Що таке фінансові інновації
Фінансова інновація - це процес створення нових фінансових продуктів, послуг чи процесів.
Фінансові інновації відбулися за рахунок прогресу у часі фінансових інструментів та платіжних систем, що використовуються при наданні та запозиченні коштів. Ці зміни - які включають оновлення технології, передачу ризиків, а також створення кредитів та власного капіталу - збільшили доступні кредити для позичальників та дали банкам нові та менш дорогі способи залучення власного капіталу.
Ключові вивезення
- Фінансова інновація означає процес створення нових фінансових чи інвестиційних продуктів, послуг чи процесів. Ці зміни можуть включати оновлені технології, управління ризиками, передачу ризиків, формування кредитів та власного капіталу, а також багато інших нововведень. Останні фінансові нововведення включали краудфандинг, технологію мобільного банкінгу та технологію грошових переказів.
Розуміння фінансових інновацій
Фінансові інновації є загальним терміном і можуть бути розбиті на конкретні категорії на основі оновлень до різних сфер фінансової системи. Хоча наведене нижче не є вичерпним переліком, основні фінансові нововведення відбулися у залученні власного капіталу, грошових переказів та мобільного банкінгу.
Інвестиційний краудфандинг почав відкриватися і зробити процес залучення власного капіталу більш демократичним. У той час як інвестиції в компанії на ранній стадії та на етапі зростання раніше використовувались лише для пільговиків (як правило, інституційних інвесторів), нова інфраструктура дозволила окремим роздрібним інвесторам інвестувати в проекти, до яких вони пристрасні та / або мають інші зв'язки, за невелику суму. Фізичні особи отримують акції нової компанії пропорційно сумі, яку вони вклали.
Дві популярні платформи для акціонерного краудфандингу - це SeedInvest та FundersClub. Крім того, платформи мікрокредитування, такі як LendingClub та Prosper, дозволяють проводити фінансування боргового фінансування. У цьому класі активів, замість того, щоб володіти частиною компанії, фізичні особи стають кредиторами та отримують регулярні виплати відсотків, поки позика в підсумку не повернеться повністю.
Грошові перекази - ще одна сфера, в якій трансформуються фінансові інновації. Грошові перекази - це кошти, які експатріанти надсилають назад до своєї країни походження за допомогою банківського переказу, пошти чи онлайн-переказів. Зважаючи на обсяг цих переказів по всьому світу, грошові перекази є економічно значущими для багатьох країн, які їх отримують. На початку 2000-х Світовий банк створив базу даних, де люди могли порівнювати ціни на різні послуги трансферу. Фонд Гейтс згодом розпочав відстеження грошових переказів у 2011 році. Western Union та Moneygram колись монополізували грошові перекази; однак, в останні роки стартапи, такі як Transferwise і Wave, конкурували зі своїми додатками з меншими витратами.
Нарешті, мобільний банкінг зробив основні нововведення для роздрібних клієнтів. Сьогодні багато банків, як TD Bank, пропонують вичерпні програми з опціями для депозиту чеків, оплати товарів, переказу грошей другові або пошуку банкомату миттєво. Клієнтам все ще важливо встановити захищений зв’язок перед тим, як увійти в додаток для мобільного банкінгу, щоб уникнути збитків його особистих даних.
