Зміст
- Чому отримати неповнолітню кредитну карту
- Побудова кредиту на початку
- Прищеплення здорових звичок
- Уникайте імпульсних покупок
- Надання захисної мережі
- Найкраща кредитна картка для дітей
- Дослідження найкращих карток
- Підводні камені кредитної картки
- Фінансова фінішна лінія
Чому отримати неповнолітню кредитну карту
Якщо є одна пастка, в яку практично кожен молодий дорослий, здається, потрапляє і яка іноді може вимагати навіть порятунку від мами чи тата, це борг за кредитною карткою. Простота, за допомогою якої кредитні картки дозволяють людям розібратися в подальшому, у поєднанні з переважним маркетинговим поштовхом, спрямованим на молодих споживачів, призвела до епідемії суворого 20-ти днів.
Незважаючи на те, що деякі батьки можуть зайнятись принципом «жити та вчитися», для багатьох їх помилки на кредитній картці можуть стати фінансовою вагою навколо шиї, а також дитини. Будь то нещодавній випускник, чия перша робота не покриватиме щомісячні виплати, або дитину, яка скоро вийде заміж, чий кредитний результат робить неможливим придбання першого будинку поруч, багато батьків відчувають ефект доміно щодо поганих рішень своїх дітей.
На щастя, все ж можна навчити своїх дітей хорошим навичкам кредитування, особливо якщо ви починаєте, поки вони ще під вашим дахом. Побудувавши безпечний фундамент фінансової грамотності, батьки можуть спати вночі, знаючи, що їхня дитина має ноги на змаганнях. Ось кілька найважливіших причин познайомити своїх дітей із покупкою в кредит у ранньому віці.
Побудова кредиту на початку
Найбільша причина, чому більшість батьків допоможе своїм дітям з першою кредитною карткою, - це бажання допомогти їм «наростити кредит». Хоча встановлення кредитної історії є вагомою причиною, це, безумовно, не найважливіша причина. Кредитні оцінки значно менше залежать (лише 15% від загальної кількості балів) від того, як довго хтось використовував кредит. Насправді більшість людей, які отримують кредитну карту з наміром створити кредит, в кінцевому підсумку роблять набагато більший збиток своєму рахунку, використовуючи карту безвідповідально. Якщо ви збираєтесь допомогти своїм дітям створити кредит, ви захочете докласти стільки ж зусиль, щоб допомогти їм формувати добрі звички.
Прищеплення здорових звичок
Навчання своїх дітей хорошим звичкам та здоровому мисленню за допомогою їхніх кредитних карток, поки ваші діти ще вміють слухати - це найбільша причина, щоб отримати їм карту, поки вони ще живуть з вами. Переважна більшість людей, які опинилися переповненими боргами, отримували за один раз нераціональну покупку. Як батько, робота з вашими дітьми для розмежування потреб і бажань пройде довгий шлях до того, щоб уберегти їх від неприємностей.
Уникайте імпульсних покупок
Вивчаючи щомісячні покупки своїх дітей та обробляючи обґрунтування кожної з них, ви можете допомогти дітям отримати уявлення про імпульсивне мислення, яке може призвести до витрачання більше, ніж вони можуть собі дозволити. Так само, здійснюючи своєчасні виплати збору за весь місяць, ви будете навчати своїх дітей грошам, і це допоможе їм уникнути двох речей, які найбільше можуть зашкодити їхній кредитній оцінці: високі залишки та несвоєчасні платежі.
Надання захисної мережі
Звичайно, хороші кредитні звички - це поведінка, ми сподіваємось, що наші діти оберуть самостійно, але частина того, щоб бути молодою дорослою, робить випадкові помилки та вчитися на цьому. На жаль, кожна «можливість навчання» залишається на кредитному звіті протягом семи років. Таким чином, остання причина, щоб дітям отримати свою першу кредитну карту, поки вони ще знаходяться під вашим фінансовим дахом, - це ви зможете забезпечити безпеку. Будучи в змозі стежити за їхніми плечима, ви будете впевнені, що собака не з'їсть їхню оплату, вони не потрапляють на марнотратні щомісячні збори, а злодії, що посвідчують особу, не потрапляють у джекпот.
Найкраща кредитна картка для дітей
Найкращий час покласти листівку в гаманці ваших дітей - це у середній школі; однак замість кредитної картки розпочніть їх з дебетової картки, яка віднімає гроші безпосередньо з банківського рахунку. Незалежно від того, що це допомога за тиждень або зарплата за їх першу роботу, вони звикнуть до відповідальності носити карту і не купувати більше, ніж можуть собі дозволити платити. Щоб уникнути плати за овердрафт, спробуйте скористатися обліковим записом, який пропонує захист овердрафту або допоможе їм у системі відстежувати їхні витрати.
СТО або Газова карта
Як тільки ваші діти почнуть їздити - і не пізніше коледжу - отримайте їм першу кредитну карту на газ. Швидше за все, картка повинна бути на вашому імені. Однак, лише наявність газової картки дозволить їм змочити ноги справжнім кредитом без спокуси чи здатності відійти від глибокого кінця. Крім того, оскільки більшість АЗС зараз пропонують міні-марти, це дає їм можливість робити невеликі закупівлі, які їм все одно потрібно буде сплатити до бюджету та рахунки в кінці місяця.
Кредитна картка з низьким лімітом
Після закінчення середньої школи подумайте, як дітям отримати свої перші справжні кредитні картки. В ідеалі кредитні картки повинні мати низький ліміт (максимум близько 500 доларів), низьку процентну ставку та низьку (або ні) річну плату. Для того, щоб ваші діти мали право на отримання кредитної картки, а також допомогли їм по-справжньому наробити кредит, подумайте про відкриття нового спільного рахунку на кредитній картці з дитиною. Додавання дитини до вашої існуючої кредитної картки (також відомої як "скарбничка") допомагає людині також створити кредитну історію.
Кредитна картка для екстреного використання
Якщо ваша дитина збирається піти до коледжу або переїхати в інше місто, подумайте також про те, щоб отримати його або її сімейну "карту швидкої допомоги". Це картка, яку можна безпечно витягнути у разі справжньої надзвичайної ситуації. Маючи сімейну карту, яку вашій дитині абсолютно заборонено використовувати у надзвичайних ситуаціях, ви видаляєте будь-які виправдання, які він може мати для отримання власної картки.
Дослідження найкращих карток
Що стосується вибору фактичної картки, попросіть дитину провести дослідження та обговорити її з вами. Існує багато веб-сайтів, присвячених порівнянню кредитних карток та винагород, які вони пропонують. Переконайтеся, що ваша дитина читає та розуміє тонкий шрифт, пов’язаний із кожною з розглянутих карт.
Навчитися бути обізнаним споживачем, особливо у сфері кредитування, - це навик, який більшість людей ніколи не вчиться. Дослідивши дитину, щоб дізнатись деталі кожної наявної картки - від нагород до дрібного шрифту - ваша дитина навчиться ніколи не просто «підписувати пунктирною лінією».
Підводні камені кредитної картки
Одна з найбільших помилок, яку багато батьків роблять зі своїми дітьми, - це не поділитися власними помилками у відповідний час. Страх, звичайно, полягає в тому, що визнання власних помилок дасть дітям дозвіл робити ті самі помилки. Історія батьківства доводить цю ідею неправильно, оскільки більшості дітей незмінно доводиться засвоювати більшість уроків для себе. Що стосується кредитних карток, найкраще допомогти дітям з розумом їх використовувати - розповісти їм про часи, які ви цього не зробили. Поясніть їм, як ви потрапили в борги, поділіться з ними, як ви відчували себе посеред цього, і скажіть їм, як довго і як важко вам було врешті вийти з цього.
Ще одна ключова помилка, яку роблять багато батьків, - це не допомагати дітям розуміти процентні ставки за кредитною карткою. Більшість дітей - і багато дорослих з цього приводу - не мають уявлення про те, як швидко складений відсоток може подвоїти залишок кредитної картки або як нижчий кредитний бал впливає на майбутні витрати на запозичення. Щоб допомогти дітям дізнатися це, запропонуйте їм провести деякий час в Інтернеті, роблячи дослідження з цих тем. Зробіть це необхідною умовою для отримання кредитної картки. Цілком ймовірно, що ви теж щось навчитесь!
Фінансова фінішна лінія
Однією з найбільших причин батьки вирішують допомогти своїм дітям навчитися правильно користуватися кредитом - це допомогти їм "запустити" фінансово, раз і назавжди. Зважаючи на це, вам потрібно мати на увазі "фінішну лінію", щоб дати дитині самостійно обробляти кредит. Якщо цього не зробити, це може призвести до надмірної залежності від вас як джерела фінансової стабільності.
Як правило, закінчення коледжу (приблизно 21-22 роки) - ідеальний вік для розриву кредитних зв’язків зі своїми дітьми. Обов’язково повідомте про план на рік достроково, щоб вони не розчарувались і не переплутали його, коли це станеться. Після цього, після багатьох років дозволяючи дітям брати на себе більшу відповідальність і надавати їм важливу відповідальність та діалог, вони повинні бути готові успішно керувати кредитними силами самостійно.
