Ощадні облігації США серії EE проти I серії: огляд
Програма ощадних облігацій Казначейства США була запроваджена в 1935 році для заохочення американців економити гроші та вкладати кошти в американський уряд. Казначейство адаптувалося до часу, однак, за рідкісними винятками, ощадні облігації більше не друкуються на папері. Уряд продає ощадні облігації та інші цінні папери через веб-сайт "TreasuryDirect.gov".
Ощадні облігації тепер випускаються у двох версіях - серія EE та серія I.
Облігації серії EE мають фіксовану ставку та є інвестиціями, які гарантовано подвоїться у вартості протягом 20 років. Нові облігації серії I мають як фіксовану ставку, так і змінну ставку, щоб не відставати від інфляції.
Серія EE Ощадні облігації США
Більш відома облігація серії EE є прямим нащадком ощадної облігації серії E. Оригінальна серія Е була відома як "Облігація війни" і допомогла фінансувати американську участь у Другій світовій війні.
Облігації серії EE можна придбати номіналом лише 25 доларів. Номінальні значення також доступні з кроком за копійки понад 25 доларів. Отже, ви можете придбати облігацію за 25, 32 долара за бажанням. Максимальна сума, яку може придбати один покупець за рік, становить 10 000 доларів США. Облігації випускаються одному власнику і не можуть бути продані на вторинному ринку.
Гарантія подвійної вартості та погашення
Облігації EE поставляються з гарантією від уряду США щонайменше вдвічі більше за термін облігації, який зазвичай становить 20 років. По мірі погашення власник облігації може викупити основну суму або вирішити можливість стягнути додаткові відсотки ще протягом 10 років після дати погашення. Власники не можуть викупити облігацію, перш ніж утримувати її протягом року. Після цієї річниці вони можуть викупити в будь-який час і відмовляться від отримання додаткових відсотків. Якщо викуповано протягом п'яти років після придбання, застосовується тримісячна пеня. Крім того, мінімальна сума викупу - 25, 12 дол.
Процентна ставка серії EE
Процентна ставка фіксується на 20 років на момент її випуску. Уряд може скоригувати ставку після 20-го року. Ставки, виплачені за облігаціями серії EE, встановлюються двічі на рік, у травні та листопаді, і залишаються однаковими для всіх облігацій, випущених протягом наступного шестимісячного періоду. Наприклад, за півроку, що закінчився 30 квітня 2019 року, процентна ставка за облігаціями серії EE становила 0, 10%.
Покупець електронної облігації EE серії виплачує повну номінальну вартість облігації вперед. Якщо складні відсотки не збільшаться вдвічі за 20 років, Міністерство фінансів США зобов'язується компенсувати цю різницю.
Процентні доходи за облігаціями EE звільняються від державних та місцевих податків, але не від федеральних податків. Власник може отримати податкові пільги, якщо кошти спрямовуються на фінансування кваліфікованої вищої освіти.
Облігації серії EE, випущені до червня 2003 року, були придбані за половину номіналу, обіцяючи, що вони збільшаться удвічі до номіналу протягом 20 років. Відсотки за цими старими облігаціями обчислюються на суму платежу, а не на номінал.
Серія I Ощадні облігації США
Ощадні облігації серії I є відносно новим, запровадженим у 1998 році.
На відміну від облігацій EE, облігації серії I не мають гарантії подвоєння вартості протягом 20 років. Натомість облігації серії I випускаються строком на 30 років і мають норму прибутковості, яка встановлюється на термін служби облігації плюс інфляційну ставку, скориговану інфляцією. Регульована ставка переглядається півроку, у травні та листопаді, та базується на індексі споживчих цін для всіх міських споживачів (ІСЦ-U). Цей показник ІСЦ враховує продукцію, придбану майже 90% американського населення, і вважається кращим показником споживчих витрат.
Облігації серії I, придбані протягом шести місяців, що закінчуються 30 квітня 2019 року, сплачують 2, 83% відсотків. Це було порівняно з 2, 52% за попередній піврічний період.
Покупка облігацій серії I
Облігації серії I можна придбати безпосередньо у казначействі США на його веб-сайті "www.treasurydirect.gov". Їх також можна придбати через податкову декларацію, використовуючи відшкодування податків у доларах. Використовуючи податкову декларацію для придбання облігацій серії I, рідкісний випадок, коли покупець отримає паперовий сертифікат.
Існує також кілька подібностей до облігацій серії EE. Облігації серії I не можуть бути продані, але вони можуть бути погашені достроково зі штрафною ставкою три місяці, якщо минуло менше п'яти років з дати випуску.
Відмінності в облігаціях серії I
Один з потенційних бонусів полягає в тому, що облігації серії I, якщо вони використовуються для оплати витрат на вищу освіту, можуть бути звільнені від федеральних податків, а також державних і місцевих податків - облігація повинна бути погашена і доходи, використані в тому ж календарному році, щоб кваліфікуватися.
Ключова відмінність між двома видами ощадних облігацій - це регульована ставка. Облігації серії I не несуть тієї самої гарантії подвоєння вартості протягом 20 років, але вони мають вбудовану корекцію інфляції.
Що найгірше, що могло статися? Власник облігації серії I може бути вражений роками низької інфляції або навіть дефляцією, і не вдасться досягти цього подвоєння вартості з часом.
Ключові вивезення
- Ощадна облігація серії EE має фіксовану процентну ставку. Уряд США бере на себе зобов'язання, що облігація вдвічі перевищить номінальну вартість до 20-річного строку погашення. Ощадна облігація серії I не має гарантії вартості при погашенні. фіксована ставка плюс регульована процентна ставка на основі інфляції.
