Індивідуальний пенсійний рахунок (ІРА) може стати прекрасним місцем для економії та зростання своїх грошей на пенсію. На відміну від деяких рахунків, ІР не сплачують встановлену процентну ставку.
Натомість ІРА - це рахунки, на яких зберігаються вибрані вами інвестиції. Це означає, що ваші доходи від Roth IRA залежать від інвестицій, які ви вибрали для облікового запису, - і того, як вони здійснюються.
Ключові вивезення
- Roth IRA не заробляють конкретну процентну ставку. Натомість прибутки залежать від інвестицій, які ви маєте на рахунку. Ви можете зберігати різні інвестиції у свій Roth IRA, включаючи акції, облігації, пайові фонди, ETF та навіть нерухомість (але вам потрібно самостійно керуватися IRA для останнього). Ваш зберігач Roth IRA надсилатиме періодичні виписки, в яких висвітлюється щомісячна або річна декларація, яку отримує ваш рахунок.
Ваш постачальник послуг Roth IRA надсилатиме вам щомісячні або річні виписки, в яких відображається прибуток на рахунку. А якщо у вас є онлайн-акаунт у постачальника (або програми), ви можете будь-коли перевірити баланс та інші дані.
Тим не менш, може бути корисно знати, як самостійно підрахувати прибутки Roth IRA, щоб ви могли точно бачити, звідки беруться ваші прибутки.
Гіпотетичний портфоліо ІР Roth
Скажімо, ви відкрили Roth IRA на початку року. Ваша мета - заощадити 5000 доларів до кінця року. Ви хочете інвестувати щомісяця. Отже, ви поділяєте 5000 доларів на 12 місяців і визначаєте, що вам потрібно заощадити 416, 67 доларів на місяць, щоб досягти своєї мети заощадження.
З кожного внесеного вами депозиту 20% переходить у депозитний сертифікат (CD), 40% - у облігаційний пайовий фонд, а 40% - у фондовий взаємний фонд.
Ви досягаєте своєї мети і вносите 5000 доларів до кінця першого року. Виписка, яку ви отримуєте від свого постачальника послуг IRA, показує, що ваш портфель отримав 5, 88% прибутку. Але як придумали це число?
Норми прибутку за кожну інвестицію
Щоб зрозуміти загальний прибуток, потрібно переглянути кожну інвестицію на своєму рахунку. Для нашого гіпотетичного прикладу:
- Рентабельність компакт-диска становить 1%. Ваша інвестиція на 1000 доларів зараз коштує 1010 доларів. Ваші 2 000 доларів у фонді облігацій принесуть 4, 2%. Ці інвестиції зараз коштують 2 084 доларів. 2000 доларів у фондовому фонді вийшло досить добре - 10%. Тепер у вас є 2200 доларів замість початкових 2000 доларів.
Це норми прибутковості кожного з трьох холдингів вашого рахунку. Все йде нормально. Але це все ще не пояснює, що 5, 88% загальної віддачі.
Як розрахувати загальну віддачу портфеля
Для обчислення колективної віддачі всіх трьох інвестицій ви виконуєте наступне:
- Розрахуйте загальний внесок (інвестиції). У цьому випадку це 5000 доларів (1000 доларів + 2000 доларів + 2000 доларів). Обчисліть загальну поточну вартість ваших фондів. Для нашого прикладу це 5 294 доларів (1, 010 доларів + 2, 084 долара + 2200 доларів). Відняти первісну інвестицію від поточної вартості ваших інвестицій. У цьому випадку це $ 294 ($ 5 294 - $ 5000). Це ваше повернення в доларах . Щоб знайти загальну норму прибутку для свого портфеля, розділіть свою прибутковість (у доларах) на оригінальну інвестицію. У нашому прикладі ваш прибуток становить 0, 588, або 5, 88% (294 ÷ $ 5, 0000).
Так ось у вас це є. Ось звідки і 5, 88% прибутку.
На початку 12-місячного періоду у вас на рахунку було 0 доларів. Тепер, наприкінці року, у вас є 2994 долари. Але важливо усвідомити, що 5000 доларів від того “приросту” на вашому рахунку надійшли з ваших депозитів - вашої сумлінної економії та інвестицій. Ці гроші, у свою чергу, заробили вам 294 долари.
Також цікаво врахувати, як виконувалася кожна інвестиція порівняно із загальною віддачею портфеля. Ваш фондовий взаємний фонд повернув 10%, але весь рахунок повернув лише трохи більше половини. Чому? Менші прибутки від інших фондів виступали як перетягування, особливо компакт-диск (який заробив лише 1%). Добре, що вона склала лише одну п'яту частину портфеля. Це свідчить про важливість диверсифікації портфеля.
Суть
Добре знати, як працює ваш рахунок IRA в цілому, і скільки прибутку ви отримуєте за кожну конкретну інвестицію. Таким чином, ви можете переконатися, що ваш Roth IRA знаходиться на шляху - і внести будь-які зміни, якщо це необхідно.
