Фінансово-дорадча спільнота гостро усвідомлює цінність, яку вона може надати клієнтам належного інвестиційного та пенсійного планування та загального фінансового консультування, що може утримати клієнтів не піти з рейок у своїх фінансових планах. Але громадськість часто має зовсім інше сприйняття цінності, яку можуть надавати консультанти, особливо в епоху брокерських послуг з низькими витратами, роботодавцями та повним спектром фінансових послуг, до яких вони можуть отримати доступ зі смартфона.
Однак важкі дані досліджень, проведених у цій галузі, здається, твердо узгоджуються з радниками у цьому питанні. Ось кілька даних для підтвердження.
Дослідження «Авангард»
Vanguard Funds, непохитна компанія з управління низькими витратами на інвестиції, випустила дослідження під назвою "Альфа радника" . Це дослідження передбачає, що клієнти, які працюють з хорошим фінансовим консультантом, отримуватимуть в середньому на 3% збільшення вартості своїх портфелів щороку. Звичайно, це збільшення не відбувається лінійно, впорядковано. Більша частина цього збільшення відбудеться в періоди посиленої жадібності та страху на ринках, коли радники можуть вступити та допомогти своїм клієнтам підтримувати рівномірний кіл та зберігати довгострокові цілі у полі зору. Morningstar повторив почуття у дослідженні Vanguard у випуску недавньої газети " Альфа", "Бета" та "Зараз"… Гамма. Визначення Морнінгстару гами - це «додатковий дохід, який може отримати інвестор, приймаючи кращі фінансові рішення». Він обчислює фактичну суму покращення прибутку від інвестицій на рівні 1, 82% на рік для тих, хто використовує професійні поради для прийняття своїх фінансових рішень.
Ці дослідження в кінцевому підсумку показують, що фінансові консультанти справді заробляють свої гонорари, діючи як тренери поведінки, а не менеджери з грошей. Це поняття додатково підкріплюється дослідженнями Аона Хьюітта та менеджера з керованих рахунків Financial Engines з 2006 по 2008 рік. Дані, які вони отримали, порівнювали прибутки інвесторів, які шукали поради в Інтернет-джерелах, або використання цільових фондів або керованих рахунків, та дані хто все це зробив сам. У дослідженні було зроблено висновок, що колишня група інвесторів отримувала річну прибутковість, яка в середньому за вирахуванням комісійних платежів була на 1, 86% вищою, ніж їх власні партнери. Дослідження також включало порівняння прибутковості інвестицій у невизначені 2009 та 2010 роки, і в результаті дослідження знову було зроблено висновок, що група, яка шукала професійної допомоги у прийнятті рішень, отримала річну віддачу, яка була майже на 3% вищою порівняно з тими, хто інвестував самостійно.
Дані чітко вказують на те, що фінансові консультанти можуть надати найціннішу допомогу в періоди високої нестабільності ринку, коли вкладники найімовірніше реагують на свої емоції замість логіки. А додаткові дослідження свідчать про те, що консультанти можуть позитивно впливати на фінансові плани своїх клієнтів і іншими способами. Інститут інвестиційних фондів Канади оприлюднив звіт ще у 2012 році під назвою « Звіт про вартість консультацій» , і цей звіт показав, що клієнти, які заплатили за фінансову консультацію, мають в 1, 5 рази більшу ймовірність дотримуватися свого довгострокового фінансового плану, ніж ті, хто цього не зробив » т. Це показує, що хоча хороші фінансові поради можуть бути корисними в короткостроковому періоді, вони можуть бути вигіднішими для інвесторів протягом більш тривалого періоду часу.
Канадське дослідження також показує, що ті, хто платить за фінансову консультацію, також часто насолоджуються більш високою якістю життя, оскільки можуть бути безпечними в знаннях, що їхній радник піклується про них.
Суть
Численні дослідження показують, що фінансові консультанти, як правило, заробляють свої гроші, функціонуючи як поведінкові тренери для своїх клієнтів, а не від активного управління активами. Радники повинні пам’ятати про це, коли вони розраховують на новий бізнес, і коли вони намагаються забезпечити своїм клієнтам спокій і постійну присутність, на які можна покластися під час бурхливих ринків.
