Що таке зачистка власного капіталу?
Поглинання капіталу - це набір стратегій, розроблених для зменшення загального капіталу у власності. Стратегії позбавлення власного капіталу можуть бути використані боржниками як спосіб зробити майно непривабливим для кредиторів, а також хижими кредиторами, які прагнуть скористатись власниками будинків, які стикаються з викупом.
Ключові вивезення
- Зачистка власного капіталу - це практика захисту активів, в якій активи захищаються шляхом розподілу інтересів до нього на декілька сторін. Він також вважається хижацькою кредитною практикою, оскільки допомагає кредиторам зменшити вимоги власника до майна шляхом систематичного придбання власного капіталу в ньому та контролю грошових потоків асоціація з майном. Зачистка подружжя та HELOC - це дві найпоширеніші форми позбавлення власного капіталу.
Розуміння зачистки власного капіталу
Очищення власного капіталу дехто розглядає як один із найпростіших та найуспішніших методів захисту активів проти кредиторів, а інші розглядають тактику просто як форму хижацького кредитування.
Ідея позбавлення власного капіталу як стратегії захисту активів полягає в тому, що завдяки зменшенню інтересу до нерухомості кредитори відмовляються включати майно в будь-які вимоги до боржника. Висуваючи вимогу іншої сторони проти власності, власник може зберігати користування майном, а також контролювати грошовий потік, одночасно перетворюючи майно в непривабливий актив будь-якому кредитору, який в іншому випадку може спробувати здійснити юридичне рішення проти власника майна.
Як механізм хижацького кредитування, зачистка власного капіталу здійснюється проти власників будинків, які стикаються з викупом. Інвестор викуповує майно у власника будинку під загрозою викупу і погоджується здати в оренду майно колишньому власнику, який може продовжувати використовувати майно як місце проживання. Хижацькі інвестори часто використовують цей метод, щоб скористатися власниками нерухомості з обмеженими ресурсами та інформацією.
Форми зачистки власного капіталу
Окрім стратегій, що застосовуються хижими кредиторами, дві найпоширеніші стратегії позбавлення власного капіталу - це позбавлення подружжя та кредитні лінії власного капіталу (HELOC).
Зачистка подружжя - це процес перенесення права власності на майно на ім'я подружжя боржника. Ця стратегія дозволяє боржнику подати заяву про відмову від майна на ім'я свого подружжя, який, імовірно, не має боргу чи мало боргу. Хоча ця стратегія не є бронезахисним методом захисту власності від кредиторів, це проста і доступна стратегія захисту активів для багатьох власників будинків, що управляють значним боргом.
Кредитні лінії власного капіталу дозволяють власнику використовувати власний капітал у своєму будинку як кредитну лінію. HELOC - це вид другої іпотеки, використовуючи власний капітал або різницю між вартістю житла та залишком залишкового іпотечного кредиту як заставою на кредитній лінії. Кошти у HELOC функціонують аналогічно кредитній картці. Банк, який видав HELOC власнику будинку, надасть ряд способів використання цих коштів, включаючи банківську кредитну карту, прив’язану до рахунку. Хоча HELOC пропонують деякі привабливі переваги, включаючи змінні відсоткові ставки, а в деяких випадках низькі або не закриті витрати, вони також можуть поставити позичальників під загрозу втрати власного капіталу в їхньому будинку.
Приклад зачистки власного капіталу
Припустимо, будинок вартує 500 000 доларів, і власник може вимагати звільнення в розмірі 100 000 доларів. Без іпотечного кредитора власник будинку може встановити заставу на будинок у розмірі 400 000 доларів США, тобто решту менше, ніж звільнення від сплати податку. Однак, маючи заставу, кредитор не зможе розмістити заставу на цю суму у зв'язку із заставою, на яку має право позикодавець.
