Незалежно від вашої національності, статі чи доходу, вам, ймовірно, важко говорити про гроші. Це вважається однією з найбільш незручних та інвазивних тем для обговорення - навіть більше, ніж смерть. Гроші особисті, але втрата грошей - дуже особиста. Те, як ми заробляємо і витрачаємо свої гроші, поширюється на гордість, его та часто сором, і, можливо, через це деякі звертаються до приховування своїх транзакцій від тих, хто їм найближчий.
Приховування фінансових операцій від партнера, відомого як "фінансова невірність", може посилити напруженість у вже напружених відносинах, що потенційно може призвести до його загибелі. Точно, чому хтось відчуває вимушеність приховувати свої витрати, особливо, коли це досягнуто точки, яку вони вже не можуть дозволити собі приховувати, не завжди може бути зрозумілим.
Що спонукає бажання перевитратити, не кажучи вже про те, щоб приховати це? Привабливо звинувачувати зростання соціальних медіа за встановлення нереальних очікувань способу життя. Згідно з недавнім дослідженням опитувальної групи Nonfiction Research, 28% 18-24-річних визнають, що публікують фотографії в Instagram, які роблять себе багатшими, ніж вони є насправді. У той час як деякі люди покладаються на вміло поставлені фотографії, щоб не відставати від Джоніса, інші насправді можуть витрачати себе в борги чи банкрутства виключно, щоб зберегти естетику та вижити свою гордість.
Цей тип витрат, що вважається "примусовим витрачанням", як правило, проявляється під час раннього середнього віку споживачів - їх початку 40-х років. І хоча далеко не всі є нав'язливими витратниками, більшість американців боржать, навіть якщо це ще не впливає на їх якість життя. За даними Федерального резервного банку штату Нью-Йорк за останні роки за всіма американськими віками зросли загальні залишки боргів.
Коли ви поєднуєте тиск, який потрібно витратити, зі страхом чесної розмови про гроші, легко зрозуміти, звідки приживається зростаючий борг. Природно, як проблема погіршується, страх і сором викриття лише зменшуються вдвічі.
Про що ми говоримо, коли говоримо про гроші
Встановлення та підтримка фінансової чесності у відносинах може бути складним, але це необхідно. "Чим швидше, тим краще", - каже Дуглас Бонепарт, президент CFP ®, президент Bone Fide Wealth у Нью-Йорку. Хоча він не рекомендує піднімати свою кредитну оцінку на першому побаченні, Boneparth радить вести розмову один раз у "довгострокових, відданих стосунках".
Не всі пари прислухалися до його порад. Відповідно до недавнього дослідження, опублікованого в Журналі фінансової терапії:
35% учасників вважали, що частина їх фінансів повинна залишатися приватною або поза межами їхнього подружжя.
Можливо, це пояснює, чому фінансова невірність відносно поширена серед американських пар. У вищезгаданому 27% респондентів зазначили, що вони зберігали фінансову таємницю від свого партнера.
Фінансова невірність приймає безліч форм. Деякі люди можуть вчинити більш кричущі порушення довіри - грати в гроші, не розповідаючи своєму подружжю, купуючи порнографічні матеріали або зберігаючи в таємниці сторону чекового рахунку. Але для більшості фінансова невірність формується в менших гріхах: заощаджуючи гроші, щоб витратити їх на винне задоволення або викручувати зарплати.
Насправді, хоча лише близько чверті респондентів визнали вчинення фінансової невірності, половина зазначила, що вони вчинили дії, що відповідають клінічному опису цього терміна.
Але коли одна сторона у відносинах відчуває, що їх довіру порушено, наслідки можуть бути серйозними.
Серед тих пар, які зазнали фінансової невірності, 76% повідомили, що це завдає шкоди їхнім стосункам, а 10% сказали, що це призвело до розлучення.
У контексті співвідношення між сексуальною невірністю та розлученням вище, дослідження показують, що десь від 15% до 50% випадків, коли партнер виявив, що його чи її інший «невірний» призвів до розлучення.
Цікаво, що, хоча чоловіки мають більше шансів на сексуальну невірність, обидва статі були однаковою мірою приховували свої фінансові рішення від своїх партнерів. Незважаючи на це, огляд власних даних Інвестопедії свідчить про те, що жінки швидше зацікавлені у подружніх фінансах.
"Підвищений інтерес до цієї теми для жінок може бути зумовлений кількома факторами", - каже доктор Джоетта Гобел, кандидат фізичних наук, віце-президент з досліджень та досліджень в материнській компанії Dotdash, материнській компанії Investopedia. "Не тільки жінки частіше вивчають динаміку фінансів подружжя, але вони можуть зіткнутися з життєвими подіями, які мотивують підвищений інтерес, будь то занепокоєння щодо поточної потенційної фінансової невірності, прагнучи переконатися, що вони навчаються на попередньому досвіді, чи готуються себе на потенційні фінансові наслідки припинення подружніх стосунків ».
Хто тримає гаманці?
Часто розпалювання конфлікту розвивається повільно. «Це ефект снігової кулі», - каже Джозеф Конрой, CFP ®, фінансовий консультант групи «Синергія» та автор « Десятиліть і рішень: Фінансове планування в будь-якому віці» . На перший погляд, невдалий вибір легко списати, але з часом будувати та гнути. Він каже:
"Люди не намагаються отримати допомогу, коли у них виникають фінансові проблеми, поки вони не зможуть здійснити свій іпотечний платіж, і вони втратять будинок".
Значної кількості конфліктів можна уникнути, переконавшись, що обидві сторони у відносинах мають реалістичне сподівання на те, що є - а що не є доступним.
Варто пам’ятати, що не всі фінансові невірності корисливо мотивовані. Якщо один з подружжя несе виключну відповідальність за фінанси домогосподарства, він може відчувати себе таким, що стримує решту сім'ї від важливого досвіду. «Ви не хочете сказати« ні »своїй родині, - каже Конрой. Якщо сім'я "хоче поїхати у відпустку Діснея, або хтось із дітей провів турнір у лізі", партнеру, який керує фінансами домогосподарства, може бути важко визнати, що це просто не в бюджеті.
За замовчуванням прозорість
Немає чарівної кулі для подолання страху, провини та тривоги бути абсолютно прозорими щодо своїх витрат. Одним із ключових факторів розвитку звички є посилення реакції за замовчуванням у собі: відкрите та часте спілкування без винятку, особливо якщо лише один член товариства зберігає контроль над фінансами домогосподарства. "Працюйте у повній прозорості та спілкуйтеся якомога частіше", - говорить Бонепарт. Бути у стосунках - це як бути в команді: "Це означає обмін інформацією".
У той час як більшість пар, швидше за все, потребуватимуть хоча б однієї формальної дискусії навколо спільних цілей та фінансових пріоритетів на ранніх термінах, важливо охарактеризувати розмову навколо грошей як позитивну, щоб вона не відчувала себе тягарем (або зізнанням). Конрой пропонує парам проводити реєстрацію неформально, але регулярно, щоб грошові питання вирішувалися рано та не мали шансу вийти з-під контролю снігової кулі. «Парам потрібно поговорити, - каже він, - навіть якщо це лише трохи чашки кави вранці».
Погодьтеся з планом
Дослідження показують, що найкращий спосіб стримати сюрпризи - це встановити визначений план та дотримуватися його. "Пари, які сплачують рахунки менш структуровано, мають більше шансів, ніж ті, у кого був більш встановлений бюджет і планують зберігати фінансову таємницю від свого партнера", - пишуть автори вищезгаданого опитування у " Журналі фінансової терапії". Зрозуміло, що чим втратити план, тим легше транзакції можуть проскочити через щілини.
Важливо не лише встановити бюджет домогосподарств, який враховує регулярні витрати, такі як іпотека чи оренда та комунальні послуги, а й довгострокові цілі та надзвичайні ситуації.
"Люди схильні потрапляти в біду, оскільки не замислюються про надзвичайні витрати у своєму плані", - каже Конрой. Фінансові експерти зазвичай радять, щоб пари зберігали принаймні три-шість місяців витрат на життя грошовими коштами або іншими безпечними інвестиціями для обліку непередбачених подій, таких як раптова втрата доходу, госпіталізація або необхідність догляду за травмованим чи хворим членом сім'ї.
Тримайте її окремо, доки не будете чесною
Деякі фінансові експерти пропонують вести лише один спільний рахунок, але інші рекомендують, щоб кожен з подружжя веде окремий рахунок для дрібниць, які вони просто хочуть для себе.
Якщо це більше вашого стилю, ніж облікові записи з загальним доступом, Conroy радить, щоб пари спочатку направляли весь дохід через спільний рахунок, а потім перераховували дискреційні витрати на окремі рахунки. Такий підхід, за його словами, "дає людям відчуття незалежності", але гарантує, що обидві сторони все ще працюють разом над одними і тими ж цілями.
