Зміст
- Зроби це сам?
- Суть
Поле фінансових порад процвітає. З роботодавців до банків, посередницьких послуг до незалежного фінансового радника та фінансових планувальників, здається, що скрізь, де ви дивитесь, хтось вимагає управляти вашими грошима. Чи означає це, що кожному потрібно найняти професіонала? Не обов'язково.
Маючи трохи розуму, потрібну кількість часу та певне присвячене вивчення, ви можете зробити це самостійно. Зрештою, ніхто не працює безкоштовно, і якщо ви наймете фінансового радника або обрали роботодавця, ви заплатите за ту послугу так чи інакше.
Ключові вивезення
- Сьогодні важливо переконатися, що ваші особисті фінанси в порядку, від пенсійного заощадження до податкового планування, але якщо це зробити неправильно, ви можете поставити вас у ще більші проблеми. Професійні фінансові консультанти допомагають полегшити цей тягар кваліфікованими та знаючими порадами та практикою - але це приходить за певну плату. Якщо ви хочете зробити це самостійно, ви заощадите на витратах, але вам також потрібно буде прочитати, бути дисциплінованими та сприймати це серйозно. Найдешевша ставка може стати недорогим роботодавцем.
Зроби це сам?
Люди часто володіють приводом і набором навичок планувати для себе, якщо мова йде про особисті фінанси. Ось короткий перелік з п'яти критеріїв, які можуть означати, що ви будете добре самостійно:
Ви насолоджуєтесь читанням та вивченням фінансових тем
Сюди входять податки, інвестиції, позики та особисті фінанси. Існує безліч книг, курсів та ресурсів, щоб навчити споживача про особисті фінанси, інвестиції та планування. Якщо вам подобається ця тема і у вас є час на копання, можливо, ви добре підходите до управління власними грошима.
Ви маєте час переглянути свою теперішню фінансову ситуацію
І якщо ви добре керуєте своїм боргом, ви вже приймаєте мудрі фінансові рішення. Нарешті, якщо ви зможете користуватися фінансовим програмним забезпеченням, ви, мабуть, зможете навчитися планувати майбутні цілі та виходити на пенсію.
Вам зручно приймати фінансові рішення
Вам не тільки комфортно приймати фінансові рішення, але ви також впевнені у плані виходу на пенсію. Зараз у вас може бути не так багато грошей, але якщо у вас є робота і ви заощаджуєте та інвестуєте, то в якийсь момент ваше багатство переросте в шість цифр і, можливо, навіть більше.
Вам не потрібен фінансовий холдинг
Це означає, що вам подобається мінливість ринку і ви можете впоратися зі зростаннями та падіннями інвестиційних ринків.
Виконуючи функції власного фінансового радника, важливо комфортно спостерігати за тим, як вартість інвестиційного портфеля зменшується при нагоді. Якщо ви можете самостійно відчути волатильність ринку і не будете змушені продаватись під час регулярного зниження ринку, вам, можливо, не знадобиться консультант.
Ви розумієте, як важливо збільшити кількість пенсійних транспортних засобів
Сюди входять такі рахунки, як 401 (k) або 403 (b), і навіть Roth IRA, якщо можете.
Поки ви на шляху до заощаджень та інвестицій, ви зберігаєте диверсифікований портфель, і впевнені, що зможете залишатися інвестувати через ринкові вершини та долини, ви можете бути в порядку як власний фінансовий планувальник.
Суть
Управління грошима та інвестування не є ракетною наукою. Якщо ви дисциплінований витратник, заощаджувач, планувальник та інвестор, ви можете бути компетентними керувати своїми фінансами. Вивчаючи особисті фінанси та вкладаючи основи та залишаючись орієнтованими та послідовними у своїй грошовій діяльності, ви можете накопичувати багатство, не платячи за фінансового радника.
