Зміст
- Рот проти традиційного ІРА
- Ліміти доходів Roth IRA
- Roth IRA Податкове утримання
- Правила зняття Рота IRA
- Суть
A Roth IRA - це звільнений від сплати податків пенсійний рахунок, який містить інвестиції, які ви обираєте, використовуючи гроші після сплати податків. Roth IRA пропонують багато переваг, але вони не є правильним вибором для кожного інвестора. Якщо ви думаєте про відкриття рахунку, спочатку розгляньте недоліки Roth IRAs.
Ключові вивезення
- Roth IRA пропонують декілька ключових переваг, включаючи неоподатковуваний ріст, звільнення від сплати податків у відставці та не потрібні мінімальні розподіли. Одним недоліком є те, що внески на Roth обмежуються доходами ваших домогосподарств, а внесок для тих, хто має доходи, обмежується від 6000 доларів на рік. Ще один недолік - якщо ви вилучите свій заробіток до того, як минуло не менше п'яти років, як ви вперше зробили внесок у Roth, ви могли заборгувати податками та 10% штрафом.
Рот проти традиційного ІРА
Рот і традиційні ІР - прекрасні способи приховати гроші на пенсію. Вони мають однакові ліміти внесків. На 2020 рік - це 6000 доларів або 7 000 доларів, якщо ви старше 50 років. Щоб внести свій внесок у будь-який, ви повинні заробити дохід. Це гроші, які ви отримуєте, працюючи або володіючи бізнесом. І ви не можете внести депозит більше, ніж заробите за даний рік.
Незважаючи на ці подібності, рахунки насправді зовсім інші. Незважаючи на те, що це не обов'язково вимикачі угод, ось недоліки Roth IRAs.
Ліміти доходів Roth IRA
Одним з недоліків Roth IRAs є те, що ви не можете зробити свій внесок у нього, якщо заробляєте занадто багато грошей. Ліміти базуються на вашому модифікованому коригуваному валовому доході (MAGI) та статусі подання податку. Щоб знайти свій MAGI, почніть із скоригованого валового доходу - це можна знайти у податковій декларації - та додайте певні відрахування.
Загалом, ви можете внести всю суму, якщо ваш MAGI нижче певної суми. Ви можете внести частковий внесок, якщо ваш MAGI знаходиться в діапазоні "припинення". І якщо ваш MAGI занадто високий, ви взагалі не можете внести свій внесок. Ось ліміт обмежень доходів і внесків Roth IRA на 2020 рік:
| Ліміти доходу та внеску Roth в 2019 році | ||
|---|---|---|
| Статус подачі | МАГІ | Ліміт внеску |
| Одружені подали спільно | ||
| Менше 196 000 доларів | 6000 доларів (7 000 доларів США, якщо вік 50+) | |
| Від 196 000 до 205 999 доларів | Почніть припиняти роботу | |
| $ 206 000 або більше | Не маю права на прямий Рот IRA | |
| Подача шлюбу окремо * | ||
| Менше 10 000 доларів | Почніть припиняти роботу | |
| $ 10 000 або більше | Не маю права на прямий Рот IRA | |
| Неодружений | ||
| Менше 124 000 доларів | 6000 доларів (7 000 доларів США, якщо вік 50+) | |
| Від 124 000 до 138 999 доларів | Почніть припиняти роботу | |
| 139 000 доларів або більше | Не маю права на прямий Рот IRA |
Roth IRA Податкове утримання
Найбільша різниця між традиційними та Рот-ІРАми полягає в тому, коли ви платите податки. За допомогою традиційних ІРА ви можете відрахувати свої внески за рік, коли ви їх зробите. Це забезпечує негайну податкову пільгу, яка може залишити вам більше грошей на інвестування - або на погашення боргу. Мінусом є те, що ви сплачуєте податки за зняття коштів під час виходу на пенсію.
Рот ІР працює протилежно. Ви не отримуєте попередньої податкової пільги, але зняття пенсій, як правило, не обкладається податком. Це звучить добре, але насправді це може бути недоліком для деяких інвесторів.
Ви робите внески Roth IRA із доларами після оподаткування, тому не отримуєте передової податкової пільги, яку пропонують традиційні ІРА.
Ось чому. Немає попередніх податкових пільг означає, що у вас буде менше грошей приблизно на податковий час, щоб витратити, заощадити та інвестувати. І звільнення від сплати податків при виході на пенсію - це те, на що слід чекати - якщо ви в майбутньому не будете нижчою категорією податків, ніж зараз.
Залежно від вашої ситуації, ви можете отримати більше вигод від традиційних податкових пільг, що надаються IRA, а потім сплачувати податки за нижчою ставкою у відставці. Варто скоротити цифри, перш ніж приймати будь-які рішення, оскільки потенційно загрожує багато грошей.
Правила зняття Рота IRA
За допомогою Roth ви можете зняти внески в будь-який час, з будь-якої причини, без податку чи штрафу. А кваліфіковані вилучення на пенсію також є неоподатковуваними та неоподатковуваними. Це трапляється, коли тобі щонайменше 59 1/2 років, і минуло не менше п'яти років, як ти вперше взяв участь у Roth IRA - п'ятирічному правлінні.
- Вік 59 і менше. Зняття податку обкладається податком та штрафом у розмірі 10%. Ви можете уникнути штрафу (але не податків), якщо будете використовувати гроші для покупки будинку вперше або для деяких інших винятків. Вік 59 1/2 і старше. Зняття податку підлягає оподаткуванню, але не пені.
П'ятирічне правило може бути недоліком, якщо ви починаєте Рота пізніше в житті. Наприклад, якщо ви вперше внесли внесок у Roth у віці 58 років, вам доведеться чекати, поки вам 63 роки, щоб зняти неоподатковувані податки.
Суть
Рот-ІР пропонують так багато переваг - без податків зростання, неоподатковувані вибуття на пенсію, і немає необхідних мінімальних розподілів (RMD), починаючи з 72 років, - що можна легко не помітити будь-які потенційні недоліки.
Більшість інвесторів виграють від заощаджень на пенсію в ІРА. Будь кращий варіант для вас традиційний або Рота ІРА залежить від вашого доходу, вашого віку та коли ви очікуєте, що будете нижчою податковою категорією - зараз або під час виходу на пенсію.
Порівняйте інвестиційні рахунки × Пропозиції, що відображаються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Інвестопедія отримує компенсацію. Опис постачальникаПов'язані статті
Традиційний ІРА
Причини перетворення Рота ІРА в традиційний ІРА
Рот ІРА
Як працюють податки Roth IRA
Рот ІРА
Правила внеску Roth IRA: Вичерпний посібник
Традиційний ІРА
Перетворення традиційних заощаджень IRA на Roth IRA
ІРА
Чи заробіток від Roth IRA нараховує до доходу?
Рот ІРА
Чому Рот ІРА придумує тисячоліття
Посилання партнераПов'язані умови
Повне керівництво по Roth IRA A Roth IRA - це пенсійний накопичувальний рахунок, який дозволяє зняти гроші без податку. Дізнайтеся, чому Roth IRA може бути кращим вибором, ніж традиційний ІРА для деяких пенсіонерів. докладніше Розуміння 5-річного правила П'ятирічне правило стосується виводу з Рота та традиційних ІРА. більше ІРЕ (SDIRA) Самостійний пенсійний рахунок (SDIRA) - це тип ІРУ, керований власником рахунку, який може займати різні альтернативні інвестиції. докладніше Що таке традиційний ІРА? Традиційний ІРА (індивідуальний пенсійний рахунок) дозволяє особам спрямовувати доходи до оподаткування на інвестиції, які можуть зростати відкладаються податками. детальніше Прокрадання в задній Roth IRA Задній Рот IRA дозволяє платникам податків внести внесок у Roth IRA, навіть якщо їх дохід перевищує суму, затверджену IRS за такі внески. більше Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) - це інструмент інвестування, який люди використовують для заробітку та виділення коштів на пенсійні заощадження. більше