"Краще подати заявку на соціальне забезпечення пізніше, ніж раніше" - це поширена порада, яку поширюють фінансові консультанти та миряни. Зрештою, якщо ви затягуєте отримувати пільги на довгий час, виплати можуть суттєво зрости.
Цілком ймовірно, що перевагу відтермінування отримання пільг застосовуватимуть (і звертаються) до більшості людей. Але подання заявки раніше (або як тільки хтось має право) може бути правильним вибором для багатьох людей. Ось кілька ситуацій, коли це може застосовуватися.
Ключові вивезення
- Американці можуть вимагати пільги на соціальне страхування починаючи з 62 років, що раніше, ніж "повний пенсійний вік". Попередньо вимагати пільг означає швидше отримувати чеки, але ці чеки триватимуть зменшеною сумою. Іноді має сенс вимагати пільги ще можливо, а не чекати і отримувати більші чеки щомісяця. Тут ми розглянемо деякі з цих ситуацій.
Ви хочете піти у відставку - або ви не бажаєте звільнитися
Якщо у вас немає інших форм доходу, подача заявок на соціальне забезпечення - це єдиний спосіб вижити без постійної роботи. Якщо ви звільнені або вам важко підтримувати роботу, можливо, простіше піти на пенсію та скористатися вигодами рано. У той час як менталітет «витрачати зараз / хвилюватися про його пізніше», як правило, є токсичним, коли мова йде про особисті фінанси, він може бути єдиним варіантом для тих, хто бореться з фінансовою силою в старшому віці. Якщо у вас є вибір, спробуйте дочекатися повного виходу на пенсію, як правило, це 66 або 67 років. Якщо прийняти його до цього, ви знизите щомісячну допомогу.
Ти в поганому здоров’ї
Хоча тривалість життя в цій країні продовжує зростати, багато людей похилого віку все ще переживають про те, щоб рано померти. Якщо у вас є хронічний стан або термінальна хвороба, ви можете подумати про те, щоб скористатися перевагами рано. "Затримка вигод не має сенсу, якщо є хороший шанс, що ви не будете навколо, щоб насолоджуватися цим", - каже CFP Дженніфер Девіс з Halpern Financial.
У вас є залежні
Ви розлучилися або маєте померлого подружжя
Подання на ранніх термінах може мати фінансовий сенс для тих, хто розлучився, але був одружений не менше 10 років, а також тих, хто втратив партнера. Переваги, що вижили, можуть бути чудовим благом, особливо для одинокого старшого. Кожна людина може одночасно вимагати одну пільгу (свою власну чи подружжю) та чекати, коли інша допомога пізніше піде.
Пізніше ваш подружжя може отримати пільги
Якщо ви все ще одружені, вам може знадобитися скоріше скористатися пільгами однієї людини. Ця стратегія може негайно принести вам певний дохід, тоді як переваги іншої людини продовжують зростати. Не забудьте зробити математику за допомогою офіційного калькулятора соціального страхування.
У вас немає інших активів
Соціальне забезпечення ніколи не передбачалося єдиною підтримкою ваших пенсійних років; для більшості людей це (або повинно бути) доповненням до їх доходу. Але припустимо, що ринок розгулу ведмедів зіпсував ваші пенсійні рахунки та плани? Наприклад, Велика рецесія 2008 року була зміною ігор, знищивши десятирічну користь у багатьох інвестиційних портфелях. Якщо продовження роботи не є можливим, можливо, найкраще забезпечити негайний постійний потік доходу за допомогою ваших переваг.
Суть
Загальна порада досі залишається актуальною для багатьох, тому не вважайте автоматично, що подання заявки на раннє подання на соціальне забезпечення є гарною ідеєю. "Важливо уникати спокуси скоріше зайняти соціальне забезпечення лише тому, що воно доступне", - говорить Девіс. "Це може бути єдиним стабільним джерелом доходу (який зростає з витратами на життя), який має людина". Якщо ви не впевнені, наскільки застосовна ваша ситуація, проконсультуйтеся з консультантом.
