2019 року нагороди Robo-Advisor
E * TRADE Core Portfolios виграв нагороду в такій категорії:
Важливо
Окрім огляду робото-консультантів E * TRADE Core Portfolios, ми також розглянули традиційні брокерські послуги E * TRADE.
E * TRADE потрапила в робото-дорадчий простір у 2016 році з продуктом під назвою Adaptive Portfolios, який використовував ETF та взаємні фонди. Після повного переробки дизайну для інтеграції керованих облікових записів у решту сайту E * TRADE, робочий радник був відновлений як основні портфелі в 2017 році, а пайові фонди були ліквідовані для нових клієнтів.
Основні портфелі - це вступний рівень для керованих рахунків E * TRADE з мінімальним депозитом у розмірі 500 доларів США, при цьому кошти, вкладені в непотентовані ETF під щорічну плату в розмірі 0, 30% активів, що управляються. У міру збільшення активів ви можете перейти на рахунок з більш високим рівнем особистого обслуговування. Наступним кроком є портфелі E * TRADE Blend, що мають мінімум 25 000 доларів США, що дає вам доступ до фінансового консультанта, який працює з вами, щоб створити більш персоналізований портфель, що містить взаємні фонди та ETF. Виділені портфелі доступні як мінімум 150 000 доларів США з спеціалізованим фінансовим консультантом, який активно управляє портфелем акцій, ETF та взаємними фондами. Плата за ці дві останні послуги вища, хоча плата падає в міру збільшення сальдо активів. Цей огляд зосереджується на робото-дорадчих основних портфелях.
Плюси
-
Клієнти можуть вибрати соціально відповідальних або розумних бета-інвестицій
-
Існуючі клієнти E * TRADE можуть швидко додати обліковий запис Основні портфелі
-
Цифрова інформаційна панель пропонує чіткий вигляд портфоліо
Мінуси
-
Планування цілей не настільки центральне для платформи, як у конкурентів
-
Інструменти встановлення цілей знаходяться за межами основної роботи портфоліо
-
Збирання податкових втрат не ввімкнено
Налаштування акаунта
4.3Мова, що використовується під час налаштування, дуже проста, і кожне запитання, яке задається під час початкової анкети, супроводжується кнопкою довідки, тому новий клієнт розуміє, для чого потрібна ця інформація. Питання, пов'язані з ризиком, задаються двома різними способами - графічно та з усним описом - щоб переконатися, що клієнт розуміє рівень вибору ризику. На екрані, показаному нижче, ви можете переходити через п'ять можливих рівнів ризику та оцінювати рівень свого комфорту з потенційними вигодами та втратами.
Після того, як ви виконали запитання та відповіді, відображається рекомендація щодо портфоліо. Ви все ще можете скорегувати загальний рівень ризику в цей момент. Потім вас запитують, чи хочете ви включити соціально відповідальних ETF або розумні бета-ETF. Останніми більш активно керуються і покликані перемогти ринок, якщо це можливо.
Далі ви відкриваєте рахунок, після чого зможете побачити деталі рекомендованого портфеля. Можливі види оподатковуваних рахунків включають індивідуальні рахунки, спільні рахунки, депозитні рахунки та індивідуальні пенсійні рахунки (ІР).
Постановка цілей
2.9Робо-дорадча служба E * TRADE не настільки орієнтована на планування цілей, як інші робочі консультації. Ви створюєте єдиний горщик грошей для фінансування всіх своїх цілей. За словами співробітників E * TRADE, їхні клієнти вважають, що досягнення різних цілей просто затуманило води і зробило досвід більш заплутаним. Однак клієнти мають доступ до всіх пропозицій щодо досліджень та освіти E * TRADE, які включають калькулятори виходу на пенсію та інші інструменти планування, але ці функції не вбудовані в досвід основної роботи портфелів.
Служби обліку
3.4E * TRADE в першу чергу має на увазі бути інвестиційною платформою, але вона пропонує деякі додаткові послуги. Звичайно, інвесторам рекомендується створити автоматичні депозити, щоб гроші не надходили на рахунок. Маржа не ввімкнена для керованих портфелів, але ви можете відкрити кредитну лінію для 50% своїх акцій через E * TRADE Bank, якщо ваші загальні активи перевищують 50 000 доларів США. Процентні ставки знаходяться на високому рівні, зараз вони становлять 7, 334% щорічно за кредитами від 50 000 до 100 000 доларів.
E * TRADE нещодавно дала можливість розпочати зняття коштів в Інтернеті; до початку 2019 року вам довелося зателефонувати, щоб подати запит на зняття. Якщо ви почнете виведення коштів, вас поінформують про те, якими будуть ефекти від приросту капіталу. Це робиться з метою податкового планування.
Зміст портфоліо
3.4Початковий портфель складається командою інвестиційної стратегії E * TRADE. Основний зміст:
- ETF з iShares, Vanguard та JP MorganСоціально відповідальні портфелі, включаючи ETF з iSharesSmart бета-портфоліо, розроблені для того, щоб перевершити інвестиції в індексні фонди
Зважування вибіркових портфелів відповідає правильній теорії сучасного портфоліо (MPT), яка повинна запропонувати інвесторам належну кількість диверсифікації та ризиків та повернення відповідно до заявленої толерантності.
Управління портфелем
2.6Хоча це не зовсім зрозуміло, схоже, що алгоритми переймаються після того, як команда інвестиційної стратегії очистить вміст початкових портфелів. Це означає, що балансування та перехід до більш консервативного портфеля, коли ви досягнете свого інвестиційного горизонту, буде здійснюватися алгоритмами. Рахунки балансуються на півроку, або коли кошти на руках перевищують 6%. Цільовий розподіл грошових коштів становив 4%, що трохи вище, ніж у більшості інших керованих рахунків, які стягують з клієнтів збори за управління, але нещодавно було зменшено до 1%. Коли ви здійснюєте зняття коштів, алгоритм спочатку виймає наявні грошові кошти, а потім продає інші інвестиції для підтримки встановленого розподілу активів. Як уже згадувалося, вам буде показано екран, який вказує вашу потенційну податкову накладну після продажу.
E * Основні портфелі TRADE не включають збитки від сплати податків. Це ключова особливість, якої не вистачає на платформі, і така, яку конкуренти зробили в центрі своїх пропозицій. У цьому ж сенсі звітність про ваш прогрес до досягнення визначеної вами цілі добре розроблена, але вам не надаються пропозиції щодо скорочення рахунку, якщо ви відстаєте. Знову ж таки, інші платформи краще інтегрують підказки відстеження цілей та фінансування, що може допомогти молодим інвесторам, зокрема, залишатися на шляху. Якщо у вас є інші торгові рахунки E * TRADE, ви можете бачити, як спрацьовують ваші загальні холдинги на фірмі, але ви не можете імпортувати активи з інших фінансових рахунків для отримання повної картини.
Досвід користувача
4.1Мобільний досвід
Робочий процес у мобільному додатку простіший, ніж на веб-сайті. E * TRADE нещодавно увімкнув зняття коштів з мобільного додатку; ви можете швидко перемістити гроші на ваш банківський рахунок E * TRADE, натиснувши його два. Ви також можете відкрити рахунок на мобільному пристрої.
Досвід робочого столу
Загалом дизайн робочого столу чистий, але є кілька плям, де новий клієнт - особливо той, хто не знайомий з концепціями інвестування - міг би скористатися більшою допомогою, особливо під час процесу відкриття рахунку. Більш детальна інформація про основні портфелі на повному веб-сайті, включаючи графік оплати, що міститься в Брошурі програм * E-TRADE Wrap-Fee Programs.
Обслуговування клієнтів
4.1На веб-сайті та на мобільному пристрої доступний онлайн-чат 24/7. Хоча телефонні представники, з якими ми розмовляли, були обізнаними та корисними, у середньому затриманням було потрібно майже сім хвилин, перш ніж людина стала доступною. Ви можете поговорити з фінансовим радником по телефону або зайти до місця з цегли та розчину за допомогою. Години обслуговування телефону - будні з 8:30 до 20:30 за східним часом.
Поширені запитання в Інтернеті дещо неповні, і їх було б легше прочитати, якби питання були організовані за темою.
Освіта та безпека
4.8Клієнти щомісяця отримують спеціалізований інформаційний бюлетень про ринок на основі вмісту портфоліо. Вся база знань E * TRADE, яка включає широкий спектр навчального контенту, доступна клієнтам Core Portfolios. Навчальний центр варто відвідати, він переповнений надзвичайним відео та письмовим контентом. Ви можете створити свій власний клас, виходячи зі свого рівня знань та особистих інтересів.
Веб-сайт та мобільні додатки мають високий рівень шифрування. Мобільні додатки можна розблокувати за допомогою розпізнавання обличчя або відбитків пальців. Цінні папери на рахунках застраховані SIPC на суму до 500 000 доларів США, із надлишком страхування корпорації захисту інвесторів (SIPC) від страхування Лондона із сукупним лімітом 600 000 000 доларів США.
Комісії та збори
3.1Сервіс E * TRADE Core Portfolios стягує 0, 30% щорічно за активи, що управляються, щомісячно оцінюються. Базові ETF мають додаткові плати за управління, які в середньому становлять від 0, 07% до 0, 08%. Плата за соціально відповідальні та розумні бета-ETF становить 0, 25%. Доцільно заплатити клієнтам можливість отримати консультацію з фінансовим консультантом.
- Щомісячні витрати на управління портфелем 5000 доларів: 1, 25 долара щомісячні витрати на управління портфелем 25 000 доларів: 6, 25 долара щомісячні витрати на управління портфелем 100 000 доларів: 25, 00 доларів
Чи підходить основний портфель E * TRADE Core для вас?
Як і в інших робото-дорадчих послугах, створених встановленими онлайн-брокерами, E * TRADE Core Portfolios - ідеальний вибір, якщо ви вже маєте стосунки з материнською фірмою і хочете пасивно управляти деякими своїми інвестиціями. E * TRADE є дуже конкурентоспроможною у своєму основному бізнесі як інтернет-брокер, але елементи його базових портфелів, як уявляється, вважаються як розширення цього бізнесу, а не як пропозиція сама по собі. Методика є надійною, а можливостей достатньо, але досвід не такий повноцінний, як інші платформи, які зробили встановлення цілей та звіти про прогрес ключовою частиною їх пропозиції.
Порівняно з використанням E * TRADE для портфеля, що керується самоврядуваннями, пропозиція Core Portfolios орієнтована на випадкових інвесторів, які хочуть мати портфель без пасивного управління, не маючи головного болю. Однак, порівняно з іншими роботами-консультантами, підхід Core Portfolios передбачає, що ви вже задоволені інвестуванням і точно знаєте, де вам потрібно бути для вашої конкретної інвестиційної мети. Проміжні та досвідчені інвестори вітатимуть відсутність холдингу, але нові інвестори можуть виявити це трохи неприємним. Це означає, що якщо ви просто хочете автоматизувати свій портфель і вже маєте рахунки за допомогою E * TRADE, то Core Portfolios - це природний вибір.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
