Зміст
- Отримайте повне зображення
- Надайте розкриття інформації
- Зберігайте інформацію про клієнта
- Навчайте та контролюйте працівників
- Уникайте високоризикових клієнтів
- Отримайте правильну страховку
- Навчайте та слухайте своїх клієнтів
- Надайте IPS
- Повідомте їх
- Заїзд часто
- Заохочуйте медіацію
- Суть
Не збивайте. Уникайте несанкціонованої торгівлі. Не підробляйте документи. Не давайте неправдиву чи оманливу інформацію. Зберегти конфіденційність клієнта. Перш за все, не крадіть і не "позичайте" гроші своїх клієнтів.
Це протокол для фінансових консультантів. Але є менш очевидні вказівки, яких потрібно дотримуватися, щоб уникнути позову як фінансового радника, щоб уникнути великих перебоїв у вашому особистому та діловому житті, що призведе до судового позову. FINRA отримала 3000 скарг інвесторів у 2017 році, подала 1369 нових дисциплінарних стягнень, наклала штрафи в розмірі 64, 9 млн. Дол. США, заборонила майже 500 осіб та припинила 733. Розгляньте ці поради, щоб не стати застережливою історією щодо того, що не робити як фінансового радника.
Ключові вивезення
- Фінансова консультація може бути прибутковою і корисною кар'єрою, допомагаючи клієнтам досягти своїх фінансових цілей. Однак, іноді рекомендації не виходять за планом, і ваш клієнт може втратити гроші - в кінцевому рахунку звинувачуючи вас. Ось ми надаємо кілька простих підказок для запобігання позов до гнівних клієнтів. Ведення точних та захищених записів, всебічне розуміння потреб ваших клієнтів та толерантність до ризику, дотримання чесності та надання розкриття інформації та ретельний нагляд за працівниками та персоналом - лише деякі з наших порад.
Отримайте повне зображення
Як радник з інвестицій, ви покладаєте на довірений обов'язок діяти в інтересах своїх клієнтів, ставити їх інтереси вище своїх власних та давати поради на основі повної та точної інформації. Ви отримуєте повну та точну інформацію від клієнта через інтерв'ю, анкети, записи та документи, включаючи податкові декларації та банківські виписки. Ви повідомляєте своєму клієнту про важливість надання повної та точної інформації та повідомляєте їм, що ваші рекомендації будуть впливати, якщо вони дадуть вам неповну або неточну інформацію.
Стандарти практики сертифікованого правління фінансового планування говорять, що радники, які не можуть отримати необхідну інформацію, повинні "обмежувати сферу діяльності лише тими питаннями, щодо яких є достатня та відповідна інформація; або припинити заручини. "Це твердий стандарт, якого слід дотримуватися, навіть якщо ви не CFP®.
Якщо ви досить сміливі, ви можете піти на крок далі і запитати клієнтів, які вказують порожнім: "Чи є щось, чого ви мені не сказали, бо вважаєте, що це бентежно? Тому що я, мабуть, бачив це і раніше ». Поясніть, що ви не можете робити свою роботу, якщо вони не розповідуть вам про свою проблему з азартними іграми, про свою коханку, про їхні невдалі справи, про залежність від покупок, про постійні провини винуватців батьків за фінансовою допомогою, їх прихований рахунок, податкові декларації, які вони не подавали, або будь-який секрет. Можливо, простіше закликати клієнтів розкривати цю приватну інформацію, якщо ви нагадаєте їм, що фінансові консультанти працюють за суворим договором про конфіденційність клієнта.
Надайте повне та точне професійне розкриття інформації
Так само, як ви очікуєте, що ваші клієнти розкриють вам певну інформацію, вони очікують, що ви розкриєте їм певну інформацію. Не тільки це, але федеральні та державні норми вимагають від інвестиційних радників розкривати всю інформацію, необхідну клієнту, щоб прийняти обгрунтоване рішення про роботу з професіоналом та прийняття його порад. Клієнти повинні знати про будь-який минулий, теперішній чи майбутній конфлікт інтересів, про ризики, пов'язані з методами, які ви використовуєте для визначення придатності інвестицій, та будь-якими незвичними ризиками, які можуть бути рекомендовані певною інвестицією чи стратегією, яку ви можете порекомендувати. Вони також повинні знати, чи були ви раніше дисципліновані чи пред'явлені позови.
Вся ця інформація та інше повинні бути складені у детальному документі для вашого клієнта відповідно до правила брошури (або аналогічного правила на державному рівні, якщо ви регулюєтесь на державному, а не на федеральному рівні). Надайте копію кожному клієнтові та попросіть їх підписати форму, в якій зазначено, що вони її отримали, і переглянули її, а також зберігайте все у своїх записах. Окрім виконання ваших юридичних вимог, надаючи цю інформацію клієнтам наперед, ви можете знизити ризик подання позову та подати більш сильну захист, якщо вас подадуть до суду.
Захистіть інформацію про клієнта від кібер-атак
Ключовим є захист інформації ваших клієнтів від кібератак. Фінансові консультанти є природними цілями для хакерів, оскільки вони управляють великими сумами грошей. Як радник, ваш обов’язок бути ретельним щодо перевірки безпеки всіх своїх сторонніх постачальників. Ви також повинні реалізувати стратегію, як реагувати на випадок злому, щоб ви мінімізували шкоду вашим клієнтам. Якщо ви керуєте будь-якими співробітниками, навчити їх дотримуватися кращих практик щодо збереження інформації про клієнтів є надзвичайно важливим для збереження довіри ваших клієнтів та надійності вашої практики.
Старанно навчайте та контролюйте своїх працівників
На додаток до навчання щодо того, як зберігати інформацію своїх клієнтів, якщо у вас є працівники, вони повинні пройти кращі практики в усіх сферах взаємовідносин із клієнтами. Старанно контролюйте всіх членів вашого бізнесу, щоб ви опинилися в курсі того, як вони обробляють інформацію про клієнта та які інвестиційні рекомендації вони роблять.
Один із способів запобігти будь-яким серйозним помилкам, які можуть поставити вас під загрозу, - це відмовитися від керівника чи старшого радника щодо будь-яких зроблених планів чи вжитих дій. Переконайтесь, що ваші співробітники встановлюють очікування клієнтів належним чином і не даєте обіцянок клієнтам, які ви не можете розумно виконати.
Уникайте високоризикових клієнтів
Вам не доведеться брати участь у будь-якому потенційному клієнті, який звертається до вас, і хоча ви не повинні дискримінувати такі фактори, як колір шкіри або стать, ви завжди повинні бути виборчими, навіть якщо бізнес повільний. У початковій телефонній розмові або зустрічі ви можете помітити червоні прапори у потенційного клієнта. Можливо, вони не розуміються на своєму фінансовому становищі, не хочуть переглядати або заповнювати документи або виявляють ознаки того, що інший член сім'ї має надто великий вплив на їхні фінанси.
Можливо, ви не хочете вступати в зв’язок з тим, хто здається небажаним співпрацювати, або хто може мати сімейну драму; ці обставини можуть поставити вас у стресові та навіть судові ситуації. (Однак ви повинні повідомити і звернутися за допомогою до жертв підозр у фінансових зловживаннях.) Клієнти, які мають необґрунтовані очікування щодо того, що ви можете зробити для них, або яким вам незручно надавати необхідні повноваження на управління своїми грошима, також можуть бути занадто ризикованими.
Отримайте правильну страховку
Фінансові консультанти потребують страхування від помилок та пропусків, щоб захистити себе від претензій на халатність, порушення довіреного обов'язку або відсутність відповідності нормативно-правовим актам, які клієнти можуть принести. Оплачуючи свою юридичну захист, незалежно від вашої вини, та покриваючи певні збитки, якщо ви виявились винними, правильне страхування відповідальності може утримати вас від виходу з бізнесу, якщо ви коли-небудь потрапили до суду. Переконайтеся, що політика стосується і ваших працівників. Страхування кібер-відповідальності може забезпечити ще один рівень захисту у разі злому.
Навчайте та слухайте своїх клієнтів
Чи розуміють ваші клієнти інвестиційний ризик та можливість того, що гроші, які вони вам довіряють, не будуть рости щороку? Так, ви надасте інформацію про інвестиційні ризики, які ви попросите клієнтів підписати, перш ніж працювати з ними. Це пояснить, що інвестування в цінні папери передбачає ризик втрати, який вони повинні бути готові понести; що немає такого поняття, як гарантована інвестиція; що минулі результати не гарантують майбутніх результатів; і так далі.
Але клієнти можуть просто намалювати це розкриття, перш ніж його підписати, якщо вони його взагалі прочитають. І вони можуть недооцінювати власну толерантність до ризику. Ось чому, замість того, щоб задавати неясні запитання на кшталт «Скільки у вас є толерантності до ризику?», Корисніше задавати питання типу «Як би ви відреагували, якби ваш пенсійний портфель за один рік втратив 25% своєї вартості? Як би ви почувались, і чи хотіли б ви продати деякі свої інвестиції, нічого не робити чи купувати?"
Майте на увазі, що клієнти, які ніколи не стикалися з таким сценарієм, можуть переоцінити, наскільки добре вони з цим впораються. Важливо дізнатися про їхню історію інвестицій та про те, як минулий досвід з грошима формував їхні погляди. Тільки тому, що клієнт має фінансову спроможність поглинати певний рівень ризику, не означає, що він має психологічні можливості.
Також корисно надати клієнтам базовий рівень інвестиційної освіти, навіть якщо ваш клієнт хоче бути максимально відданим, щоб допомогти їм зрозуміти ваш підхід та ваші рекомендації. І якщо ви підписуєте нового клієнта на бичковому ринку, не дозволяйте наступному ведмедику вперше отримувати цю інформацію - переконайтесь, що вони отримали освіту та підготувались до початку роботи.
Надайте своїм клієнтам заяви про інвестиційну політику
Окрім надання базового рівня інвестиційної освіти, що може зайняти значні зусилля для клієнта, що має мало-мало інвестиційного фону, ви хочете, щоб ваш клієнт розумів, чому ви рекомендуєте вкласти свої гроші, зокрема, вкладати кошти. Крім того, якщо ви рекомендуєте певний розподіл активів, щоб допомогти вашому клієнту досягти його цілей, він повинен зрозуміти аргументи, що стоять за цією рекомендацією.
Крім пояснення клієнтові, як буде інвестовано його портфель, і чому, ви повинні надати письмову заяву про інвестиційну політику, що підтверджує цю інформацію. Попросіть свого клієнта вийти на план, перш ніж торкнутися їх грошей. Ви не тільки захистите себе, але й зробите важливий крок для підвищення прозорості та довіри у відносинах клієнт-консультант.
Не допомагайте клієнтам вкладати гроші в речі, які вони не розуміють
Можливо, у вас є чудовий інвестиційний продукт або стратегія, яку, на вашу думку, повинен прийняти ваш клієнт. Ви їм це пояснюєте, і вони все ще здаються розгубленими. Можливо, ви даєте їм кілька завдань для читання домашніх завдань, але вони все ще не отримують цього. Незважаючи на те, що ви можете бути розчаровані, оскільки ви даєте рекомендацію, яка, як ви знаєте, відповідає їх інтересам, ніколи не слід підштовхувати клієнта до інвестицій, стратегії чи фінансових продуктів, які згодом можуть спричинити, що клієнт почуває себе обдуреним чи введеним в оману. Це дві речі, які, ймовірно, можуть подати до вас позов або змусити клієнта подати проти вас регулятивну скаргу.
Незважаючи на це, хоча уникнути вкладення грошей клієнта в щось явно непридатне, наприклад, міжнародні акції з невеликим обмеженням для 80-річного пенсіонера з низькою толерантністю до ризику, може бути просто, але важче знати, що робити, коли клієнт каже вам, що хочуть вийти на пенсію через 20 років, але ви знаєте, що у них не буде достатньо великого гніздового яйця, щоб зробити це без вкладень в акції - в які вони бояться вкладати гроші. Ось тут приходить освіта: ви можете бути здатні поступово підвищувати свою толерантність до ризику за рахунок підвищення їх фінансової грамотності. Але ви не можете натиснути їх до того, як вони будуть готові.
Так само, скажімо, клієнт звертається до вас щодо інвестицій у біткойн чи іншу криптовалюту, але він не розуміє, як це працює. Говорити: "Немає проблем, я все вирішу за вас!" - це рецепт катастрофи, якщо інвестиції не будуть виконуватись так, як сподівається клієнт.
Заїзд часто
Надавайте своїм клієнтам регулярні, точні та зрозумілі виписки з рахунку разом із письмовим підсумком того, що змінилося після останнього виписки. Потім слід запитати свого клієнта, чи перевірив він заяву та чи є у них питання. Запитайте їх, чи працює їх портфель відповідно до їхніх очікувань. Роблячи ці речі, ви будете залишатися в курсі того, як ваші клієнти почуваються щодо своїх інвестицій та щодо ваших порад. Якщо бути таким активним, ви можете випереджати будь-які проблеми.
Що ще важливіше, це робить вас хорошим радником, який по-справжньому займається з клієнтами. Якщо ви чекаєте, коли клієнти звернуться до вас, і якщо ви припускаєте, що їх мовчання означає, що все нормально, у вас може виникнути проблема із заварюванням.
Регулярна перевірка також дозволяє вам бути в курсі коригування портфеля клієнта та інвестиційної стратегії у міру зміни їхнього життя. Особливо важливо бути обізнаним про зміну сім'ї, здоров'я та роботи.
Заохочуйте медіацію
Якщо клієнту загрожує позов, і якщо ви не можете самостійно вирішити проблему, запропонуйте посередництво як рішення. Медіація - це неофіційний, добровільний процес, коли нейтральна третя сторона допоможе вам і вашому клієнту знайти взаємопогоджене рішення, використовуючи метод, який швидше і дешевше, ніж арбітраж чи судові процеси. Процес посередництва FINRA має великий успіх у вирішенні чотирьох із п’яти справ. Запевняйте свого клієнта, що якщо він обрає посередництво, він не повинен приймати врегулювання; вони залишають за собою право арбітражу чи судового розгляду, якщо посередник не може знайти взаємовигідний результат.
Суть
Навіть самий сумлінний радник, який уважно ставиться до кожного клієнта, може подати до суду. Поведінка фінансових ринків перебуває поза контролем будь-якого радника, і коли навіть найбільш продуманий портфель втрачає гроші, занепокоєний клієнт може шукати козла відпущення та способу відшкодувати свої втрати, зателефонувавши до юриста та шукаючи неправомірних дій. Але дотримання описаних вище практик мінімізує шанси на те, що клієнт коли-небудь подасть позов проти вас.
