Зміст
- Перегляньте свій бюджет
- Оновіть страхування
- Перегляньте свій пенсійний план
- Суть
Як ви захищаєте свої інвестиції у свій перший будинок? Незважаючи на полегшення нарешті там, після проведення робіт з пошуку та купівлі нерухомості, фінансове планування та складання бюджету не припиняються, як тільки ви збираєте ключі від свого нового будинку.
Вся робота, яку ви вже зробили, повинна допомогти процесу. Вам довелося визначити, скільки будинку ви можете собі дозволити, зібрати кошти на перший внесок і подати заявку на отримання домашнього кредиту. Згідно з опитуванням FREEandCLEAR, 75% покупців будинків уподібнювали процес придбання іпотеки відвідуванням стоматолога або проходженням фізичного обстеження.
Прочитайте наш список того, що вам потрібно зробити далі, щоб продовжити імпульс у забезпеченні цього ключового етапу у вашому фінансовому житті та створення міцного фундаменту для вашого майбутнього.
ключові витяги
- Коли ви купуєте житло, до ладу виходить певне фінансове планування та складання бюджету. Створіть бюджет, який покриває всі ваші поточні витрати на будинок, і виділіть гроші на ремонт та модернізацію.. Не нехтуйте заощадженнями для інших довгострокових цілей, наприклад, виходу на пенсію.
Перегляньте свій бюджет
Агент Елізабет Х. О'Нілл з Warburg Realty в Нью-Йорку каже, що можна задуматися над створенням орієнтованого на власників фінансового плану після того, як ви щойно пройшли процес купівлі, але це важливий крок, який ви не можете собі дозволити пропустити.
"Сідаючи та розробляючи бюджет, ви будете виплачувати дивіденди", - каже О'Нілл, і ваш бюджет повинен ретельно покрити всі витрати на володіння будинком. Це включає ваш іпотечний платіж, а також будь-яке збільшення витрат, пов’язаних з більш високими витратами на комунальні послуги, асоціацію власників будинків або плату за квартири, а також технічне обслуговування або ремонт.
Останні два є вагомою увагою, якщо ви нещодавно перейшли від оренди до володіння. Потрібно виправити герметичний туалет або замінити розбите вікно з кишені, це може стати викликом неспання, якщо ви ніколи раніше не володіли ним, говорить О'Нілл.
Згідно з опитуванням Bankrate, середній власник будинку витрачає 2000 доларів на рік на технічне обслуговування, включаючи благоустрій, ведення господарства та дрібний ремонт. Однак ця сума не покриває більших витрат, з якими ви можете зіткнутися як власник будинку, наприклад, заміну заміни системи опалення та вентиляції опалення, яка може легко перевищити 5000 доларів.
Тад Хілл, засновник і президент Freedom Financial Group в Бірмінгемі, штат Алабама, каже, що покупці, які вперше почали користуватися, повинні створити окремий накопичувальний фонд житла для покриття капітального ремонту. "Ціновий діапазон цих послуг не малий, тому я б запропонував планувати зберігати принаймні від 5 000 до 10 000 доларів готівкою, щоб мати їх у наявності, коли щось зламається".
Також вам потрібно буде залишити місце у своєму бюджеті, щоб виділити гроші на оновлення, якщо ви плануєте капітальний ремонт кухні або оновлення ванних кімнат. Власники будинків витратили медіану в цілому 15 000 доларів на реконструкцію в 2018 році, згідно з останнім опитуванням щорічного ремонту тенденцій реновації США в США та Houzz Із 142 259 респондентів 37%, ймовірно, використовуватимуть кредитні картки для фінансування оновлення, але сплата готівкою (як це зробили 83%) може допомогти вам уникнути високих відсоткових та фінансових витрат.
Крім уникнення нового боргу, вам слід також визначити пріоритетну сплату будь-якого наявного боргу. Усунення автокредитів, кредитних карток чи виплат студентського кредиту може звільнити більше грошових коштів, які можна перекинути у ваш ощадний фонд, а це може дати вам більше місця для дихання у вашому бюджеті. Якщо ви намагаєтеся прогресувати заборгованість через високі відсоткові ставки, врахуйте пропозицію про переклад балансу кредитної картки 0% квітня або рефінансування студентських позик.
Оновіть страхування
Будучи першим покупцем, страхування власників житла є обов'язковим, але можуть бути й інші види страхування, які вам також потрібні, починаючи зі страхування життя.
«Страхування життя - це як план, що самозавершується, - каже Кайл Віппл, фінансовий консультант компанії C. Curtis Financial Group в Лівонії, штат Мічич. Страхування використовується для зменшення ризику, і якщо ви скажете, - приємно знати, що надходження, які не обкладаються податком, можуть допомогти погасити іпотеку ". Це важливо, якщо ви одружені і не хочете залишати подружжя обтяженим боргами. Страхування життя також може бути корисним у забезпеченні грошових потоків для покриття щомісячних витрат або оплати витрат в коледжі для своїх дітей, якщо у вас є сім'я.
О'Нілл каже, що купуючи або оновлюючи поліс страхування життя, ви повинні гарантувати, що у вас є принаймні достатнє покриття, щоб виплатити іпотеку та покрити витрати на життя сім'ї протягом перших кількох років після того, як ви пройдете. Одне із питань, яке у вас може виникнути - це вибрати термін чи постійний поліс страхування життя.
Хілл каже, що термін життя є найменш дорогим варіантом, оскільки вас охоплюють лише певний термін. Цей тип полісів може мати сенс, якщо ви перший раз є покупцем і вам потрібно лише покриття, поки ви все ще маєте заставу. Постійне страхування життя, таке як ціле або універсальне життя, триває все життя і може запропонувати накопичення грошової вартості, але це може бути значно дорожчим. Якщо ви не знаєте, що купити, Whipple пропонує вам обговорити свої варіанти з ліцензованим страховим брокером чи агентом.
Страхування по інвалідності - це ще щось, що слід враховувати. За даними Центрів контролю хвороб (CDC), 22% дорослих у США мають певний тип фізичної чи психічної вади. Якщо травма позбавить вас від роботи в короткостроковому періоді або серйозна хвороба вимагає тривалої відпустки, це може вплинути на вашу здатність не відставати від іпотечних платежів. Короткострокове та довгострокове страхування від втрати працездатності може допомогти захистити вас у фінансових ситуаціях у таких випадках.
Уіппл каже, що ви також можете розглянути страхові поліси чи гарантії житла, щоб допомогти у ремонтних витратах, особливо якщо у вас будинок старшого віку. O'Neill рекомендує вивчити, чи можна отримати знижку, з'єднавши разом страхування власників житла та інші страхові поліси.
Перегляньте свій пенсійний план
Уіппл каже, що якщо ваш бюджет змінюється і збільшується після покупки будинку, важливо не нехтувати іншими вашими фінансовими цілями. Це включає заощадження на пенсію. Згідно з повідомленням GOBankingRates, 64% американців знаходяться на шляху до виходу на пенсію, і ви не хочете бути одним із них.
Перевірте свою ставку внеску до плану роботодавця, якщо у вас 401 (k) або подібний пенсійний рахунок на роботі. Порівняйте це з нещодавно оновленим бюджетом, щоб переконатися, що сума є стійкою, і визначте, чи є можливість її збільшити. Якщо у вас немає доступу до 401 (k), подумайте про заміну традиційного IRA на Roth.
Заощадження фонду надзвичайних ситуацій на витрати, пов'язані з житлом, та внесення грошей на рахунки в коледжах для ваших дітей, також можуть бути у вашому списку цілей. Хілл каже, що нові власники будинків повинні прагнути заощадити принаймні шість-12 місяців витрат на ліквідній рахунку заощаджень для дощових днів.
Уіппл каже, що якщо ви намагаєтесь досягти будь-якого прогресу в напрямку економії після покупки будинку, вам слід уважніше ознайомитися зі своїми витратами. "Складання бюджету - прекрасна ідея, але іноді це починається з того, щоб відстежувати, куди йдуть ваші гроші, щоб ви знали, скільки потрібно насправді для бюджету".
Суть
Купівля будинку створює нові фінансові обов'язки, але при правильному плануванні ви можете не перевантажуватись. В ідеалі підготовка до фінансових витрат починається ще до того, як ви коли-небудь придбаєте будинок, але навіть якщо ви запізнюєтесь, важливо зробити планування пріоритетним.
