Що таке депозит блокування іпотечної ставки?
Депозит із заповненням іпотечної ставки - це плата, яку іпотечний кредитор стягує з позичальника за фіксацію процентної ставки протягом певного періоду часу, розраховуючи, що іпотека позичальника буде фінансуватись протягом цього періоду.
Чим довший період блокування, тим більший необхідний депозит для блокування. Блоковий вклад повертається позичальнику, коли іпотечні кошти. Якщо позичальник відходить від договору застави та блокування, він втрачає свій депозит.
Формула депозиту щодо блокування іпотечної ставки
Сігналы абмеркавання Блокування заставної застави = Сума іпотеки ∗ Депозит%
Як розрахувати депозит блокування іпотечної ставки
Розрахунок суми депозиту передбачає просте множення. Спочатку з’ясуйте відсотковий збір за депозит із блокуванням ставки, а потім помножте на суму застави. Плата за блокування ставок може становити від 0, 25% до 0, 5% від суми вашої іпотечної кредити. Наприклад, за іпотечним кредитом у розмірі 450 000 доларів, депозит із заблокованою ставкою 0, 25% складе 1125 доларів.
Що робить депозит блокування ставок іпотечного кредитування?
Блокування іпотечної ставки захищає позичальника від необхідності сплачувати більш високу річну процентну ставку за їх іпотечний кредит, якщо ставки зростатимуть у період між затвердженням кредиту та фінансуванням іпотечного кредитування. Позичальники часто чекають, поки вони знайдуть житло для придбання, перш ніж виплатити депозит, щоб заблокувати свою ставку. Вони роблять це, тому що час, який знадобиться, щоб знайти дім та прийняти пропозицію, є невизначеним.
Кредитори використовують іпотечні депозити з фіксованою ставкою з іпотекою з фіксованою ставкою, ставки якої прив'язані до доходності цінних паперів Казначейства США. П'ятнадцятирічна іпотека прив’язана до дохідності 10-річної казначейської каси, тоді як 30-річна іпотека відповідає доходності 30-річної казначейської облігації.
На ставки іпотечного кредитування можуть впливати, коли дохідність цих цінних паперів зростає, або через підвищення Федеральної резервної системи короткострокових процентних ставок, або таких тенденцій, як швидке економічне зростання або зростання цін, які змушують інвесторів облігацій вимагати підвищення доходності в очікуванні інфляції.
Ключові вивезення
- Використання депозиту з іпотечною ставкою може забезпечити вам спокій. Блокування ставок дозволяє вам знати, якими будуть ваші іпотечні платежі, допомагаючи вам відповідно до бюджету на придбання нового будинку. Якщо процентні ставки знизяться після того, як ви заплатили, щоб заблокувати певне ставка, ваш кредитор може стягнути плату за перехід на більш низьку ставку, або ви можете застрягти з більш високою ставкою та втратою вашого депозиту, якщо ходите.
Приклад використання депозиту блокування іпотечної ставки
Депозити з іпотечною ставкою блокуються за певною процентною ставкою за кредит, і вони стягуються, виходячи зі ставки приблизно від 0, 25% до 0, 50% від суми застави. Наприклад, для іпотечного кредиту в розмірі 300 000 доларів потрібен депозит від 750 до 1500 доларів.
Блокування ставок зазвичай триває від 30 до 60 днів, однак деякі кредитори продовжать блокування ставок на 120 і більше днів. Деякі позикодавці можуть запропонувати фіксацію безкоштовної ставки протягом певного часу, але потім стягувати плату за продовження замовлення. Позичальники не можуть фіксувати ставку до моменту первинного затвердження іпотечного кредиту.
Обмеження депозиту блокування ставок іпотечного кредитування
Здійснення іпотечного депозитного депозиту може заощадити позичальникам сотні, якщо не тисячі доларів відсотків за іпотечним кредитом у періоди швидко зростаючих процентних ставок, але процес також несе ризики.
Якщо заблокувати занадто рано, позичальник може пропустити кращу ставку, яка може бути доступна перед закриттям. Крім того, позичальник може бути змушений сплатити додатковий депозит, щоб продовжити замок після його закінчення. Блокування ставок також може бути скасовано, якщо фінансові обставини позичальника зміниться перед закриттям, наприклад, зниження їх кредитної оцінки або збільшення коефіцієнта боргу до доходу.
