Приріст банківського сектора збільшується зі збільшенням процентних ставок. Установи в банківському секторі, такі як банки роздрібної торгівлі, комерційні банки, інвестиційні банки, страхові компанії та брокерські компанії мають масивні грошові масиви через залишки клієнтів та ділову діяльність.
Підвищення процентної ставки безпосередньо збільшує прибутковість цих грошових коштів, а виручка направляється безпосередньо на прибуток. Аналогічна ситуація, коли ціна нафти зростає для нафтових бурових установок. Вигода від вищих процентних ставок найбільш помітна для брокерських, комерційних та регіональних банків.
Як банківський сектор отримує прибуток
Ці компанії зберігають готівку своїх клієнтів на рахунках, які виплачують встановлені процентні ставки нижче короткострокових. Вони отримують прибуток від граничної різниці між дохідністю, яку вони отримують за допомогою цих грошових коштів, вкладених у короткострокові нотатки, та відсотками, які вони виплачують клієнтам. Коли ставки зростають, цей спред збільшується, при цьому додатковий дохід спрямовується безпосередньо на заробіток.
Наприклад, брокер має 1 мільярд доларів на рахунках клієнтів. Ці гроші заробляють 1% відсотків для клієнтів, але банк заробляє 2% на цих грошах, вкладаючи їх у короткострокові нотатки. Отже, банк отримує 20 мільйонів доларів на рахунках своїх клієнтів, але повертає лише 10 мільйонів доларів клієнтам.
Якщо центральний банк підвищить ставку на 1%, а ставка федеральних фондів зросте з 2% до 3%, банк отримає 30 мільйонів доларів на рахунки клієнтів. Звичайно, виплата клієнтам все одно складе 10 мільйонів доларів. Це потужний ефект. Щоразу, коли економічні дані чи коментарі чиновників центрального банку натякають на підвищення курсу, ці види акцій починають спочатку згуртовуватися.
Інший спосіб Довідка про походи з відсотками
Іншим непрямим способом, коли підвищення процентних ставок збільшує прибутковість для банківського сектору, є збільшення тенденції до зростання в умовах, коли економічне зростання є сильним, а дохідність облігацій зростає. В цих умовах споживчі та бізнес-вимоги до позик сприймають стрімкий темп, що також збільшує прибуток для банків.
З підвищенням процентних ставок збільшується і прибутковість за кредитами, оскільки існує більший розкид між ставкою федеральних фондів та ставкою, яку банк стягує зі своїх клієнтів. Розкид між довгостроковими та короткостроковими ставками також збільшується під час підвищення процентних ставок, оскільки довгострокові ставки мають тенденцію до зростання швидше, ніж короткострокові. Це справедливо для кожного підвищення курсу, оскільки Федеральний резерв був створений на початку 20 століття. Це відображає сильні основні умови та інфляційний тиск, які, як правило, спонукають до підвищення процентних ставок. Це оптимальне злиття подій для банків, оскільки вони позичають на короткостроковій основі та надають кредити на довгостроковій основі.
