Що таке відкладена ануїтет?
Відстрочена ануїтет - це договір зі страховою компанією, який обіцяє виплатити власнику регулярний дохід або одноразову суму на якусь майбутню дату. Інвестори часто використовують відстрочені ануїтети для доповнення інших пенсійних доходів, таких як соціальне забезпечення. Відстрочені ануїтети відрізняються від негайних ануїтетів, які починають здійснювати виплати відразу.
Ключові вивезення
- Відстрочена ануїтет - це договір страхування, який обіцяє виплатити покупцеві регулярний дохід або одноразову суму грошей на якусь дату в майбутньому. Навпаки, негайні ануїтети починають виплачуватись відразу. Відраховані ануїтети бувають декількох різних типів - фіксованих, індексованих та змінних - які визначають, як обчислюється їх норма прибутку. Зняття коштів із відстроченої ануїтету може підлягати стягненню плати, а також до 10% податкового штрафу, якщо власнику не виповнилося 59½ років.
Як працюють відкладені ануїтети
Існує три основні типи відстрочених ануїтетів: фіксована, індексована та змінна. Як випливає з їх назви, фіксований ануїтет обіцяє конкретну, гарантовану норму прибутковості грошей на рахунку. Індексовані ануїтети забезпечують прибуток, який базується на ефективності певного ринкового індексу, такого як S&P 500. Прибутковість змінних ануїтетів базується на виконанні портфеля пайових фондів або субрахунків, обраних власником ануїтету..
Усі три види відстрочених ануїтетів ростуть на основі податкової відстрочки. Їх власники сплачують податки лише тоді, коли вони здійснюють зняття коштів, беруть одноразову суму або починають отримувати доходи з рахунку. У цей момент гроші, які вони отримують, оподатковуються за тією ж ставкою, що і їх звичайний дохід.
Період, коли інвестор сплачує ануїтет, називається фазою накопичення (або фазою накопичення). Як тільки інвестор вирішить почати отримувати дохід, починається фаза виплат (або фаза доходу). Багато відстрочених ануїтетів створені таким чином, щоб забезпечити дохід на все життя власника, а іноді і на життя їхнього подружжя.
Що таке відкладені ануїтети?
Спеціальні міркування
Відстрочені ануїтети слід вважати довгостроковими інвестиціями, оскільки вони менш ліквідні, ніж, наприклад, пайові фонди, придбані поза ануїтетом.
Більшість договорів ануїтету встановлюють суворі обмеження на зняття коштів, наприклад, дозволяючи лише один на рік. Зняття коштів може також підлягати стягуванню плати за стягнення, яка стягується страховиком. Крім того, якщо власнику рахунку не виповнилося 59 років, їм, як правило, загрожує 10% податкове стягнення на суму зняття коштів. Це на додаток до податку на прибуток, який вони повинні сплатити за виведення коштів.
Перш ніж купувати ануїтет, покупці повинні переконатися, що у них є достатньо грошей у ліквідному екстреному фонді, про всяк випадок.
Потенційним покупцям також слід знати, що ануїтети часто мають високу плату порівняно з іншими видами пенсійних інвестицій. Комісії також можуть сильно відрізнятися від однієї страхової компанії до іншої, тому вона купує покупки.
Нарешті, відстрочені ануїтети часто включають в себе компонент допомоги на смерть. Якщо власник помирає, поки ануїтет ще знаходиться у фазі накопичення, їхні спадкоємці можуть отримати частину або всю вартість рахунку. Якщо ануїтет вступив у фазу виплат, то страховик може просто зберігати гроші, якщо в договорі не передбачено положення про виплату виплат спадкоємцям власника протягом певної кількості років.
