ВИЗНАЧЕННЯ Іпотечного кредитування з ростом
Іпотека, що зростає, є іпотекою з фіксованою ставкою, за якою щомісячні платежі збільшуються з часом згідно встановленого графіка. Процентна ставка за кредитом не змінюється, і ніколи не виникає негативної амортизації. Іншими словами, перший платіж - це повністю амортизуючий платіж. У міру збільшення платежів додаткова сума, що перевищує суму, яка буде повністю амортизуючою виплатою, застосовується безпосередньо до залишку залишку іпотечного кредитування, скорочуючи термін служби іпотеки та збільшуючи заощадження відсотків.
РОЗВ'ЯЗУВАННЯ Зниження іпотечного кредиту з ростом
Іпотеку, що зростає, не слід плутати з іпотекою, що закінчилася. Іпотека, що закінчилася, також має фіксовану процентну ставку та платежі, що збільшуються через встановлені інтервали, але закінчена іпотечна платіж має негативну амортизацію. Іншими словами, на відміну від іпотечного кредиту, що зростає, початкові платежі за іпотекою, що закінчилася, встановлені нижче того, що було б повністю амортизуючим платежем (вони фактично встановлені нижче, ніж був би платіж, призначений лише для відсотків). Це створює негативну амортизацію, а не економію відсотків.
Чому пропонуються іпотеки на зростаючий капітал
Подача заявки на іпотеку, що зростає, може бути такою самою, як і подання заявок на інші види іпотечних кредитів, із порівнянними вимогами до кредиту. Можуть існувати варіанти нижчого внеску, пов’язаного з цим видом іпотеки. Деякі позикодавці, які пропонують іпотеку з зростаючим капіталом, зокрема покупцям першого будинку, які в іншому випадку, швидше за все, не зможуть дозволити собі випереджати витрати на придбання будинку. Крім того, ці позики можуть бути запропоновані тим, хто також не може претендувати на звичайні іпотечні кредити. Федеральна адміністрація житлового будівництва пропонує спеціально для цієї програми іпотечну програму, що зростає.
Відповідно до вказівок FHA, ті, хто має обмежений дохід, але також мають обґрунтовані очікування збільшення своїх прибутків, можуть подати заявку на зростаючу іпотеку. Коли такі застави застраховані через FHA, позикодавцям надається захист у разі невиконання позичальником. Страхування FHA для іпотеки, що зростає, може покривати нові покупки, рефінансування та відновлення майна. Фінансування також може бути підрозділами в ОСББ або частками кооперативного житла.
Виплати за іпотечний кредит, що зростає, зазвичай збільшуються щорічно, збільшуючись до 5% на рік.
Вигода від іпотечного кредиту, що зростає, на додаток до погашення фінансування на ранніх термінах допомагає накопичити власний капітал у будинку, який позичальник може використовувати за потреби. Застереження такого типу фінансування полягає в тому, що із збільшенням розмірів виплат щорічно збільшуються, так само необхідно, щоб зарплати домовласників зростали для розміщення більших виплат.
