Незалежно від того, чи шукаєте ви хороший шлях кар'єри чи просто цікавитесь різними фінансовими даними, ця стаття допоможе провести вас через три найвідоміші професійні позначення у фінансовій галузі: сертифікований бухгалтер (CPA), дипломований фінансовий аналітик (CFA)) та сертифікований фінансовий планувальник (CFP®). Кожен з цих трьох має основну спрямованість на кар’єру, і хоча їх абревіатури часто звучать взаємозамінно, кожне позначення дає щось унікальне. Слідкуйте за тим, щоб дізнатись, скільки потрібно виконати курсових робіт та вивчити кожне призначення, до якої кар'єри вони зазвичай ведуть і скільки ви можете зробити.
Сертифікований бухгалтер (CPA)
Для більшості людей CPA найбільш відомий як людина, яка готує податкові декларації. CPA, звичайно, роблять це, але вони роблять і набагато більше. Ліцензія CPA юридично необхідна для виконання певних завдань, таких як державний облік (незалежний аудит). Однак для підготовки податкових декларацій особі не потрібна ліцензія CPA. Державне законодавство регулює те, що CPA може і що не може робити з їх ліцензією.
Позначення CFA (надане Інститутом CFA) отримує свою репутацію, головним чином, через виснажливий процес, який кандидати повинні витримати, щоб отримати статут CFA. Хоча іспит є дуже демократичним та відкритим для всіх, хто має ступінь бакалавра, єдиними людьми, які мають реальні шанси на здачу, є ті, хто серйозно ставиться до галузі. Три загальні вимоги до отримання статуту CFA - скласти три іспити, мати ступінь бакалавра (з будь-якого предмету) та трирічний досвід роботи у фінансовій сфері.
Іспит
Щоб отримати статут CFA, кандидати повинні скласти шестигодинний іспит для кожного з трьох рівнів. Перший іспит є два рази на рік (у червні та грудні), а наступний - лише у червні. Коефіцієнт проходження у трьох тестах зазвичай менше 55%, тому якщо ви не здаєте другий чи третій іспит, вам доведеться почекати один рік, щоб здати його знову.
Кожен з трьох тестів має матеріали, що перекриваються, такі як етика та фінансовий аналіз. Однак, як правило, перший тест охоплює широкі фінансові принципи, другий - дуже інтенсивний іспит з фінансового аналізу та бухгалтерського обліку, а третій іспит охоплює управління портфелем та прийняття рішень.
Кар'єра: За даними Інституту CFA, 49% власників статутних організацій працюють для інституційних інвесторів як внутрішні аналітики, 16% працюють у брокерських дилерів, а решта 29% працюють в університетах, уряді та інших областях. Незважаючи на те, що це не так багато, як CPA, робочі місця, пов'язані з CFA, можливо, є більш прибутковими. Дослідження про компенсацію членів Інституту CFA за 2011 рік повідомляє, що середня компенсація менеджера портфеля власних капіталів становить 215 000 доларів США, а посадові особи з розвитку бізнесу очолюють рейтинги з медіаною в 350 000 доларів.
Сертифікований фінансовий планувальник (CFP®)
Сертифікований фінансовий планувальник (CFP®) - єдине позначення з трьох, орієнтованих на інвестування. Він забезпечує надзвичайно практичний курс навчання для бажаючих безпосередньо працювати з окремими інвесторами. Основна увага CFP® - це підготовка фінансових консультантів для створення та реалізації фінансових планів для інвесторів.
Вимоги та іспит Вимоги до CFP®, визначені Радою стандартів CFP®, - це ступінь бакалавра будь-якого вищого, трирічний досвід фінансового планування, інші освітні вимоги (див. Нижче) та іспит. 10-годинний іспит охоплює наступне: планування інвестицій, страхування, планування нерухомості, управління ризиками, податкове та пенсійне планування.
Для того, щоб скласти іспит, потрібно пройти встановлений курс навчання (якщо не звільняється) у відповідних сферах фінансового планування. Ці шість необхідних курсів займають близько дев'яти місяців, і вони проводяться на території національних університетів. Вони є:
- Фінансове планування: процес та навколишнє середовище Основи планування страхуванняПодаткування податку на прибутокПлянування пенсійних потребІнвестиції Основи планування нерухомості
Кар'єра Люди, яким найбільше виграє позначення CFP®, - це ті, хто зазвичай працює безпосередньо з окремими клієнтами. Можливості для людей, які мають CFP®, існують на національному рівні, але це не обов'язково є ключем до високооплачуваної роботи, на відміну від призначення CPA. Типової зарплати з CFP® не існує, оскільки це допомагає завоювати авторитет клієнта в тому, що по суті є підприємницькою позицією. Потенційний дохід визначається результатами продажів фінансового консультанта, а не шкалою зарплати.
Суть
З трьох позначень лише КЗД регулюється державними законами (для захисту суспільних інтересів). Вибираючи призначення, яке слід проводити, запитайте себе, якою роботою ви хочете займатися, де ви хочете працювати, і чи хочете ви працювати працівником із гарантованою зарплатою або підприємцем, де небо (та підвал) - це ліміт. Незалежно від того, який ви обираєте, кожне з цих трьох фінансових призначень надасть широкі професійні можливості для тих, хто витрачає час та енергію, щоб заробити їх. (Для пов’язаного читання див. "CFA vs. CFP®: у чому різниця?")
