Чудові фінансові подарунки для дітей цього Різдва

Зміст

• Фінансові подарунки
• Ощадні облігації
• 529 Внески
• Інші подарунки
• Суть

Шукаєте подарувати святковий подарунок, який допоможе встановити молодого на правильний фінансовий шлях? Ощадна облігація або внесок на рахунок 529, мабуть, не буде подарунком, який привертає найбільше уваги на різдвяний ранок, але він може виявитися найбільш цінуваним. Батьки, бабусі та дідусі та інші зацікавлені дорослі можуть дарувати дітям фінансові подарунки, які допоможуть забезпечити їх майбутнє, будь то заощадження за перший автомобіль, коледж чи початковий внесок на будинок.

Ключові вивезення

• Якщо ви хочете змінити це в сезон свят, ви можете розглянути фінансовий подарунок замість звичайних панчішних матеріалів. Фінансові подарунки можуть допомогти молодим людям зрозуміти інвестиції та оцінити заощадження за допомогою досвіду з власних рук, утримуючи акції або облігації., 529 вкладів на рахунки, дарування акцій акцій і, звичайно, конверт, повний грошових коштів - все це ідеї, про які ми тут говоримо.

Фінансові подарунки

Сем Девіс, партнер / фінансовий радник із TBH Global Asset Management, зазначає, що фінансові подарунки мають переваги поза очевидними грошовими винагородами. "Батьки та бабусі та дідусі повинні розглянути можливість подарувати фінансові подарунки, оскільки вони можуть допомогти дітям досягти чогось, що інакше було б неможливо", - пояснює Девіс. «Сюди можна віднести такі речі, як медична школа, яка тепер стала для багатьох недоступною або допомагає дитині пережити короткочасне важке фінансове становище. Однак це може також включати такі речі, як подорожі по всьому світу, які можуть допомогти дитині краще зрозуміти глобальну динаміку ».

Незалежно від того, чи допоможе ваш фінансовий подарунок дитині оплачувати навчання в коледжі, подорожувати по Європі на літо чи викликає зацікавленість у заощадженні та інвестуванні, ваша дитина чи онук будуть вдячні вам за те, що, як зазначає Девіс, «ви особисто інвестуєте, фізично та фінансово, у важливих для них речах ».

Ощадні облігації

Ощадні облігації - це чудові фінансові подарунки, оскільки вони можуть постійно зростати, заробляючи відсотки. Казначейські цінні папери - це типи боргових інструментів, які включають казначейські векселі, банкноти, облігації, цінні папери, захищені від інфляції (TIPS) та ощадні облігації. Більшість казначейських цінних паперів називають цінними цінними паперами, оскільки їх можна купувати та продавати на вторинних ринках після їх придбання у казначейства.

Ощадні облігації відрізняються від інших казначейських цінних паперів кількома способами:

• Ощадні облігації є "неринковими", тому їх не можна торгувати на вторинному ринку. Діти можуть володіти ощадними облігаціями. Ощадні облігації можна придбати як подарунки.

Гроші, які ви платите за ощадну облігацію, представляють позику уряду США. В обмін на позику ощадна облігація продовжує приносити відсотки до 30 років. Будь-який час після 12 місяців ощадна облігація може бути погашена за її номінальною вартістю плюс внесені відсотки; однак, якщо облігація буде погашена до настання п'яти років, ви втратите відсотки за останні три місяці.

Ощадні облігації доступні як облігації серії EE або I серії, обидва з яких нараховують відсотки щомісяця та складні відсотки щороку щороку. Найбільша різниця між ними - це процентна ставка, яку ви отримуєте. Облігації серії EE, випущені 1 травня 2005 року або пізніше, отримують фіксовану ставку відсотків. Процентна ставка облігацій серії I базується як на фіксованій нормі прибутку, так і на змінній піврічній ставці, індексованій на інфляцію. Гарантійні зобов'язання EE гарантують подвоєння вартості від ціни їх випуску не пізніше ніж через 20 років після дати їх випуску для винагороди довгостроковим власникам облігацій.

Ви можете придбати облігацію на цифрові заощадження в якості подарунка через веб-сайт TreasuryDirect, захищену веб-систему, керовану Міністерством фінансів США. Хоча процес є дещо складнішим, ніж раніше, коли можна було придбати паперові ощадні облігації за допомогою фінансових установ, ось основи придбання цифрових ощадних облігацій:

1. Перейдіть на www.treasurydirect.gov.Увійдіть у свій рахунок TreasuryDirect (або відкрийте його на своє ім’я). Придбайте бажаний тип накопичувальної облігації (серія EE або I серія) у бажаному номіналі (від 25 до 10 000 доларів США). подарунок ощадної облігації на рахунок TreasuryDirect одержувача. Віддрукуйте подарунковий сертифікат, який потрібно подарувати одержувачу.

Вам потрібно буде знати юридичне ім'я одержувача, номер соціального страхування та номер рахунку TreasuryDirect. Щоб дитина, яка не досягла 18 років, отримала заощаджувальну облігацію в якості подарунка, батько дитини або законний опікун повинні створити неповнолітній обліковий запис у своєму власному рахунку TreasuryDirect. Якщо батько / опікун дитини не створив рахунок (з будь-якої причини), ви все одно можете придбати облігацію, потримати її у "Подарунковій коробці" власного рахунку та передати її на більш пізню дату.

Причиною, що потрібно вказати номер соціального страхування дитини, є те, що облігація застосовується до річного ліміту придбання облігацій одержувача - не до вашого. Щорічний ліміт придбання ощадних облігацій - це об'єднані 10 000 доларів у електронних облігаціях серії EE, 10 000 доларів у електронних облігаціях серії I та 5000 доларів у паперових облігаціях серії I.

529 Внески

Не секрет, що здобуття середньої освіти коштує дорого. Витрати на коледжі зростають приблизно в два рази більше рівня інфляції щороку, і очікується, що тенденція збережеться. За даними Колегії Коледжу, середня вартість навчання та зборів (без урахування кімнати та пансіонату) за 2018-2019 навчальний рік становила 9 716 доларів для державних державних коледжів, 21 629 доларів для позадержавних державних коледжів та 35 676 доларів для приватних, комерційні коледжі.

"Один з найкращих способів фінансово допомогти дитині, обмежуючи при цьому власне податкове зобов'язання, - це використання 529 планів коледжу", - говорить Девіс. 529 Плани заощаджень коледжів - це вигідні податками плани, які дозволяють сім’ям заощадити на майбутні витрати в коледжі. Зазвичай це інвестиційні плани, які фінансуються державою, і кожна держава має різні вимоги та переваги, включаючи податкові переваги. Існує два типи 529 планів: заощадження та передоплачені плани.

• 529 Плани заощаджень: Ці плани працюють аналогічно іншим інвестиційним планам, таким як 401K та IRA, завдяки чому ваші внески вкладаються у взаємні фонди чи інші інвестиційні продукти. Як державний інвестиційний план, держава координує діяльність з компанією з управління активами (наприклад, Vanguard) для управління інвестиціями відповідно до особливостей плану держави. Власник рахунку (тобто батьки) має справу безпосередньо з фірмою з управління активами, а не з державою. Бенефіціар (ваша дитина чи онук) - це особа, для якої створено рахунок, і який буде використовувати гроші для коледжу. 529 Плани передплаченого навчання : Планами за попередню оплату навчання, які також називаються планами гарантованих заощаджень, керують держави та вищі навчальні заклади. Вони дозволяють сім'ям планувати майбутні витрати на навчання в коледжі шляхом попередньої оплати навчання, фіксуючи сьогоднішню ставку навчання, а програма сплачує майбутнє навчання в коледжі в будь-якій з державних установ. Якщо студент відвідує позадержавний або приватний коледж чи університет, розподіляється рівна сума грошей.

"Я настійно раджу своїм клієнтам фінансувати 529 планів для неперевершених пільг з податку на прибуток", - каже Девіс. "Хоча внески не підлягають відрахуванню у вашій федеральній податковій декларації, ваші інвестиції зростають відкладеними податками, а розподіл на оплату витрат коледжу бенефіціара виходить федеральним податком. Правила для 529 різняться залежно від держави, і я б закликав усіх зрозуміти правила своєї держави. Наприклад, ваша власна держава може також запропонувати деякі податкові пільги (як попереднє відрахування ваших внесків або звільнення від доходу на виведення коштів) на додаток до федерального режиму ».

Інші подарунки

Ощадні облігації та 529 внесків - лише два з різних фінансових подарунків, які підходять дітям. Ви також можете розглянути наступне:

• Акції: Ви можете подарувати або передати акції, якими ви вже володієте, або придбати окремі акції через Інтернет-брокер, який підтримує подарунки акцій (наприклад, ShareBuilder або OneShare, серед кількох інших). Часто навіть можна отримати паперовий сертифікат на акції, який можна подарувати коханій людині. Внески ІРА: Якщо дитина отримала дохід від роботи, ви можете фінансувати його щорічний внесок, аж до допустимої суми. Готівка: холодна грошова готівка - це завжди бажаний подарунок, але це може бути найефективнішим, якщо це гроші, призначені для конкретних цілей, наприклад, оплата автомобіля або літнього табору або погашення боргу дорослої дитини (наприклад, студентський кредит або заборгованість за кредитною карткою). Фінансові поради: Поїздка до кваліфікованого фінансового планувальника може допомогти навіть маленьким дітям зрозуміти вартість грошей, заощаджень та інвестицій.

Суть

На 2019 рік ви можете давати до 15 000 доларів США на рік (30 000 доларів, якщо ви разом з подружжям дали разом) стільки людей, скільки вам захочеться, без жодних податкових наслідків для вас - включаючи подарунок на рахунок 529. Оскільки податкове законодавство є складним, працюйте з кваліфікованими податковими фахівцями. До 2020 року цей ліміт може бути збільшений, щоб не відставати від інфляції. Підхід на передньому сидінні може гарантувати, що ваша родина може дарувати фінансові подарунки, одночасно мінімізуючи податкові наслідки.