Що таке депозитний сертифікат з фіксованою ставкою?
Депозитний сертифікат з фіксованою ставкою (CD) - це інвестиційний інструмент, який має встановлену процентну ставку протягом усього терміну. Зазвичай компакт-диски пропонують терміни з кроком від трьох місяців до одного року, потім вони переходять на дворічну, трирічну та п'ятирічну. Чим довший термін компакт-диска з фіксованою ставкою, тим вище фіксована процентна ставка. Як великі, так і малі роздрібні банки пропонують компакт-диски з фіксованою ставкою.
Ключові вивезення
- Депозитний сертифікат з фіксованою ставкою (CD) - це інвестиційний інструмент із встановленою процентною ставкою протягом усього терміну. Після закінчення терміну погашення компакт-диска власники можуть або зняти всю суму, або передати її на інший компакт-диск. Типово довгострокові компакт-диски з фіксованою ставкою сплачують більш високі відсоткові ставки, і існує штраф за дострокове вилучення коштів з CD.Fixed- CD-диски на відміну від CD-дисків зі змінною ставкою, оскільки їх процентна ставка залишається фіксованою.
Розуміння депозитного сертифіката з фіксованою ставкою
Законодавці, які консервативні своїми інвестиціями, приваблюють компакт-диски з фіксованою ставкою, які дають їм відомі потоки доходу до погашення. Крім того, оскільки компакт-диски гарантуються Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC) до 250 000 доларів (на власника рахунку, на емітента), інвестори, які розміщують свої гроші в цих інструментах, почуваються комфортно щодо безпеки вартості активів. Компакт-диски з фіксованою ставкою можуть не платити стільки відсотків, скільки інші цінні папери з фіксованим доходом, але консервативні вкладники приймають компроміс із меншими відсотками та меншим ризиком для капіталу.
Зазвичай існує штраф за дострокове вилучення коштів з компакт-диска, тому майже завжди власник компакт-диска залишає гроші в інструменті до моменту його дозрівання. Після зрілості, залежно від фінансових потреб людини, він може перевернути дозрілий компакт-диск на інший. Однак нова фіксована ставка, ймовірно, буде відрізнятися від тієї, що тільки дозріла. Загальне середовище процентних ставок в економіці визначає, як встановлюються банки, що випускають фіксовану ставку.
CD з фіксованою швидкістю порівняно зі змінною швидкістю
Компакт-диск із змінною ставкою має фіксований термін, як компакт-диск з фіксованою ставкою, але відсоткові платежі можуть коливатися, оскільки ставка CD прив’язана до певного індексу, наприклад, індексу основної ставки, індексу споживчих цін або ставки казначейських векселів. Виплачена сума заснована на відсотковій різниці між початковим значенням індексу та кінцевим значенням індексу. Інвестор в компакт-диск із змінною ставкою менше ризикує, ніж покупець компакт-диска з фіксованою ставкою, і особа, вкладаючи гроші в компакт-диск із змінною ставкою, може висловити переконання, що процентні ставки в економіці будуть збільшуватися протягом терміну компакт-диска. Якщо вони мають рацію, вони зароблять більший інтерес, ніж якби придбали компакт-диск з фіксованою ставкою.
Приклад компакт-дисків з фіксованою швидкістю
Компакт-диск із фіксованою ставкою, що гарантує повернення процентних ставок у розмірі 5%, пропонує банк. Термін дії CD - шість місяців. Тетяна вкладає в компакт-диск 1000 доларів. Через півроку у неї є можливість зняти через неї 1050 доларів або перекласти їх на інший компакт-диск. Вона обирає останній варіант і наприкінці року вилучає 1100 доларів після погашення. Її друг Марк також вклав 1000 доларів у той же компакт-диск, але через три місяці через ситуацію в сім'ї змушений зняти всю суму. Штраф за дострокове відкликання становить три місяці відсотків. Марк сплачує пеню в розмірі 12, 50 доларів за дострокове відкликання.
