Зміст
- Різниця
- Біржа
- Немає навантаження
- Комісії
- Коефіцієнт витрат
- Суть
Хіба свобода не велика? Якщо ви влаштовували 401 (k) або 403 (b) компанії, яка фінансується компанією, ви знаєте, що ваша компанія дала вам помилкове почуття свободи. Вони сказали, що ви "вільні", щоб забрати будь-який із жменьки пайових фондів, які вони взяли за вас. Вибір з їх вибору не здається великою свободою, але, можливо, ви зробили додатковий крок і відкрили ІРА.
Тепер це свобода. ІРА відкрита за межами вашої компанії, ви маєте вибір практично про будь-який варіант інвестування на ринку. Дев'яносто чотири мільярди доларів інвестуються на власні рахунки IRA, де багато людей вирішили скористатися свободою цього пенсійного рахунку і самі вкладають свої гроші в акції та облігації, замість того, щоб використовувати взаємні фонди. Однак свобода також приходить з відповідальністю та ризиками. Ваш вибір збільшився з десятка до тисяч. Ви можете думати, що ви будете дотримуватися коштів замість окремих акцій та облігацій, і це розумний вибір, особливо якщо ви новачки вкладаєте гроші. Однак, які кошти слід вибрати? Взаємні фонди або фондові торги (ETF)?
Ключові вивезення
- Індивідуальні пенсійні рахунки - IRA - дозволяють інвестувати долари до оподаткування для накопичення пенсійного багатства. ІРА є гнучкими, і ви можете інвестувати в широкий спектр активів. До недавнього часу взаємні фонди були основним способом диверсифікувати або отримати доступ до різних класів активів. За останні два десятиліття фондові біржові фонди - ETF - обігнали пайові фонди для збільшення експозиції до індексу або ринкового сегмента. більше схожі на запаси протягом дня, роблячи їх більш ліквідними.
Різниця
Взаємні фонди бувають двох основних різновидів: активні та пасивно керовані фонди. Активно керовані фонди використовують команду імовірно експертів-менеджерів, які купують та продають інвестиційні продукти від імені фонду, намагаючись зробити краще, ніж ринок в цілому. Пасивно керовані фонди використовують низькооплачувану команду комп’ютерів для відстеження індексу та призначені для відображення ринку.
ETF, як пасивний керований пайовий фонд, намагаються відстежувати індекс, часто за допомогою комп'ютерів, а також мають намір імітувати ринок. Наприклад, скажімо, у вас є ETF, такий як SPDR S&P 500, а S&P 500 знижується. Якщо це станеться, то значення вашого ETF також знизиться.
Взаємні фонди та ETF мають багато відмінностей під кришкою, але більшість з них не викликає особливих проблем для вас, якщо ви тільки починаєте працювати як інвестор. Однак ви повинні зрозуміти кілька цих відмінностей.
Біржа
Взаємні фонди купуються та продаються за їх чистою вартістю активів або NAV, яка розраховується в кінці дня. ETF торгують так само, як акції. Ви можете купувати та продавати акції в будь-який час протягом дня за поточною ціною, яка змінюється дуже швидко. Ви можете придбати одну акцію ETF або мільйони, але вони повинні бути повними акціями. Взаємні фонди можуть дозволити вам придбати частки однієї акції та дозволяти придбати стільки акцій, скільки б ви хотіли.
Однак пайові фонди часто мають високі мінімальні інвестиції, якщо ви намагаєтесь керувати власною ІРА.
Немає навантаження
Зараз на ринку існує так багато взаємних фондів, що сплата комісій за будь-який тип часто є необдуманою і непотрібною. Навантаження - це плата, яку ви платите за покупку або продаж пакету акцій взаємного фонду. Ці навантаження часто йдуть до фінансового радника, який продав вам фонд.
На ринку є багато взаємних фондів без навантаження, але немає ETF з платою за завантаження. Натомість ви сплачуєте інший тип комісії за придбання ETF.
Комісії
Купуючи та продаючи акції або ETF, ви повинні сплатити комісію своєму брокеру. Для більшості це платна плата незалежно від того, скільки акцій ви купуєте чи продаєте. Хоча важливо враховувати ці збори, чим більше акцій ETF ви купуєте, тим менше комісія має значення, оскільки це стає меншим відсотком від торгівлі.
Все частіше брокерські фірми додають до своєї лінійки безкомісійні ETF, що знімає це занепокоєння.
Коефіцієнт витрат
І взаємні фонди, і ETF мають коефіцієнт витрат - кількість грошей на управління фондом.
Часто ETF мають звичайно менші коефіцієнти витрат, ніж активні взаємні фонди, і вони можуть відповідати пасивним пасивним пайовим фондам.
Суть
Оскільки найбільш активно керовані пайові фонди не зможуть перемогти ринок протягом тривалого періоду часу, оплата додаткових зборів у співвідношенні навантажень і витрат може не бути витраченими грошима. Натомість розглянемо пасивні керовані пайові фонди чи ETF. Обидва можуть мати місце у вашому портфоліо, але через простоту купівлі та продажу та, можливо, більш сприятливого податкового режиму, багато інвесторів ІРА виявляють, що ETF краще відповідають їх цілям та завданням, ніж взаємні фонди.
