Що таке FICO 08
FICO 08 - версія базової моделі кредитного оцінювання корпорації Fair Isaac, представлена в 2009 році.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ ФІКО 08
FICO 08, також відомий як FICO 8 та FICO Score 8, вніс основні корективи в певні показники, що використовуються для підрахунку кредитних балів. Корпорація Fair Isaac скоригувала свою базову методологію оцінювання кредитів, щоб підвищити її чутливість до високих залишків кредитних карт, зменшити вплив випадкових несвоєчасних платежів та ігнорувати суми стягнення на залишки менше 100 доларів. Нова версія також додала гарантії для зменшення переваг незрозумілої практики, яка називається орендою торгових марок. Попередні версії кредитного бала містили лазівку, яка дозволяла людям з поганим кредитом включати незв’язану картку зі значно кращим кредитом як авторизовані користувачі на своїх рахунках, щоб допомогти підвищити їх рейтинг та відшкодувати шкоду, спричинену поганою кредитною історією.
FICO має намір коригувати формулу, щоб відобразити поточні найкращі практики прогнозування споживчого кредитного ризику. Станом на 2018 рік, FICO 08 являє собою найбільш широко прийняту версію кредитного рахунку FICO серед трьох основних кредитних бюро США Experian, Equifax та TransUnion.
Версії за оцінками FICO
FICO представила свою базову систему підрахунку кредитних підрахунків у 1989 році. Коли компанія вносить корективи у свої показники, вона випускає нові версії на ринку позик. Основні кредитні бюро та кредитори вирішують, чи приймати нові версії та їх термін для цього, що означає широкий спектр підрахунків балів FICO у дикій природі. Щоб ще більше ускладнити питання, FICO пропонує набір балів, визначених для галузі, для автокредиторів, іпотечних кредиторів та емітентів банківських карток.
Загалом, система базових балів FICO зважує різні елементи кредитної історії позичальника, щоб створити прогноз щодо того, наскільки вірогідними чи малоймовірними вони є, щоб уникнути дефолту за майбутніми позиками. Історія платежів позичальника складає 35 відсотків балів, сукупна сума заборгованості становить 30 відсотків, тривалість кредитної історії позичальника становить 15 відсотків, а нові кредитні лінії та поточний кредитний мікс становлять 10 відсотків кожна. Оновлення базової оцінки FICO, як правило, включають коригування у розрахунках, що використовуються для кожної з цих категорій.
Деякі коригування, які мають сенс для одного типу кредитування, не обов'язково працюють для інших типів. Наприклад, ринок іпотечного кредитування все ще має тенденцію використовувати бал FICO 5, оскільки кредитори, які займаються великими позиками, можуть не хотіти прощати про неоплачені рахунки за стягнення, як нові базові показники, які виключають їх, якщо вони не перевищують 100 доларів США.
Fair Isaac опублікував FICO Score 9 у 2016 році, пристосувавшись до лікування рахунків медичних зборів, підвищивши чутливість до історії оренди та більш прощаючий підхід до повністю оплачених сторонніх колекцій. Проте жодна з основних кредитних бюро не прийняла нової версії.
