Зростання індивідуального пенсійного рахунку (ІРА) залежить від багатьох факторів. Він значною мірою покладається на кількість вкладених грошей та на скільки ризику бере на себе інвестор, що формує типи інвестицій, що входять до рахунку. Внесення регулярних внесків на рахунок також драматично впливає на ефективність роботи.
Як внески впливають на ріст
Одним з важливих факторів, що визначають зростання IRA, є внески. Станом на 2020 рік внески IRA обмежуються 6000 доларів на рік (без змін від 2019 року), або 7000 доларів (6000 доларів + 1000 доларів США), якщо вам виповнилося 50 років. Якщо 6000 доларів США щороку вкладаються в IRA при поверненні 5% після 30 років, рахунок буде коштувати понад 400 000 доларів. Те, що відсотки можуть бути реінвестовані та зростати, не обкладаються податками.
Ключові вивезення
- Зростання IRA залежить від основних інвестицій, скільки вкладено грошей та інших факторів. На 2020 рік внески в традиційні та Roth IRA обмежуються до 6000 доларів США на рік (7000 доларів для осіб віком 50 років і старше). Інвестори фінансують традиційні ІРА з доплатою. доларів та Roth IRA з доларами після оподаткування. У віці 72 роки, власники традиційних ІРА повинні приймати необхідні мінімальні розподіли.
Магія ускладнення
Звичайно, щоб перемогти інфляцію, необхідно вкладати кошти в інвестиційні засоби підвищеного ризику, такі як індивідуальні акції, індексні фонди або пайові фонди. ІРА можуть інвестувати у цілий ряд цінних паперів, пропонованих різними суб’єктами: державні корпорації, загальні товариства (GP), товариства з обмеженою відповідальністю (LP), товариства з обмеженою відповідальністю (LLP) та товариства з обмеженою відповідальністю (LLC). Інвестиції в ІР, пов'язані з цими суб'єктами господарювання, включають акції, корпоративні облігації, приватний капітал та обмежену кількість похідних продуктів. Не кожна інвестиція є правом на отримання IRA (наприклад, антикваріат чи предмети колекціонування, страхування життя та нерухомість особистого користування).
Акції є популярним вибором для ІР, оскільки отриманий прибуток - це в основному додатковий внесок до ІРА. Акції також зростають ІР за рахунок дивідендів та збільшення ціни акцій. Незважаючи на те, що майбутнього ніхто не може передбачити, річна віддача інвестицій в акції історично склала від 8% до 12%. Наприклад, інвестуючи 6000 доларів на рік у фонд фондового індексу протягом 30 років із середньою дохідністю 10%, ви могли побачити, що ваш рахунок зросте до понад 1 мільйон доларів (хоча й майте на увазі вплив інвестиційних зборів). Маючи такий великий потенціал постійно збільшувати кошти в часі з магією складання, зрозуміло, чому акції майже завжди містяться на рахунках IRA.
Інвестиції з високим рівнем ризику, такі як акції, допомагають найбільш різко зрости ІРА. Більш стабільні інвестиції, такі як облігації, часто включаються в IRA для диверсифікації та збалансування мінливості акцій із стабільним доходом.
Рот проти традиційного ІРА
Основна відмінність між двома видами ІРА полягає в тому, чи хочете ви фінансувати свою ІРА за долари до або після оподаткування. Традиційний ІРА фінансується за допомогою дотаційних доларів. Коли ви виходите на пенсію та отримуєте доступ до фондів у традиційній ІРА, ви несете відповідальність за сплату податку на прибуток з цих коштів. Рот IRA фінансується за доларами після сплати податку, і будь-які внесені внески не обкладаються податками при їх вилученні. Обмеження внесків для Рота та традиційних ІР однакові, і обидва можуть фінансуватися до будь-якого віку.
Відкриття ІРА
IRA може бути відкрита через фінансову установу, таку як брокерська компанія, пайовий фонд, страхова компанія або банк. IRA також можна відкрити через онлайн-брокерські послуги. Основна відмінність більшості постачальників послуг IRA полягає в тому, що вони платять за свої послуги.
Практично будь-яка заробітна плата може створити IRA. Роботодавці або приватні особи, які хочуть створити пенсійні плани для себе або своїх працівників, часто розглядають спрощену пенсію працівника за окремими пенсійними рахунками (SEP IRA). SEP мають менші витрати на влаштування та обслуговування, ніж традиційні пенсійні плани.
Суть
Мало інвестиційних засобів настільки ж універсальні, як ІРА. Інвесторам доступно багато варіантів персоналізації рахунків, щоб допомогти досягти їхніх фінансових цілей, а завдяки складним відсоткам ІРА продовжуватиме зростати, навіть якщо ви не зможете фінансувати їх щороку. Цінним інструментом для інвесторів будь-якого рівня досвіду, ІРА пропонують гнучкість бути рукою чи залишати вибір професіоналам від свого імені. Маючи так багато варіантів фінансування ІРА та ймовірність високої віддачі, не дивно, що понад 30% домогосподарств роблять внесок у традиційний або Рот ІРА.
