Особистий борг у США зростає. В останньому кварталі 2018 року дані Федеральної резервної системи показали, що колективний особистий борг перевищує 4 трильйони доларів в Америці. Один із рекомендованих способів погасити борг - скласти фінансовий план, а потім дотримуватися його.
"За два десятиліття як фінансовий професіонал я не можу сказати вам, скільки людей мені кажуть:" Я знаю, борг - це величезна проблема в цій країні, але я думав, що зможу впоратися ", - констатує Говард Дворкін, CPA та голова від Debt.com, у прес-релізі 2019 року, після того, як компанія опублікувала щорічне опитування щодо складання бюджету.
"Людська природа очікувати найкращого, а не планувати гірше, тому багато інакших розумних американців відмовляються від бюджету - тому що вони не вважають, що їм це потрібно. Тоді серйозна хвороба або нещасний випадок не дають їм працювати. Або вони просто отримують або вони розлучаються ", - констатує він. "Або стихійне лихо вражає. Ось тоді всі ці бюджетні роки допоможуть вам пережити бурю".
Ключові вивезення
- Створення та підтримка бюджетного плану може допомогти прокласти шлях до здорового фінансового майбутнього. Ідеальний, безумовно, ворог добра - не відчувайте, що вам доведеться відслідковувати кожну копійку, якщо це непосильне. Продовжуйте слідкувати за тим, що ви плануєте витратити порівняно з витратами, які ви фактично витрачаєте щомісяця, може допомогти вам скорегувати бюджет. Додаткові програми або програми можуть бути корисними інструментами для відстеження витрат.
"Бюджет", як відомо, змушує людей плакати, плакати та закопувати голову в пісок, але проблеми з бюджетом не повинні перешкоджати виконанню роботи. Бюджети - це лише набір вказівок, які допоможуть вам керувати своїми грошима. Після налаштування системи, складання бюджету навіть не так вже й багато. Якщо ваша не працює для вас, то запишіть її та почніть знову. Але не зупиняйтеся перед початком викликів, які ви легко можете подолати.
Завдання №1: Психіка «Все або нічого»
Багато людей відключаються бюджетом, тому що більшість порад щодо створення цього вимагає відстежувати кожну копійку, витрачену протягом трьох місяців. Це багато заощадження квитанцій та відстеження, особливо якщо ви не використовуєте автоматичну систему. Сенс бюджету полягає в тому, щоб скласти уявлення про свої витрати і спланувати свої фінансові цілі - іншими словами, це інструмент для вас і для вас одного - і якщо відстеження кожної копійки є перешкодою для початку роботи, скоротіть себе млявий.
Загальне уявлення про ваші доходи та основні витрати - хороший перший крок до створення бюджету. До загальних категорій витрат належать:
- ОрендаКомунальні послугиТелефон / ІнтернетТранспортСтрахуванняПродукти харчуванняплати за дітьмиДогляд за дітьмиКредити чи боргиОдягВідеозаписиВід'їзд ПодорожПодорожіПослуги
Деякі експерти пропонують не користуватися кредитними картками, коли ви бюджетуєте, якщо ви не зможете щомісяця погашати повний залишок.
Завдання №2: Інтенсивне відстеження праці
Як було сказано вище, поради щодо загального бюджету вимагають відстежувати всі надходження та витрати протягом кількох місяців. Це можна зробити на папері або на електронній таблиці, але є більш прості способи. Існують різноманітні програми та комп’ютерні програми, які відстежують ваші витрати, класифікують їх, допоможуть вам створити бюджет, відзначать прогрес у досягненні ваших фінансових цілей.
По-різному ці додатки відстежують ваші банківські рахунки, трансакції кредитних карток і навіть інвестиції та планування пенсій. Деякі також дозволяють встановлювати цілі витрат.
Завдання №3: Оплата готівкою
Доведено, що люди, які використовують готівку, а не кредит, витрачають менше в цілому. Велика перешкода полягає в тому, що витрачання грошових коштів робить дотримання жорсткого бюджету дуже складним, адже для відстеження своїх витрат вам доведеться вручну підсумовувати надходження. Є кілька способів дотримуватися бюджету, уникаючи кредитних карток.
Один метод відомий як метод «конверт». Ви берете свої гроші з банку на початку місяця і ділите їх на конверти. Коли продуктовий конверт порожній, це вже на місяць (хоча ви завжди можете позичити інші конверти в екстреному випадку). Більш зручною альтернативою гаманця для перенесення кількох конвертів є складання купюр на скріпках та прикріплення клейкої записки, яка визначає, на що гроші. Очевидно, що деякі щомісячні рахунки будуть сплачуватися безпосередньо з вашого банківського рахунку - або чеком, якщо ви все-таки це зробите - наприклад, орендна плата, автомобільні платежі, кредитні картки та комунальні послуги.
Менш складна версія цього методу вимагає визначити конкретну суму грошових коштів для змінних витрат та різних покупок та розмістити її в єдиному місці. Замість того, щоб відстежувати кожну чашку кави чи вечері, використовуйте свої готівкові кошти, щоб керувати своїми загальними витратами. Фонд може бути розроблений на будь-який часовий період, який найкраще підійде для вас: щотижня, щотижня або щомісяця. Просто погоджуйте це з великими щомісячними рахунками. Цей другий підхід може також працювати з дебетовою карткою, якщо ви ретельно відстежуєте, що витрачаєте.
Суть
Бюджетування може здатися страшним, трудомістким та складним, особливо для тих, хто використовує готівку. Найголовніше, що потрібно пам’ятати, це те, що це інструмент для вас, і якщо ви поспішаєте один місяць, ви можете просто спробувати наступний наступний. І не бійтеся змінювати бюджет, якщо він не працює. Скористайтеся наведеними вище порадами, і ви повинні бути на шляху до пошуку фінансового плану, який відповідає вашому способу життя.
