Зміст
- Які ваші кваліфікації?
- Ви RIA?
- Як ви стягуєте плату?
- Хто ваші типові клієнти?
- Як ви спілкуєтесь?
- Вони задають вам питання?
- Суть
Вибір правильного фінансового радника - це, по суті, витрачання часу на вкладення коштів у ті, що мають бути довгостроковими професійними відносинами, які підтримують ваше фінансове здоров'я та майбутнє на правильному шляху. Пошук повинен виходити за межі рефералів колег, друзів та родини та робити акцент на інвестиційній діяльності.
Насправді інвесторам слід докласти стільки ж зусиль, скільки б вони шукали медичного працівника, якому вони довіряють своє фізичне самопочуття. Правильний фінансовий консультант надасть професійну допомогу, необхідну для досягнення довгострокових та короткострокових фінансових цілей.
Ключові вивезення
- Звуження правильного фінансового радника може бути справжньою справою, але отримання експертної фінансової консультації часто є розумним рішенням. Далі наведені питання, які слід задати при виборі кваліфікованого фінансового консультанта. Якщо вони не можуть або не хочуть відповідати на них, продовжуйте шукати. Для радників можливість відповідати на ці запитання може бути різницею між тим, чи вирішить потенційний клієнт вибрати вас за конкурента чи ні.
Які ваші професійні кваліфікації?
Будь-хто може роздати візитні картки, підтверджуючи, що вони є фінансовим радником, тому важливо запитати про кваліфікацію та довіреність.
Незважаючи на те, що існує безліч професійних позначень, найвищі радники зазвичай мають дані, такі як сертифікований фінансовий планувальник (CFP), статутний фінансовий аналітик (CFA) та дипломований фінансовий консультант (ChFC).
Наприклад, радники з позначеннями CFP регулюються, ліцензуються та проходять обов'язкові курси, пов'язані з фінансовим плануванням, такими як планування нерухомості та пенсійне планування.
Деякі радники також є сертифікованими державними бухгалтерами. Для тих, хто також потребує податкової консультації та підготовки вибору фінансового планувальника, який також має призначення CPA, може мати сенс.
Фінансові консультанти, які продають акції, облігації, пайові фонди або страхування, мають ліцензії, включаючи серії 6, серію 7 або серію 63. Щоб отримати ці ліцензії, вони повинні скласти іспити, керовані органом регулювання фінансової галузі.
Ви RIA?
Деякі фінансові радники є зареєстрованими інвестиційними радниками (RIA), а це означає, що вони дотримуються високих довірених стандартів, встановлених для захисту інвесторів. Довірений стандарт вимагає, щоб консультанти беззастережно ставили на перше місце найкращі інтереси своїх клієнтів, незалежно від того.
Радники, які не є фідюціаріями, дотримуються менш суворого стандарту, званого стандартом придатності. Це означає, що будь-які інвестиції, які вони пропонують, повинні бути придатними для клієнта, хоча це може бути не в їх інтересах.
Відповідно до своєї назви, RIA також зобов'язані зареєструватися в Комісії з цінних паперів та бірж або в державах, в яких вони ведуть бізнес. (Докладніше див.: Стати зареєстрованим радником з інвестицій .)
Як ви платите за свої послуги?
Більшість АРВ стягують з клієнтів відсоток від активів, що знаходяться в управлінні, або фіксовану плату або погодинну ставку. Радники, які беруть плату, не заробляють комісійні інвестиційні продукти, які продають клієнтам. В середньому вони стягують не більше 2% активів, що знаходяться в управлінні. Цей відсоток часто зменшує більше активів, якими ви володієте ними для управління.
Радники, які працюють для фірм з повним набором послуг, таких як великі брокери-посередники, такі як Меррілл Лінч та Морган Стенлі, зазвичай стягують комісії за інвестиційні продукти, такі як акції, облігації, пайові фонди, фондові біржові фонди та ануїтети, які купуються та продаються. Теоретично радники, які стягують комісії, можуть бути менш об'єктивними, коли рекомендують інвестиції.
Хто ваші типові клієнти?
Важливо зрозуміти, яким типом клієнтів зазвичай займається фінансовий радник, якого ви оцінюєте, щоб переконатися, що вони мають досвід та досвід відповідно до ваших обставин. Наприклад, тисячоліття, яке тільки починає економити на пенсії, може не найкраще обслуговуватися радником, який обслуговує переважно дитячих бумерів, що наближаються до пенсії, або тих, хто вже вийшов на пенсію.
Деякі радники спеціалізуються на клієнтах за певними професіями. Наприклад, якщо ви лікар або власник малого бізнесу, запитайте, чи є у них досвід роботи з подібними клієнтами. Ви хочете найняти радника, який має досвід, починаючи від страхування до податків, що відповідають вашим обставинам.
Як ви спілкуєтесь із клієнтами?
Переконайтеся, що вони готові спілкуватися так часто, як вам зручно. Деякі клієнти із задоволенням зустрічаються раз на рік, а інші воліють зустрічатися щоквартально. Ви також хочете зрозуміти, наскільки вони доступні поза запланованими зустрічами. Запитайте їх, як швидко вони зазвичай повертають дзвінки та відповідають на електронні листи.
Вони задають вам питання?
Питання, які задає радник потенційному клієнту під час початкової зустрічі, можуть бути важливими. Фінансове планування набагато більше, ніж цифри. Можливо, найкраще уникати радника, який зосереджує свою увагу на зоряному виконанні. Натомість вони повинні запитати вас про ваші фінансові цілі, проблеми, які ви можете мати, і наскільки ви ризикуєте, коли справа стосується інвестицій.
Суть
Хоча фінансових радників не бракує, вибір правильного може бути непростим. Важливо взяти співбесіду з радником, якого ви розглядаєте, як би ви кандидатом на роботу. Переконайтеся, що ви розумієте, яким чином вони отримують компенсацію та чи мають вони повноваження та досвід, щоб скласти план, який найкраще відповідає вашим особистим фінансовим потребам та обставинам.
