Для людей, портфелі яких вартістю 1 мільйон доларів або більше, диверсифікація цих інвестицій є ключовим аспектом підтримки та зростання багатства.
Як тільки ви досягнете певного рівня активів, вам може бути важко керувати своїми інвестиціями, не переживаючи, що ви вибудете свої важко зароблені гроші. Використання різноманітних методів диверсифікації для захисту вашого портфеля від ринку є одним з найкращих способів збереження пенсійних заощаджень.
Керуйте своїм портфоліо, як і будь-хто інший
"Диверсифікований портфель мільйонних доларів повинен бути диверсифікований так само, як портфель у розмірі 100 000 доларів", - сказав CFP Даніель Заяк з "Фінанси" та "Фліп Флопс" "Значення облікового запису не має значення".
Те, як ви правильно керуєте своїм портфелем, чи має він 1 000 000 доларів США, або лише 10 000 доларів, полягає в тому, що продумано оцінюєте свої інвестиції, обчислюєте, яка диверсифікація вам потрібна, і не швидко реагуючи на короткострокові проблеми.
Звичайно, чим більше ви вклали, тим більший удар можна отримати, якщо щось трапиться з ринком. Зустріч з фінансовим радником, який спеціалізується на портфелях мільйонів доларів, може допомогти визначити ваші слабкі місця та знайти інвестиції, щоб правильно збалансувати активи. Це також допоможе вам у майбутньому, оскільки ваш портфель продовжує розширюватися.
Подумайте альтернативу для диверсифікації
Один з найкращих способів диверсифікації - це вибір інвестицій, які мають низьку кореляцію між собою. Таким чином, ви завжди захищені, якщо ринок знизиться, оскільки ваші інвестиції не будуть вести себе однаково.
"Деякі класи активів поводяться по-різному в різних ринкових умовах, а комбінація активів, що відрізняються низькою кореляцією один з одним, може потенційно поліпшити здатність портфеля пом'якшити проти ринкових потрясінь", - сказав генеральний директор і засновник Санг Лі з DarcMatter. "Включення альтернатив, таких як венчурний капітал, приватний капітал, хедж-фонди та продукти з фіксованим доходом стало поширеною технікою диверсифікації серед інституційних та індивідуальних інвесторів, які прагнуть покращити профілі рентабельності своїх відповідних портфелів".
Лі каже, що ці види альтернативних інвестицій мають низьку кореляцію з акціями та облігаціями, які складають типовий портфель.
Диверсифікуйтесь на основі ваших соціальних причин
CFP Ендрю Новік із The Investment Connection сказав, що деякі люди вирішують диверсифікувати не на основі того, які інвестиції вони купують, а на тому, що ці компанії представляють інвестору. Зазвичай вони називаються соціально відповідальними інвестиційними мандатами. Як правило, вони включають пропагування цінностей, таких як екологізм, стійкість, участь громади тощо. Подібно даруванню благодійної допомоги, ці варіанти представляють, що ви вирішили допомогти компаніям, чиї цінності узгоджуються з вашими. Крім того, вам не потрібно відмовлятися від віддачі та безпеки, щоб підтримувати улюблені причини.
"Приклади включають ухилення від підприємств, які займаються виробництвом алкоголю, тютюну, азартних ігор, порнографії та зброї, одночасно віддаючи перевагу підприємствам, які обслуговують громади з низьким рівнем доходу та малозабезпеченими громадами, працюють за чистою технологією, створюють робочі місця та впроваджують продукцію, яка принесе користь громаді та екології", - сказав Новік.
Суть
Якщо ви переживаєте, що ваш надійний портфель виглядає як ванільний пудинг замість рожевого матового пончика зі посипками, посилення диверсифікації - це найкращий спосіб його захистити. Якщо ви використовуєте різні стратегії, щоб скористатися різними класами активів, ви, ймовірно, зможете захиститись від волатильності ринку та непередбачуваності.
