ВИЗНАЧЕННЯ Часової статті
Погодинна ставка, також відома як застереження про години, - це положення договору про перестрахування, що вимагає часу, за який виникають збитки, і іноді обмежує покриття певними часовими рамками. Погодинні пропозиції найчастіше зустрічаються у політиці власності на перестрахування при катастрофі.
ПОВЕРНЕННЯ ВНИЗ за погодинною пропозицією
Погодинна умова є однією із специфічних умов контракту, які перестраховики використовують для обмеження покриття та зменшення впливу їх збитків (це зазвичай не окрема умова у договорі перестрахування, але включена як частина визначення настання випадків). У договорі перестрахування перестраховик погоджується відшкодувати страховика до ліміту збитків в обмін на частину премії, яку стягує страховик за допомогою андеррайтинг. Перестраховики вивчають потенційну частоту та серйозність претензій та ймовірність виникнення збитків, і вкладають це в моделі ціноутворення та ризику. У випадку перестрахування катастроф перерваність та непередбачуваність природних катастроф можуть ускладнити моделювання, і у відповідь на це перестраховики часто включають умови, що обмежують сферу покриття.
Ці терміни звужують визначення того, які типи катастроф охоплюються, наприклад, визначенням катастроф як таких, що спричинені природними, а не техногенними засобами. У цьому випадку природний землетрус спричинить покриття, але землетрус, спричинений бурінням свердловини, не буде. Умови можуть також обмежувати географічну область, в якій покриваються втрати, вказуючи, наприклад, що охоплення землетрусу застосовується лише в Каліфорнії, а не у Вашингтоні. Вони також можуть включати погодинні пропозиції.
Перестраховики використовують погодинні умови, щоб скоротити кількість часу після катастрофи, що шкода буде покрита. Це обмежує кількість часу, коли збитки будуть прийняті щодо часу настання страхової події. Наприклад, погодинна умова може вказувати на те, що договором перестрахування покриваються лише збитки, завдані протягом чотирьох годин землетрусу. Зазвичай часовий період фіксується на 72 або 168 годин (хоча більш тривалий час стає все більш поширеним).
Погодинна стаття: обмежувальна чи експансивна?
Визначити час виникнення збитків відносно страхового випадку може бути складно, особливо якщо збитки широко поширені. Хоча перестраховики люблять обмежувати свою експозицію за допомогою погодинних застережень, страхові компанії часто розглядають такі умови як обтяжливі та шукають перестраховиків, які бажають виключити цей термін із договору про перестрахування.
Але погодинна пропозиція не завжди є обмежувальною. У деяких випадках перестрахувальник може дозволити агрегувати декілька збитків, щоб відшкодувати його перестраховиків, якщо в іншому випадку це було б неможливо (наприклад, через певний рівень перевищення договору).
