Протягом багатьох років ЗМІ та фінансова індустрія закликали споживачів обрати фінансового радника та розробити план досягнення своїх фінансових цілей. Хоча це, звичайно, хороша ідея, деякі клієнти зробили це на крок далі, використовуючи більше одного радника для управління своїми грошима. У деяких випадках це може бути ще один мудрий хід, але не завжди.
Питання про те, чи потрібно більше одного радника для досягнення ваших фінансових цілей, залежатиме від кількох факторів. (Для читання, пов’язаного з цим, див: Як ген X повинен планувати вихід на пенсію. )
Дві, три голови, кращі за одну?
Важче відповісти - чи потрібно мати більше одного біржового посередника чи інвестиційного радника. Якщо ви не впевнені, що ви отримаєте найкращий удар за свій долар від свого теперішнього розпорядника грошей, то, можливо, ви захочете поговорити з кимось іншим, щоб отримати другу думку. Ключовим фактором тут є типи інвестицій, які використовує ваш поточний менеджер; якщо ви зараз значною мірою інвестуєте кошти в недорогі фондові індекси, які танцюють, тому що є ведмежий ринок, то, напевно, вам не буде набагато краще перенести свій портфель на когось, хто буде торгувати вашими грошима активніше, бо численні академічні Дослідження показують, що переважна більшість активних розпорядників грошей врешті-решт відстають від індексів ринку протягом тривалих періодів часу.
Тому якщо ви вирішили перенести частину чи всі свої кошти на іншу фірму чи менеджера, не забудьте продумати причини, через які ви це робите. Якщо ви вважаєте, що філософія інвестування другого радника є більш реалістичною або може показати, що вона може отримати кращі результати або ті ж результати з меншим ризиком, то переїзд може бути правильним вибором. Але ви повинні мати можливість коротко оцінити причини, через які ви незадоволені своїм чинним радником, перш ніж вирішити поїхати кудись інше. (Про пов’язане читання див. У розділі: Що можуть довідатися радники у 2 мільйонерів НБА. )
Хто головний?
Суть
Мати більше одного фінансового радника може бути необхідним у багатьох випадках, особливо якщо ваше фінансове становище є складним і вимагає декількох галузей знань. Але важливо, щоб усі ваші радники або брокери знаходилися на одній сторінці з вами, щоб вони не закінчилися працювати один проти одного. Для отримання додаткової інформації про пошук фінансового радника або про те, чи є більш ніж один радник для вас, відвідайте веб-сайт Асоціації фінансового планування за адресою www.fpanet.org. (Про читання, пов’язане з цим, див. Поради щодо інвестування підлітків для пенсіонерів. )
