Ellevest - це робото-дорадча послуга, спеціально розроблена для жінок-інвесторів з метою усунення розривів у гендерних грошах. Рушійна сила фірми, Саллі Краучек, вважає, що більшість інвестуючих фірм розробляють портфелі в першу чергу для чоловіків, ігноруючи особливі потреби жінок.
У статті, що оголошує про запуск Ellevest, опубліковану ще в 2015 році, Кравчек сказав: "Жінки не інвестують в тій же мірі, що це роблять чоловіки: менший відсоток з нас почав економити на пенсії, ніж чоловіки, ми менше заощадили на пенсії, і ми паркуємо 68% наших грошей готівкою ». Вона закликає жінок просити підвищення та починати інвестувати якнайшвидше, щоб скористатися вигодою. Її бачення з Ellevest полягало в тому, щоб змінити базовий інвестиційний продукт відповідно до потреб жінок, а не змінювати жінок, щоб змусити їх інвестувати більше, як чоловіків.
Ellevest має три рівні щодо орієнтації на інвестування. Наш огляд зосереджується на пропозиціях компанії Digital, хоча клієнтам, які кваліфікуються, пропонується можливість перейти на рахунки, які пропонують додаткову допомогу від фінансового планувальника та тренера з кар'єри за додаткову плату.
Плюси
-
Платформа включає простий веб-сайт і мобільний додаток
-
Портфелі можна налаштувати, щоб зробити їх більш-менш агресивними, залежно від мети
-
Ви можете керувати кількома цілями в одному обліковому записі
-
Ellevest допомагає зменшити загальне оподаткування вашого портфеля
Мінуси
-
Увімкнено лише i ndividual акаунти. Немає довіри або спільних рахунків
-
Платформа надає дивно агресивні рекомендації для старших клієнтів
-
Відверта спроба звернутися до жінок незграбно робиться в балах
-
Портфелі неможливо змінити набагато за межами регулювання рівня ризику
Налаштування акаунта
1.9Незважаючи на те, що саме в центрі уваги ставляться жінки, Ellevest вітає клієнтів усіх гендерних приналежностей та гендерних виразів. Батьки, чоловіки, брати та інші друзі-чоловіки також можуть відкрити рахунки. Платформа використовує гендерні криві заробітної плати та дані про довголіття для формування прогнозів для планування цілей. Плануючи вибуття на пенсію, ви побачите більш тривалі терміни життя жінок, заохочуючи жінок заробляти достатньо грошей за ці тривалі роки після оплати праці.
У кроках, які ви проходите, щоб створити обліковий запис, є позитивне підкріплення. Наприклад, кожен потенційний клієнт за замовчуванням розумний і успішний.
Ви запитували про доходи домогосподарств, а потім ознайомилися зі списком інших рахунків, щоб Ellevest змогла скласти повну картину ваших активів. Введення кошторису на залишки на рахунках, що знаходяться в ІРА, 401 (к) с, оподатковувані інвестиційні рахунки, перевірка та заощадження допомагає алгоритму Ellevest моделювати ваше фінансове становище відповідно до визначених вами цілей.
Наступний крок - переглянути список цілей, запропонованих Ellevest, і вибрати ті, які ви хочете. Ellevest називає це сторінкою "покупки цілей" - і це один із випадків, коли спроба звернутися до жінок відчуває себе трохи незграбно. Незалежно від цього, процес встановлення цілей є простим, якщо дещо, на жаль, названим. Ви просто натискаєте цілі, які хотіли б запланувати, і, коли ви закінчите, ви ставите пріоритетні цілі. Ellevest пропонує підсумки для ваших цілей, беручи до уваги вашу поточну зарплату та інші активи. Деякі цілі можуть бути відредаговані, наприклад, «Фонд надзвичайних ситуацій», але інші, наприклад, «Набувати добробут», не можуть.
Після затвердження цілей для вашого облікового запису вам відображається запропонований розподіл активів портфеля. Ви можете побачити конкретні ETF та взаємні фонди, що пропонуються до фінансування портфеля.
Оцінка Ellevest в цій категорії низька, тому що вміст є лише частково прозорим до фінансування, а портфелі не налаштовуються.
Постановка цілей
3.4Набуття багатства - одна з головних цілей, яку сприяє Ellevest. Усі послуги Ellevest орієнтовані на досягнення інвестиційних цілей, а не на побиття ринкового індексу. Ви можете вкладати гроші в кілька цілей одночасно, наприклад, вибуття на пенсію, внесок на будинок і початок власного бізнесу. Ellevest розглядає ваш профіль, цілі та часовий графік, а потім рекомендує конкретні цілі, портфелі, цільові суми, активи та інші фактори для створення індивідуального інвестиційного плану.
Після того, як ваші різні цілі визначені, ви можете пограти з припущеннями, щоб зрозуміти, як їх досягти. Можливо, ви побачите, що вам доведеться просунути одну зі своїх цілей у майбутнє, щоб максимально збільшити можливість виконання іншої короткострокової цілі. Ця велика загальна картина особливо цінна для людей з кількома цілями та обмеженими ресурсами - що більшість із нас.
Одним з сюрпризів при перегляді цього веб-сайту було агресивне портфоліо, рекомендоване особам, які старше 60 років і 20-річний період для розбудови багатства. Це може бути тому, що модель надає більшу вагу довшій середній тривалості життя жінок. Однак дуже схожий портфель був рекомендований потенційним клієнтам у її 30-ті роки. Незважаючи на те, що жінок, напевно, потрібно заохочувати брати на себе ризики для зростання портфеля, більшість правил управління портфелем припускають, що особам, старшим 60 років, слід зосередити увагу на збереженні капіталу.
Немає конкретних можливостей планування коледжу, хоча визначені цілі, які ви можете планувати, включають: Діти, Дім, Фонд надзвичайних ситуацій, Запуск бізнесу, Великий розкол та Набуття багатства.
Служби обліку
2.6Однією з найбільш інтригуючих та унікальних послуг, яку пропонує Ellevest, є ті, хто перебирає 401 (k) або 403 (b) з облікового запису спонсора роботодавця. Після завантаження виписки з поточного рахунку з існуючого пенсійного плану Ellevest проводить детальний огляд вашого поточного плану 401 (k) або 403 (b), включаючи те, що ви сплачуєте в платі, Ваші інвестиційні варіанти та які консультаційні послуги можуть бути доступними. тобі. Після ретельного аналізу Ellevest надішле вам електронну пошту, щоб повідомити, чи перевернення облікового запису відповідає вашим інтересам.
Фінансування портфеля є простим. Ви можете налаштувати автоматичні депозити на свій рахунок Ellevest щомісяця, щомісяця або щоквартально. Ви також можете внести частину зарплати безпосередньо на свій рахунок Ellevest. Наразі через Ellevest не пропонуються банківські чи кредитні картки.
Ellevest використовує методологію мінімізації оподаткування Ellevest, включаючи ефективні податкові облігації муніципалітетів у оподатковуваному портфелі та збалансування для максимізації оподатковуваних збитків та мінімізації оподатковуваних прибутків, коли це можливо. Ellevest не рекламує це як збирання збитків від оподаткування, але ефект той же. Вам не доведеться турбуватися про податкове управління портфелем, а лише про фінансування.
Зміст портфоліо
3.5Як і багато робочих консультацій, Ellevest створює набір інвестиційних портфелів на основі критеріїв, які ви вводите в алгоритм. В основному вони складаються з ETF від Vanguard, iShares, Schwab та інших, а також пайові фонди. Ви можете вибрати портфель впливу, який частково інвестується в ETF та орієнтовані на вплив, наприклад, iShares MSCI USA ESG Select ETF та Global Pax Ellevate Global Fund of Leadership. Наприклад, Глобальний жіночий фонд лідерства Pax Ellevate - це спосіб для жінок інвестувати в компанії, які інвестують у гендерне різноманіття та жіноче лідерство. Варіант портфоліо ефектів - це сфера, в якій прихильність компанії Ellevest спеціально допомагати жінкам вкладати кошти стає справжньою та чудовою.
Управління портфелем
2.7Ellevest зосереджується на контролі ризику на моніторингу та збалансуванні портфелів. Портфелі відновлюються лише тоді, коли вони віддалилися від своїх асигнувань за межі попередньо визначених порогових значень, характерних для мети та часового горизонту інвестицій. Контроль ризику свого портфеля важливіший для методології збалансування Ellevest, ніж жорстке підтримка розподілу конкретних активів. Якщо ваш портфель відстає від встановленої вами цілі, Ellevest пропонує вам внести відповідні корективи, наприклад, підштовхувати дату цілі далі в майбутнє або робити більші і часті депозити.
Досвід користувача
3.5Мобільний досвід
Веб-досвід Ellevest підключений до мобільних пристроїв, і є рідний додаток для iOS. Користувачам Android доведеться перейти на веб-сайт Ellevest на своєму мобільному пристрої. У додатку iOS відсутня частина функцій відстеження цілей веб-сайту, тому вам може бути краще використовувати мобільну мережу.
Досвід робочого столу
Веб-сайт часто використовує спадні меню, щоб мінімізувати помилки введення даних. Ви можете легко переглянути огляд всього свого облікового запису або натиснути на мітки цілі у верхньому банері, щоб відвідати кожен окремо.
Обслуговування клієнтів
3.6Ellevest припинив свою можливість спілкування в режимі он-лайн чату, тому допомогу надають здебільшого поширені запитання на веб-сайті або звертаючись у службу підтримки. Час телефонних дзвінків обмежений (з 9 ранку до 18 вечора за східним часом), але на телефон швидко відповів досвідчений представник на наших тестах. Ellevest також надає підтримку через текстове повідомлення та Facebook Messenger.
Якщо ви перейшли на обліковий запис Premium або Private Wealth, у вас є доступ до фінансових планувальників та кар'єрних тренерів.
Освіта та безпека
4.2На веб-сайті легко переходити, і багато питань висвітлюються в FAQ, що знаходяться в розділі підтримки. На веб-сайті є кілька статей та відео, а також інтернет-журнал, який наповнений жінками, орієнтованими на інвестування та поради щодо кар’єри, та оновлюються щодня. Журнал містить однохвилинні відео з пані Краучек, а вміст розміщується на різних платформах соціальних медіа.
Веб-сайт та мобільний додаток використовують високий рівень безпеки з двофакторною автентифікацією та шифруванням. Коли ви інвестуєте через Ellevest, ваші активи зберігаються у Folio, брокера-дилера / зберігача, який здійснює страхування корпорації захисту надмірних цінних паперів (SIPC), яка покриває до 10 мільйонів доларів на кожного клієнта.
Комісії та збори
3.1Плата за цифровий рахунок включає 0, 25% річної плати за активи, що перебувають під управлінням поза фондом надзвичайних ситуацій. Швидкі кошти утримуються готівкою, а плата за управління не передбачена. Крім того, передбачені плати за основні ETF та пайові фонди, які становлять від 0, 06% до 0, 17% для портфелів Core та 0, 13% до 0, 20% за портфелі Impact.
- Щомісячні витрати на управління портфелем 5000 доларів: 1, 04 долара США Щомісячні витрати на управління портфелем у розмірі 25 000 доларів: 5, 21 дол.
Чи підходить для вас Ellevest?
Хоча Ellevest вітає всіх бажаючих, він розроблений з одинокими жінками. Це освіжає більшу частину часу і навіть вразливо, коли мова йде про портфель ефектів, але це кілька разів межує з гідною цінністю для цього рецензента. Ellevest все ще відносно молодий як платформа, розпочавши свою діяльність у 2017 році. Надання можливості жінкам інвестувати - це відмінна мета, і підхід компанії буде продовжувати розвиватися таким чином, щоб досягти цієї мети, уникаючи деяких дефектів гендерного підходу. Ellevest вражає правильним тоном, коли мова заходить про найчастіші запитання (FAQ) на веб-сайті та більшу частину загальної роботи користувачів.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
