні. Вони використовуються для контролю впливу ризиків банків у певних регіонах. Хоча ризики країни стосуються нації в цілому, Банк здійснюватиме додаткові кредитні перевірки та заходи щодо контролю за ризиками під час оцінки окремих позик.
Розуміння меж країни
Обмеження по країні зазвичай застосовуються до всіх позичальників, незалежно від того, є вони державними чи приватними, окремими чи інституційними. Вони також застосовуються до всіх видів позик, включаючи іпотечні, ділові позики та кредитні лінії (ЛОК), особисті позики та будь-які інші форми запозичень. Хоча такі фактори, як кредитоспроможність позичальників, звичайно, враховуються під час оцінки окремих заявок на позику, вони не мають значення для цілей обмеження ліміту в країні.
Намір, який стоїть за лімітом країни, - допомогти банкам забезпечити їхню географічну диверсифікацію. Якщо значна частина кредитного портфеля банку зосереджена лише в декількох зарубіжних країнах, банк може бути надмірно підданий політичним, економічним та валютним ризикам, пов'язаним з цими країнами. Тому банки використовують ліміти країн для диверсифікації своїх кредитних портфелів так само, як інвестори прагнуть диверсифікувати свої портфелі акцій.
Для визначення межі країни в даній країні використовується багато факторів. Політична стабільність нації викликає найбільше занепокоєння, оскільки політичні заворушення в іноземній країні можуть спричинити за собою невиплату позики, незалежно від стабільності особистого або інституційного позичальника. Насправді навіть у політично стабільних країнах слід враховувати політичний клімат при встановленні граничного значення країни, оскільки політичний клімат нації має сильний вплив на його фінансову стабільність та економічну політику.
Окрім сприйнятих політичних ризиків, ще одним важливим фактором є економічна сила цих країн. Націям з сильною та диверсифікованою економікою може бути надано більш високий державний ліміт, оскільки позичальники в цих країнах швидше повернуть свої борги. З іншого боку, країни зі слабкою економікою отримуватимуть нижчі ліміти, особливо якщо вони страждають від сильної інфляції та коливальних цінностей валюти.
Банки також враховують регуляторне середовище країн, коли враховують обмеження їхніх країн. Взагалі, банки вважають за краще діяти в країнах із меншою кількістю регламентів, в яких банки відносно вільні для ведення бізнесу. З іншого боку, країни з надмірно недорозвиненою регуляторною системою можуть бути схильні до посилення шахрайства та корупції, що може підірвати довіру бізнесу та зменшити ліміти країн.
Управління кредитними ризиками
Хоча обмеження в країні диктують, скільки грошей банк готовий позичати позичальникам у певній країні, вони не означають, що позичальники в цій країні не піддаються ретельному контролю, перш ніж вони отримають позику. Особисті та інституційні позичальники підлягають кредитній перевірці, і банки, як правило, намагаються вибрати позичальників із низьким рівнем ризику, незалежно від будь-яких встановлених обмежень у країні.
Приклад реального світу - ліміт країни
Для американських банків ліміти країн, як правило, є найвищими щодо країн, економіка та політична система яких сприймається порівняно передбачуваними та міцними. Приклади включають членів групи семи (G7), таких як Великобританія (Великобританія), Німеччина та Канада. Деякі азіатські країни, такі як Японія чи Південна Корея, також, ймовірно, отримають відносно високі обмеження в країні через свою сильну економіку та стабільний політичний клімат.
Банки можуть також підвищувати ліміти країн, якщо відчувають, що певна країна чи регіон готові до значного економічного зростання. Наприклад, такі країни, як Китай та Індія, можуть побачити збільшення державних лімітів у наступні роки, коли їх частка у світовому валовому внутрішньому продукті (ВВП) продовжує зростати.
