Що таке позика на важкі гроші?
Позика на важкі гроші - це вид позики, що забезпечується нерухомим майном. Позики на жорсткі гроші вважаються позиками "останньої інстанції" або короткостроковими мостовими позиками. Ці позики в основному використовуються при операціях з нерухомістю, при цьому кредитором, як правило, виступають фізичні особи або компанії, а не банки.
Ключові вивезення
- Позики на важкі гроші в основному використовуються для операцій з нерухомістю і є грошима фізичної особи або компанії, а не банку. Позика на важкі гроші, яку зазвичай беруть на короткий час, це спосіб швидкого залучення грошей, але з більшою вартістю і нижчий коефіцієнт LTV. Оскільки позики на жорсткі гроші традиційно не виконуються, терміни фінансування скорочуються неабияк. Умови позик на важкі гроші часто можуть бути узгоджені між позикодавцем та позичальником. Ці позики зазвичай використовують майно як заставу. Погашення може призвести до дефолту і все одно призведе до вигідної трансакції для кредитора.
Як працює позика на важкі гроші
Кредити з твердими грошима мають умови, що базуються в основному на вартості майна, яке використовується як застава, а не на кредитоспроможності позичальника. Оскільки традиційні кредитори, такі як банки, не дають позик на важкі гроші; Кредиторами важких грошей часто є приватні особи чи компанії, які бачать цінність у цьому виді потенційно ризикованих підприємств.
Позики на важкі гроші можуть шукати майстри, які планують відремонтувати та перепродати нерухомість, яка використовується як застава для фінансування - часто протягом одного року, якщо не раніше. Вища вартість позики з важкими грошима компенсується тим, що позичальник має намір погасити позику порівняно швидко - більшість позик на важкі гроші - на один-три роки - і деякими іншими перевагами, які вони пропонують.
Кредитування жорстких грошей може розглядатися як інвестиція. Є багато тих, хто використовував це як бізнес-модель і активно її практикує.
Особливі міркування щодо позик на жорсткі гроші
Вартість позики на позичальник з твердими грошима, як правило, вища порівняно з фінансуванням, доступним через банки або державні програми кредитування, що відображає більший ризик, який позичальник бере на себе, пропонуючи фінансування. Однак збільшені витрати - це компроміс для швидшого доступу до капіталу, менш жорсткого процесу затвердження та потенційної гнучкості у графіку погашення.
Кредити з важкими грошима можуть використовуватися в поворотних ситуаціях, у короткостроковому фінансуванні та у позичальників, які мають поганий кредит, але значну частку власності. Оскільки він може бути виданий швидко, позика на важкі гроші може бути використана як спосіб запобігти стягненню.
Плюси і мінуси позики на важкі гроші
Плюси
Однією з таких переваг є процес схвалення позики на важкі гроші, як правило, набагато швидший, ніж подання заявки на іпотечний або інший традиційний кредит через банк. Приватні інвестори, які повертають позику на жорсткі гроші, можуть приймати рішення швидше, оскільки вони часто не роблять кредитних чеків або не вивчають кредитну історію позичальника - кроки, які кредитори зазвичай вживають, щоб дослідити здатність заявника здійснювати платежі за кредитом.
Ці інвестори не так стурбовані отриманням виплат, оскільки може бути ще більша цінність і можливість для них самим перепродавати майно, якщо позичальник замовчується.
Ще одна перевага полягає в тому, що позичальники жорстких грошей не використовують традиційний, стандартний процес андеррайтингу, але оцінюють кожну позику в кожному конкретному випадку, заявники можуть часто домовлятися про коригування щодо терміну погашення позики. Позичальники можуть запропонувати більше можливостей повернути позику протягом вільного часу.
Мінуси
Оскільки саме майно використовується як єдиний захист від дефолту, позики на важкі гроші зазвичай мають нижчі співвідношення позики та вартості (LTV), ніж традиційні позики: приблизно 50% до 70% проти 80% для звичайних іпотечних кредитів (хоча це може піти вище, якщо позичальник - досвідчений фліппер).
Крім того, їхні процентні ставки, як правило, є високими. Для позик на важкі гроші, ставки можуть бути навіть вищими, ніж для кредитів, що продаються на первинному рівні. Станом на 2t019 ставки позики на важкі гроші коливалися від 7, 5% до 15%, залежно від тривалості позики. Для порівняння, основна процентна ставка становила 5, 25%.
Ще одним недоліком є те, що кредитори з жорсткими позиками можуть вирішити не надавати фінансування для проживання власників, оскільки їх регулюють правила нагляду та дотримання.
